Решение от 05.05.2023 по делу № 2-506/2023 от 28.03.2023

Дело № 2-506/2023

УИД 12RS0008-01-2023-000541-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Медведево 05 мая 2023 года

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Чикризовой Н.Б.,

при секретаре Крупиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Чепайкиной А.А. о взыскании задолженности по долгам наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Чепайкиной А.А. о взыскании с ответчика суммы задолженности по соглашениям № ... от 06 сентября 2019 г., № ... от 17 июля 2020 г. в размере 82488,51 руб., в том числе по основному долгу в размере 78333,7 руб., процентов за пользование кредитом в размере 4154,81 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2675 руб.

В обоснование требований указали, что между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Чепайкиной О.А. заключены соглашение № ... от 06 сентября 2019 г., по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 226 400 руб., сроком до 06 сентября 2022 г. под 9,90 % годовых; соглашение № ... от 17 июля 2020 г. по условиям которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 140 000 руб., сроком до 17 июля 2023 г. под 8,9 % годовых. По данным соглашениям образовалась указанная в иске задолженность. 05 июля 2022 г. должник Чепайкина О.А. умерла.Заемщик была застрахована Программе коллективного страхования в рамках заключенного между АО «Россельхобанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» Договора коллективного страхования от 26.12.2014 г., в том числе по страховому случаю «смерть от несчастного случая или болезни». Страхова копания отказала в признании смерти застрахованного заемщика страховым случаем, поскольку причиной смерти заемщика явилось заболевание, диагностированное у нее до включения в Программу страхования. В связи с чем, сумма задолженности по кредитам подлежит взысканию с наследников пределах стоимости наследственного имущества. Наследником умершей является ответчик, которая в силу положений ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Представитель истца Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по доверенности Шарапова Д.И. в судебном заседании требования искового заявления поддержала по основаниям в нем изложенным.

Ответчик Чепайкина А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явились, извещены, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, представили отзыв на исковое заявление, в котором указали, что между АО «Россельхозбанк» (страхователь) и АО СК «РСХБ-Страхование» (страховщик) 26 декабря 2014 г. и 31 декабря 2019 г. заключены договоры коллективного страхования, в соответствии с которыми страховщик обязался за плату при наступлении страхового случая произвести страхователю страховую выплату. При заключении кредитных соглашений Чепайкина О.А. присоединилась к программе коллективного страхования заемщиков / созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней. Поскольку заболевание Чепайкиной О.А. развилось и было диагностировано до присоединения застрахованного лица к программе страхования и оно находится в прямой причинно-следственной связи с наступлением ее смерти, заявленное событие не является страховым случаем, у АО СК «РСХБ-Страхование» не имеется правовых оснований для страховой выплаты.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав участника процесса, изучив доводы искового заявления, материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (абз. 1 ст. 309 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что 06 сентября 2019 г. между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (кредитор) и Чепайкиной О.А. (заемщик) заключено соглашение № ..., по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 226400 руб., сроком до 06 сентября 2022 г., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 9,90 % годовых. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению открыт ссудный счет № ....

17 июля 2020 г. между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Чепайкиной О.А. заключено соглашение № ..., по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 140000 руб., сроком до 17 июля 2023 г., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 8,9 % годовых. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по соглашению открыт ссудный счет 45№ ....

Таким образом, между Банком и Чепайкиной О.А. достигнуты соглашения по всем существенным условиям кредитного договора: предмет договора, определены проценты по договору, сроки и суммы возврата кредита, ответственность за нарушение обязательств. Кредитный договор заключен в соответствии с требованиями ст. ст. 819, 820 ГК РФ.

Учитывая, что истец свои обязательства по передаче денежных средств выполнил, что подтверждается выписками по счетам, у ответчика возникли обязательства по возврату суммы кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом.

05 июля 2022 г. Чепайкина О.А. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти I-EC № ....

В соответствии с предоставленным истцом расчетом, задолженность Чепайкиной О.А. по состоянию на 10 марта 2023 г. по соглашению № ... от 06 сентября 2019 г. составляет по основному долгу в размере 22074,05 руб., задолженность по процентам за период с 16 июня 2022 г. по 06 сентября 2022 г. составляет 496,94 руб. Последний платеж по данному соглашению был осуществлен 15 июня 2022 г. в размере 7225,88 руб.

Задолженность Чепайкиной О.А. по состоянию на 10 марта 2023 г. соглашению № ... от 17 июля 2020 г. составляет по основному долгу в размере 56259,65 руб., задолженность по процентам за период с 16 июня 2022 г. по 10 марта 2023 г. в размере 3657,87 руб. Последний платеж по данному соглашению был осуществлен 15 июня 2022 г. в размере 4099,23 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет исковых требований, признан верным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, указанная в иске задолженность, образовалась при жизни заемщика и входит в состав наследства, открывшегося после ее смерти.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Из представленного нотариусом Медведевского нотариального округа Республики Марий Эл Сабирьяновой О.В. наследственного дела № ... к имуществу умершей Чепайкиной О.А. установлено, что с заявлением о принятии наследства после смерти Чепайкиной О.А. обратилась ее дочь Чепайкина А.А. Наследственное имущество Чепайкиной О.А. состоит из 1/2 доли квартиры, расположенной по адресу: ...; 3/4 доли незавершенного строительства и земельного участка, расположенного по адресу: ...; денежных вкладов с ПАО Сбербанк, АО «Россельхозбанк», Банк «Открытие», ПАО «Совкомбанк», страховых выплат по банкам.

