Решение по делу № 2-2618/2019 от 04.07.2019

Дело № 2-2618/19     Мотивированное решение составлено 26.08.2019 года

51RS0002-01-2019-002488-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2019 года              г.Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Мишиной Г.Ю.,

при секретаре Кузьминой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Харцева А.В. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании части страховой премии по договору страхования, защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Харцев А.В. обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «РГС-Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования, защите прав потребителей.

В обоснование иска указал, что *** между Харцевым А.В. и ООО «Аксель-Ренорд» был заключен договор купли-продажи автотранспортного средства №***. *** между истцом и ООО «Сетелем Банк» был заключен целевой потребительский кредитный договор на приобретение вышеуказанного автотранспортного средства №*** на сумму *** рублей, сроком *** платежных периодов, дата первого ежемесячного платежа ***, дата последнего ежемесячного платежа ***. При заключении и исполнении договора, заемщику необходимо заключить договор личного страхования. Одновременно с оформлением кредитного договора *** с ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья №***. Срок страхования по договору установлен с *** по ***, уплачена страховая премия в размере *** рублей. Страховая сумма была установлена в размере *** рублей.

*** истцом досрочно исполнены обязательства по кредитному договору, задолженность погашена в полном объеме, за период действия договора страхования страховых случаев не было.

*** истец в установленном законом порядке обратился к ответчику с требованием о расторжении договора страхования в связи с досрочным погашением кредита и возврате неиспользованной части страховой премии. Требование (претензию) истца от *** о возврате части неиспользованной страховой премии по договору страхования жизни и здоровья №*** от *** ответчик добровольно не удовлетворил.

Истец просит суд расторгнуть договор страхования жизни №*** от ***, заключенный между Харцевым А.В. и ООО «СК «РГС-Жизнь», взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в размере *** рублей *** копейки, компенсацию морального вреда в размере *** рублей, штраф в размере *** рублей *** копейку, судебные расходы в размере *** рублей.

Истец Харцев А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель истца Комиссаров А.Н. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске основаниям. Дополнительно пояснил, что в соответствии с правилами страхования страхователь вправе отказаться от договора страхования, при этом страховая премия подлежит возврату пропорционально.

Ответчик – представитель ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в адрес суда письменные возражения, в которых с исковыми требованиями не согласился, указал, что прекращение кредитных обязательств не прекращает договор страхования. В соответствии с абзацем 2 пункта 3 статьи 958 ГПК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит, если договором не предусмотрено иное. Дополнительно указал, что с *** ООО «Страховая компания «РГС-Жизнь» переименовано в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Представитель третьего лица ООО «Аксель Ренорд» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц участвующих в деле, учитывая положения ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска по следующим основаниям.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По смыслу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

На основании пункта 2 названной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как установлено в судебном заседании, *** между Харцевым А.В. и ООО «Аксель-Ренорд» заключен договор купли-продажи автотранспортного средства №***

*** между истцом и ООО «Сетелем Банк» заключен целевой потребительский кредитный договор на приобретение автотранспортного средства №***, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит на сумму *** рублей, сроком на *** месяцев, дата первого ежемесячного платежа ***, дата последнего ежемесячного платежа ***.

Одновременно с заключением кредитного договора *** между истом и ООО «СК «РГС-Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья №***.

Страховыми рисками в соответствии с программой страхования являются: ***

ООО «СК «РГС-Жизнь» выдан полис страхования жизни и здоровья №***, сроком с *** по ***. Основным выгодоприобретателем по условиям данного договора является ООО «Сетелем Банк», дополнительный выгодоприобретатель –застрахованное лицо Харцев А.В. на разницу между страховой суммой, которая подлежит выплате в связи со страховым случаем и суммой выплаты, которая причитается основному выгодоприобретателю.

При заключении договора страхования истцом оплачена страховая премия в размере *** рублей.

Страховая сумма по договору страхования на дату заключения договора установлена в размере в размере *** рублей.

*** ООО «Страховая компания «РГС-Жизнь» переименовано в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (л.д.215).

Также договором предусмотрено, что в течение срока страхования страховая сумма уменьшается, ее размеры устанавливаются на определенные периоды страхования и указываются в Таблице размеров страховых сумм, которая прилагается к договору страхования (Приложение 2 к договору страхования и к заявлению о страховании.

Согласно сведениям ООО «Сетелем Банк» заемщик Харцев А.В. полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору от *** №№*** заемщик не имеет перед банком задолженности.

*** истец обратился к ответчику с требованием о возвращении части страховой премии в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств по договору потребительского кредита.

После предъявления претензии выплата ответчику не произведена, требования не исполнены до настоящего времени.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в дело письменными доказательствами, которые являются относимыми и допустимыми и принимаются судом. Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом не доказано наличие у ответчика обязанности по выплате денежных средств.

Так, из представленных доказательств следует, что правоотношения между истцом и ответчиком регулируются нормами законодательства «О защите прав потребителей». В связи с чем, на ответчика возлагалась обязанность доказать факт отсутствия нарушения прав потребителей.

На основании п.п. 1-3 ст.958 Гражданского кодекса Российской федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По общему правилу, досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования.

Согласно п.1 Указаний Банка России от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как следует из п.5.20.9 Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №1, действие договора страхования прекращается в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования. Если Страхователь отказался от Договора страхования и уведомил об этом Страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, путем направления страховщику письменного заявления с указанием в нем банковских реквизитов для перечисления страховой премии и приложением копии паспорта страхователя и оригинала или копии договора страхования (полиса), уплаченная страхователем страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме, а договор страхования считается прекратившим свое действие с даты его заключения.

Таким образом, страховщиком предусмотрено условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии.

Судом установлено и подтверждается представленными по делу доказательствами, что с заявлением о досрочном отказе от договора страхования и возврате страховой премии Харцев А.В. обратился к страховщику ***, то есть по истечении четырнадцати рабочих дней со дня заключения договора страхования.

В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из договора.

В заключенном договоре страхования отсутствуют условия, предусматривающие возврат страховой премии в случае досрочного отказа Застрахованного лица от договора, следовательно, требования истца не обоснованы.

Доводы представителя истца основаны на неверном толковании норм материального права.

Поскольку в договоре страхования отсутствуют иные условия, предусматривающие возврат страховой премии в случае досрочного отказа застрахованного лица от договора, применительно к статье 958 ГК РФ, при досрочном отказе Харцева А.В. от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Истец, в нарушение положений указанной статьи не представил доказательств нарушения его прав со стороны ответчика.

Учитывая, что доказательств нарушения действиями ответчика положений Закона РФ «О защите прав потребителей» истцом не представлено, оснований для удовлетворения производных исковых требований о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа у суда не имеется.

Поскольку суд не нашел оснований для удовлетворения требований истца, соответственно не подлежат возмещению судебные расходы, понесенные истцом.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Харцева А.В. ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании части страховой премии по договору страхования, защите прав потребителей - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд г.Мурманска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Г.Ю. Мишина