Решение от 07.02.2017 по делу № 33-2356/2017 от 24.01.2017

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

дело № 33-2356/2017

07 февраля 2017 года г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего          Хамидуллиной Э.М.

судей                          Свистун Т.К.

Фахретдиновой Р.Ф.

при секретаре Медведевой К.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «С.» на решение Татышлинского районного суда Республики Башкортостан от 23 мая 2016 г., которым постановлено:

исковые требования «С.» ООО удовлетворить.

Взыскать с Ш.А.Х. в пользу «С.» ООО задолженность по кредиту в общей сумме- 478875,51 руб., а также в возмещение расходов по оплате госпошлины - 7988,76 рублей, всего-486864(четыреста восемьдесят шесть тысяч восемьсот шестьдесят четыре) рубля 27 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное ... идентификационный номер (VIN) №..., путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества - автотранспортного средства ... идентификационный номер (VIN) №..., в размере 416625(четыреста шестнадцать тысяч шестьсот двадцать пять) рублей.

Встречное исковое заявление Ш.А.Х. удовлетворить - частично.

Признать подпункты «Г», «В», «Е» пункта 1.1.1 кредитного договора №... от дата, заключенного между Ш.А.Х. и ООО «С.» - об оплате стоимости услуги страхования жизни, стоимости услуги страхования КАСКО, стоимости услуги sms-информирования - недействительными, и применить последствия недействительности ничтожных условий.

Взыскать с ООО «С.» в пользу Ш.А.Х.:

стоимость услуги страхования жизни в размере 74197 рублей 62 копейки,

стоимость услуги страхования КАСКО в размере 48220 рубля 00 копеек,

стоимость услуги sms- информирование в размере 2940 рублей 00 копеек; а также компенсацию морального вреда в размере 2 (две) тысячи рублей 00 копеек; Всего- 127357(сто двадцать семь тысяч триста пятьдесят семь) рублей 62 коп..

В удовлетворении остальной части иска Ш.А.Х. о взыскании с «С.» ООО в его пользу процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 28299 рублей 00 копеек в порядке ст.395 ГК РФ, а также компенсации морального вреда - отказать.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Фахретдиновой Р.Ф., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

ООО «С.» обратился в суд с иском к Ш.А.Х. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска указано, что истец и ответчик заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства от дата №..., в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 532 207,62 рублей на срок 60 месяцев под 16,50% годовых. Целевой кредит предоставлен для приобретения автомобиля ... идентификационный номер (VIN) №... и оплаты страховой премии по договору страхования, на оплату стоимости услуги смс-информирование, на оплату дополнительного оборудования. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.... Однако ответчик не исполняет свои обязательства по возврату заемных денежных средств, его задолженность на дата составляет 478 875,51 руб., из которых: сумма основного долга - 465 662,33 руб., сумма процентов - 12 595,10 руб., сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность - 618,08 рублей.

«С.» ООО просил суд взыскать с Ш.А.Х. задолженность в общей сумме 478875,51 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 7988,76 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное ... идентификационный номер (VIN) №... путем продажи с публичных торгов; установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 400000 рублей.

Ш.А.Х. обратился в суд со встречным иском к ООО «С.» о защите прав потребителей, признании недействительным условий договора, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда.

В обоснование требований указал, что дата между Ш.А.Х. и ООО «С.» заключен договор, в соответствии с которым банк предоставил Ш.А.Х. кредит на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог в сумме 532207,62 рублей под 16,50% годовых сроком на 60 месяцев до дата включительно. В дальнейшем заемщику стало известно, что банк вынудил его подписать договор путем включения соответствующих условий в кредитный договор на указанных условиях, предусматривающих обязательное получение истцом ряда дополнительных услуг, а именно страхование жизни, страхование автомобиля на условиях КАСКО, sms-информирование. При этом его воля на выбор условий предоставления данных услуг не выяснялась. Данные условия были прямо предусмотрены подп. «в», «е», «г» договора, которые по мнению Ш.А.Х. являются незаконными, поскольку он является экономически слабой стороной, кредитный договор являлся типовым, отсутствовала возможность получения кредита без подключения к договору страхования.

Истец просил признать недействительными подпункты «г», «в», «е» пункта 1.1.1 кредитного договора от дата №... об оплате стоимости услуги страхования жизни, стоимости услуги страхования КАСКО, стоимости услуги sms-информирования, применить последствия недействительности ничтожных условий; взыскать с ООО «С.» в пользу Ш.А.Х. стоимость услуги страхования жизни в размере 74197,62 рублей, стоимость услуги страхования КАСКО в размере 48220 рубля, стоимость услуги sms- информирование в размере 2940 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 28299 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ООО «С.» просит отменить решение суда, в удовлетворении встречного иска отказать в полном объеме. В обоснование приводит доводы о том, что Ш.А.Х. сам выразил согласие подключить услугу «смс – информатор» и быть застрахованным, у него была возможность отказаться от этих услуг; предоставление кредита не зависит от заключения договора страхования и услуги «смс – информатор».

