Решение по делу № 2-710/2016 от 09.02.2016

№2-710/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 апреля 2016 года город Орел

Советский районный суд города Орла в составе

председательствующего судьи Самойловой Ю.С.,

при секретаре Федяевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании районного суда гражданское дело по иску Страхового акционерного общества «ВСК» к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», Евсееву В.И. о признании соглашения об условиях и порядке страхования недействительным в части,

УСТАНОВИЛ:

Страховое акционерное общество «ВСК», далее (САО «ВСК») обратилось в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», Евсееву В.И. о признании соглашения об условиях и порядке страхования недействительным в части.

В обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГ между САО «ВСК» и ПАО «Сбербанк России» было подписано Соглашение №*** «Об условиях и порядке страхования», в рамках которого при оформлении кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГ был застрахован заемщик Евсеев В.И.. При оформлении договора страхования в заявлении на страхование от ДД.ММ.ГГ Евсеев В.И. (застрахованный) указал, что на момент подписания заявления, а именно ДД.ММ.ГГ не является <данные изъяты> группы инвалидности.

Согласно письменному ответу №*** от ДД.ММ.ГГ ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по <...>», Евсеев В.И. впервые освидетельствован в бюро МСЭ №***,ДД.ММ.ГГ г. Ему установлена <данные изъяты> группа инвалидности с причиной «<данные изъяты>» до ДД.ММ.ГГ Таким образом, документами подтверждается тот факт, что на момент заполнения заявления на страхование а именно ДД.ММ.ГГ Евсеев В.И. знал о том, что имеет инвалидность <данные изъяты> группы, однако о данном факте в заявлении не сообщил.

Просят признать соглашение об условиях и порядке страхования №*** от ДД.ММ.ГГ, заключенное между САО «ВСК» и ПАО «Сбербанк России» недействительным в части включения в список застрахованных лиц Евсеева В.И., ДД.ММ.ГГ года рождения; взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца САО «ВСК» по доверенности Верижникова И.С. исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика Открытого акционерного общества «Сбербанк России» по доверенности Тихомирова Е.А. исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, полагая незаконными и необоснованными.

Ответчик Евсеев В.И. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    В силу ст. 179 ГК РФ (в ред. до 07.05.2013 г., п.6 ст. 3 Федерального закона от 07.05.2013 г. № 100-ФЗ) сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Таким обманом закон признает также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Также сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Таким образом, положения ст. 944 ГК РФ направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 401 Гражданского Кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между ОАО «Сбербанк России» и Евсеевым В.И. подписан кредитный договор N №***, на основании которого банком Евсееву В.И. был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев.

В соответствии со ст. 927, 934 ГК РФ и Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской, Федерации» возможно заключение договора личного страхования лицом, не являющимся застрахованным, в пользу страхователя с письменного согласия застрахованного лица.

На этом основании между ОАО «Сбербанк России» и САО «ВСК» было заключено Соглашение №*** от ДД.ММ.ГГ. Указанное соглашение устанавливает порядок определения всех предусмотренных законодательством РФ существенных условий договора страхования, который стороны намерены заключить в будущем.

В частности, установлен порядок расчета страховой премии и размер страхового тарифа, перечень страховых случаев, порядок расчета страховой суммы, порядок определения перечня застрахованных лиц, а также определен срок действия договора страхования. Кроме того, соглашение определяет порядок исполнения страховщиком и банком всех предусмотренных законодательством РФ функций и обязанностей страховщика и страхователя соответственно по предполагаемым к заключению договорам страхования.

ДД.ММ.ГГ Евсеевым В.И. было подписано заявление на страхование, согласно которого заемщик согласился быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика в соответствии условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России».

Согласно указанного заявления, Евсеев В.И. подтвердил, что он на момент подписания указанного заявления не является инвалидом <данные изъяты> и <данные изъяты> групп и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, является дееспособным лицом, не страдает психическими заболеваниями и (или) расстройствами, не состоит на учете в наркологическом, психоневрологическом, противотуберкулезном диспансерах, не болеет злокачественными новообразованиями, циррозом печени, почечной недостаточностью, за три последних года не переносил инфаркт миокарда, инсульт, трудоспособность не является ограниченной в связи с нарушением здоровья, обусловленными травмой, отравлением или болезнью, не обращался за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа и ему не известно, что является носителем ВИЧ и болен СПИДом.

Между тем, как следует из актов медико-социальной экспертизы, осуществляемой в отношении Евсеева В.И., в ФКУ «Главное бюро медико-социальной экспертизы по <...>» Евсеев В.И. впервые освидетельствован в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ

Евсееву В.И. установлена <данные изъяты> группа инвалидности с причиной «<данные изъяты>» до ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с соглашением об условиях и порядке страхования №*** от ДД.ММ.ГГ (п.3.3.3. п.3.3.4.) страховым случаем признается событие, происшедшее с застрахованным лицом в течение срока страхования, не относящееся к исключениям, предусмотренным в Правилах страхования. Страховым событием является:

-смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, произошедшая в течение срока страхования, установленного для данного застрахованного лица;

-установление инвалидности 1 или 2 группы (постоянная утрата трудоспособности застрахованного лица) в результате несчастного случая или болезни, произошедшие в течение срока страхования, установленного в отношении данного застрахованного лица;

Согласно п.2.4. Правил страхования №83 добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, заболевание (болезнь) - любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострения в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в письменном виде страховщику до заключения договора страхования и принятого страховщиком на страхование, если иное не определено договором страхования.

В соответствии с п.2.1 Условий страхования, клиент может принять участие в Программе страхования (быть включенным в число застрахованных лиц), если отсутствуют ограничения для его участия в программе страхования.

Согласно п.2.2.1. одним из ограничений для участия в программе страхования является ограничение по здоровью: клиент является инвалидом <данные изъяты> группы, имеет действующее направление на МСЭ.

Как видно из выписки медицинской карты амбулаторного больного, Евсеев В.И. впервые признан инвалидом <данные изъяты> группы в ДД.ММ.ГГ года, постоянно наблюдается и состоит на «<данные изъяты>» учете у терапевта.

Таким образом, документами подтверждается тот факт, что на момент заполнения заявления на страхование, а именно ДД.ММ.ГГ Евсеев В.И. знал о том, что имеет инвалидность <данные изъяты> группы, однако о данном факте в заявлении не сообщил.

В силу нормы статьи 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Поскольку из имеющихся доказательств следует, что застрахованный при подписании заявления на страхование сообщил истцу заведомо ложные сведения относительно существенных условий договора страхования, то в соответствии с пунктом 1 статьи 179, пунктом 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования считается недействительным.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истца подлежат взысканию с ПАО «Сбербанк России» и Евсеева В.И. в равных долях судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Страхового акционерного общества «ВСК» к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России», Евсееву В.И. о признании соглашения об условиях и порядке страхования недействительным в части - удовлетворить.

Признать соглашение об условиях и порядке страхования №*** от ДД.ММ.ГГ, заключенное между Страховым акционерным обществом «ВСК» и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» недействительным в части включения в список застрахованных лиц Евсеева В.И., ДД.ММ.ГГ года рождения.

Взыскать с Евсеева В.И. в пользу Страхового акционерного общества «ВСК» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в пользу Страхового акционерного общества «ВСК» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Орловский областной суд в месячный срок со дня изготовления полного текста решения.

Председательствующий: