Решение по делу № 2-284/2022 (2-2785/2021;) от 27.12.2021

Дело № 2-284/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2022 года город Кинешма

Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Чистяковой Н.В.,

при секретаре Цветковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-284/2022 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановского отделения № 8639 ПАО Сбербанк к Сироткину Александру Викторовичу, Макаровой Наталье Викторовне о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ивановского отделения № 8639 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Сироткину А.А. - предполагаемому наследнику умершего заемщика Сироткина В.А. о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование заявленных требований указал, что ПАО Сбербанк и Сироткин В.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № 0268-Р-8868548030 от 28.09.2017 года и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями договора на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за период с 16 декабря 2019 года по 19 октября 2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 38604 рубля 70 копеек, в том числе: просроченные проценты – 9700 рублей 96 копеек, просроченный основной долг – 28903 рубля 74 копейки. Заемщик умер. Согласно реестру наследственных дел с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства Сироткина В.А. заведено наследственное дело №. По имеющейся у банка информации предполагаемым наследником является Сироткин А.В. По имеющимся у банка сведениям заемщик не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. Истец просит взыскать за счет наследственного имущества задолженность по кредитной карте за период с 16 декабря 2019 года по 19 октября 2021 года в размере 38604 рубля 70 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1358 рублей 14 копеек.

Определением суда от 18 января 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена Макарова Н.В.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Сироткин А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в поступивших до судебного заседания возражениях на иск просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать, так как наследство не принимал, во владение, пользование и распоряжение наследственным имуществом не вступал и не является наследником по завещанию Сироткина В.А.

Ответчица Макарова Н.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в направленных суду возражениях на иск просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать, так как основной долг по кредитному договору в размере 28903 рубля 74 копейки выплатила 17 марта 2022 года; полагает, что выплачивать проценты не должна, так как сразу после смерти отца ее брат подал в ПАО Сбербанк заявление о блокировке карты и прекращении начислений процентов, в день подачи заявления истец не предлагал в добровольном порядке погасить долг, а наоборот сообщил, что это возможно только после принятия наследства (л.д.140-141).

Суд, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются положения Гражданского кодекса РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят, в том числе, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные права и обязанности. При этом в соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Суд установил, что 28 сентября 2017 года на основании заявления Сироткина В.А. на получение кредитной карты между ПАО Сбербанк и Сироткиным В.А. был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытии счета для учета операций с использованием карты и предоставление для проведения операций по карте с лимитом кредита 34000 рублей. Составными частями договора являются Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памятка держателя карт ПАО Сбербанк, памятка по безопасности при использовании карт, заявление на получение кредитной карты, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (п.1.1 Общих условий) (л.д.22-33).

Пунктом 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк установлена процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых.

Согласно п.6 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк заемщик обязался осуществлять частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанное в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № 0268-Р-8868548030 от 28 сентября 2017 года и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

15 декабря 2019 года Сироткин В.А. умер, что подтверждается сведениями из записи акта о смерти (л.д.77).

Наследником Сироткина В.А., принявшим наследство по всем основаниям наследования, является его дочь Макарова Н.В., на основании поданного ею заявления 3 июня 2020 года нотариусом Кинешемского нотариального округа Ивановской области ФИО7 открыто наследственное дело № к имуществу умершего Сироткина В.А. (л.д.62-69).

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; денежных средств в сумме 14,14 рублей, хранящихся в подразделении № Среднерусского банка ПАО Сбербанк на счете №.

Иного имущества, принадлежащего наследодателю на момент смерти, судом не установлено.

На дату смерти у Сироткина В.А. имелись неисполненные обязательства по кредитному договору (эмиссионному контракту) № 0268-Р-8868548030 от 28.09.2017 года. Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 19 октября 2021 года задолженность по указанному кредитному договору составила 38604 рубля 70 копеек, из которых: 28903 рубля 74 копейки – просроченный основной долг, 9700 рублей 96 копеек – просроченные проценты (л.д.16-21).

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Макарова Н.В. является наследником, принявшим наследство после смерти Сироткина В.А., поэтому в силу ст.ст.1112, 1175 ГК РФ к ней перешла обязанность по возврату денежной суммы и уплате процентов по кредитному договору № 0268-Р-8868548030 от 28.09.2017 года в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практики по делам о наследовании»).

Сторонами не представлено доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость недвижимого наследственного имущества, поэтому суд полагает возможным при определении стоимости квартиры руководствоваться данными о кадастровой стоимости квартиры, как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества.

По сведениям из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры, перешедшей в собственность ответчика Макаровой Н.В. в порядке наследования после смерти Сироткина В.А., составляет 903404 рубля 99 копеек (л.д.65-66).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет 903419 рублей 13 копеек (903404,99 руб. + 14,14 руб.).

17 марта 2022 года Макарова Н.В. произвела частичное погашение задолженности по кредитному договору путем безналичного перевода денежных средств в сумме 28903 рубля 74 копейки на счет Сироткина В.А. №, что подтверждается заявлением о переводе и чеком безналичного перевода от 17.03.2022 года.

Согласно ч.20 ч.2 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

С учетом положений ч.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», определяющей очередность погашения задолженности заемщика по потребительскому кредиту (займу), произведенный ответчицей платеж погашает просроченные проценты по кредиту за период с 16 декабря 2019 года по 19 октября 2021 года в размере 9700 рублей 96 копеек и часть просроченного основного долга.

Таким образом, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию остаток просроченного основного долга в размере 9700 рублей 96 копеек.

Исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленные к ответчику Сироткину А.В., удовлетворению не подлежат, поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что наследство после смерти Сироткина В.А. он не принимал, соответственно у него не возникла обязанность отвечать по долгам наследодателя.

Довод ответчицы Макаровой Н.В. о том, что истец продолжал начислять проценты после предоставления сведений о смерти заемщика и не предложил добровольно погасить задолженность, что повлекло увеличение задолженности, судом отклоняется, поскольку какой-либо недобросовестности в поведении истца, которое способствовало бы увеличению размера кредитной задолженности, не усматривается, так как право на судебную защиту истцом реализовано в пределах срока исковой давности, тогда как ответчица до обращения истца в суд с настоящим иском не предприняла никаких действий к погашению задолженности.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 1358 рублей 14 копеек (л.д.15).

Поскольку частичное погашение задолженности ответчицей произведено после обращения истца в суд, то государственная пошлина подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Ивановского отделения № 8639 ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с Макаровой Натальи Викторовны в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту кредитному договору № 0268-Р-8868548030 от 28 сентября 2017 года по состоянию на 19 октября 2021 года в размере 9700 рублей 96 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1358 рублей 14 копеек, всего 11059 рублей 10 копеек (одиннадцать тысяч пятьдесят девять рублей 10 копеек).

В удовлетворении остальной части исковых требований, а также в удовлетворении исковых требований к Сироткину Александру Викторовичу - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Чистякова Н.В.

Мотивированное решение составлено 25 марта 2022 года.