Чепайкиной А.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: ..., кадастровый № ..., Кадастровая стоимость 660758,64 руб., стоимость наследуемой доли составляет 330379,32 руб.(кадастровая стоимость/2).

Чепайкиной А.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону 3/4 долей земельного участка с кадастровым № ..., 3/4 долей объекта незавершенного строительства с кадастровым № ..., степень готовности 91 %, площадь застройки 90,6 кв.м., расположенных по адресу: ...

Чепайкиной А.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства во вкладах, хранящихся в ПАО Сбербанк, Волго-Вятский банк, подразделение № 8614/28 на счетах № ..., с причитающимися процентами; ПАО Сбербанк, Волго-Вятский банк, подразделение №64614/7770 на счетах № ..., с причитающимися процентами; ПАО Сбербанк, Волго-Вятский банк, подразделение № 8614/15 на счетах № ..., с причитающимися процентами; ПАО Сбербанк, Волго-Вятский банк, подразделение № ... на счете № ..., с причитающимися процентами; ПАО Сбербанк, Нижегородское отделение, ВВБ\9042\0000, потребительский кредит, номер договора № ..., ПАО Сбербанк, подразделение № 037\8614\0015, кредитная карта, номер договора № ...; Марийский РФ АО «Россельхозбанк» на счетах № ..., № ..., с причитающимися процентами; ПАО Банк «ФК Открытие» на счетах № ..., с причитающимися процентами; ПАО «Совкомбанк» на счете № ... (карта рассрочки «Халва»), с причитающимися процентами.

Сведений об иной стоимости наследственного имущества суду не представлено, ходатайств о назначении по делу судебной экспертизы для оценки стоимости недвижимого имущества не заявлено.

Согласно разъяснения, данным в п.п. 34, 35 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Таким образом, Чепайкина А.А., как наследник, принявший наследство после смерти Чепайкиной О.А., является должником по обязательствам умершей в пределах стоимости перешедшего к ней доли наследственного имущества. Сумма задолженности по кредитам превышает стоимость перешедшего к Чепайкиной А.А. наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов дела усматривается, что Чепайкина О.А. при заключении кредитных соглашений № ... от 06 сентября 2019 г., № ... от 17 июля 2020 г. на основании ее заявлений от 06 сентября 2019 г. и 17 июля 2020 г. была присоединена к программам коллективного страхования заемщиков/созаемщиков в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров от несчастных случаев и болезней (программа страхования №1, программа страхования № 5), по договору добровольного коллективного страхования № ... от 26 декабря 2014 года, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование, по договору добровольного коллективного страхования № ... от 31 декабря 2019 г., заключенному между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Страховщиком по договорам является ЗАО СК «РСХБ-Страхование», программы страхования № ... и № ..., к страховым событиям по указанным программам относится также смерть в результате несчастного случая или болезни. Выгодоприобретатель по страхованию от несчастных случаев и болезней: Банк. По добровольному медицинскому страхованию (программа медицинского страхования «Дежурный врач»): застрахованное лицо (основное, дополнительное).

28 июля 2022 г. Банк обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлениями на страховую выплату по соглашениям № ... от 06 сентября 2019 г., № ... от 17 июля 2020 г.

По результатам рассмотрения заявлений АО СК «РСХБ-Страхование» не признало заявленное событие (смерть) в отношении Чепайкиной О.А. страховым случаем, поскольку причиной смерти застрахованной явилось заболевание, которое диагностировано у нее до присоединения к Программе страхования.

Согласно п.1.2 раздела «Исключения» Программы страхования № ... страховые выплаты не производятся по событиям, находящимися в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, впервые диагностированным (произошедшим) с застрахованным лицом до даты его присоединения к программе страхования.

Отказ страховой компании в выплате страхового возмещения никем не оспорен.

Таким образом, с Чепайкиной А.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам (соглашениям) в пределах стоимости наследственного имущества умершей Чепайкиной О.А.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом в связи с подачей настоящего иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 2675 руб., что подтверждается платежным поручением № ... от 23 марта 2023 г., которая подлежит взысканию с ответчика Чепайкиной А.А.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ № ...) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» (░░░░ № ...) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ № ... ░░ 06 ░░░░░░░░ 2019 ░. ░ № ... ░░ 17 ░░░░ 2020 ░. ░ ░░░░░░░ 82488,51 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 78333,70 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4154,81 ░░░., ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2675 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15 ░░░ 2023 ░░░░.