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст.167 ГПК Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Исследовав материалы дела, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя ООО «С.» К.А.М., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит отмене в части удовлетворения встречного иска Ш.А.Х. к ООО «С.» о признании подпунктов «г», «в», «е» п. 1.1.1 кредитного договора от дата № С 04100743645, применения последствий недействительности ничтожных условий, взыскания стоимости услуг страхования жизни в размере 74 197,62 рублей, страхования КАСКО в размере 48 220 рублей, смс-информирования в размере 2 940 рублей, компенсации морального вреда в размере 2 000 рублей.

Согласно ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 16 Закона Российский Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, дата между Ш.А.Х. и ООО «С.» заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № С 04100743645, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 532 207,62 руб. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,50% годовых, сроком пользования на 60 месяцев,

Согласно условиям подп. «в», «г», «е» п. 1.1.1 кредитного договора сумма кредита на оплату страховой премии по договору добровольного личного страхования составляет 74 197,62 руб., на оплату страховой премии по договору страхования КАСКО 48 220 руб., на оплату стоимости услуг «смс-информатор» 2 940 рублей.

дата в обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора между ООО «С.» и Ш.А.Х. заключен договор о залоге автотранспортного средства № С 04100743645.

В разделе 1.1.7 «Информация о добровольном личном страховании (если применимо)» указанного договора предусмотрена возможность заключения договора страхования с ООО СК «Б.».

Согласно п. 7.3 кредитного договора, подписывая договор, клиент подтверждает, что действует добровольно и уведомлен о том, что подключение к Программе страхования или заключение договора страхования не является обязательным для заключения договора и предоставления клиенту кредита. Клиент также подтверждает, уведомлен и понимает, что в случае подключения к Программе страхования или заключения договора страхования, он может отказаться от страхования в любой момент согласно Условиям участия в программе или положениями Договора страхования.

Согласно пункту 7.6 договора клиент выражает согласие либо несогласие на заключение договора страхования с выбранной клиентом страховой организацией, указанной в п.1.1.7 договора, а также просит либо не просит предоставить в кредит оплату страховой премии по договору страхования. Выбор клиента осуществляется проставлением отметки в специальной графе, где также указано, что в случае несогласия клиента на подключение к программе страхования либо заключение договора страхования, условия кредитного договора в части страхования применению не подлежат.

В данном случае отметки проставлены в графах, предусматривающих согласие на страхование и просьбу о предоставлении в кредит оплаты страховой премии по договору страхования.

В силу п. 7.8 кредитного договора клиент просит или не просит подключить на номер мобильного телефона услугу «СМС-информатор», а также просит или не просит предоставить кредит на оплату стоимости услуги «СМС-информатор». Выбор клиента также осуществляется проставлением отметки в специальной графе. Ш.А.Х. выразил своё согласие на предоставление данной услуги и включение её стоимость кредита.

Ш.А.Х. согласился с условиями предоставления кредита, поставив свою подпись в кредитном договоре, непосредственно после положений о том, что уведомлен банком о добровольном приобретении дополнительных услуг, ознакомлен и согласен с условиями их оказания, с условиями и порядком отказа от указанных услуг, а также уведомлен о том, что его согласие либо несогласие на приобретение вышеуказанных услуг не влияет на решение кредитора о предоставлении ему кредита.

Как следует из текста заключенного с ООО СК «Б.» договора страхования страховыми рисками являются смерть застрахованного, инвалидность с установлением 1 или 2 группы инвалидности, дожитие до события недобровольной потери рабо░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░. 5 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ «░.» ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ «░░░-░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░-░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░-░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░.», ░░░░░░░░░ ░ ░. 1.1.6 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░. 7.5 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░. «░» ░. 1.1.1 ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ «░░░░░░» ░░░░ «░░ ░░░░░░».

░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 343 ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░ «░.» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░», «░», «░» ░. 1.1.1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ №... ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 74 197,62 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 48 220 ░░░░░░, ░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 940 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 327-329 ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░.░. ░ ░░░ «░.» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░», «░», «░» ░░░░░░ 1.1.1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ №... ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 74 197,62 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 48 220 ░░░░░░, ░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 940 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░.░. ░ ░░░ «░.» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░-░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░             ░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░                      ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░ ░.░.