Решение по делу № 2-481/2024 от 15.03.2024

64RS0010-01-2024-000653-18

ДЕЛО № 2-1-481/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2024 года                                       город Вольск

Вольский районный суд Саратовской области, в составе:

председательствующего судьи Карпинской А.В.,

с участием истца Головина Р.И.,

при помощнике судьи Пестравской Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по иску Головина Р. И. к Банку ВТБ (Публичному акционерному обществу) о компенсации морального вреда

установил:

Головин Р.И. обратился в Вольский районный суд Саратовской области с исковым заявлением к Банку ВТБ (Публичному акционерному обществу) (далее по тексту ПАО «ВТБ», или Банк) о компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что 18 марта 2019 года он оформил кредит в ПАО «ВТБ» в отделение рабочего поселка Сенной Вольского района Саратовской области, по которому своевременно вносил обязательные платежи, установленные графиком погашения кредитно договора, однако, как им было выяснено 11 февраля 2024 года через портал Госуслуги, где он заказал выписку из Бюро кредитных историй на свое имя, что у него отражена в ней имеющаяся кредитная просрочка по платежам, в размере 994 рубля 39 копеек от 18 марта 2021 года, по вышеуказанному кредитному договору. Однако фактически у него никаких просрочек по платежам не имелось. Между тем, внесенная ошибочно ПАО «ВТБ» информация существенно повлияла на его кредитную историю перед другими финансовыми организациями, что в значительной степени осложняло жизнь, так как на многочисленные обращения в другие Банки за кредитом он получал отказ, что также причиняло ему нравственные страдания и переживания, в такие моменты он испытывал свое неполноценное финансовое положение в обществе.

С целью выяснения вышеуказанного обстоятельства он в феврале 2024 года письменно обратился в ПАО «ВТБ» на «горячую» линию, на что получил письменный ответ, где ему были принесены извинения и пояснения, что переданная в бюро кредитных историй информация о его задолженности была ими допущена ошибочно и что все платежи, совершаемые им, а именно платеж от 18 февраля 2021 года в сумме 19030 рублей был произведен без образования задолженности. Более того, ПАО «ВТБ» вернул ранее удержанные с него пени, за просрочку платежа и направил обновленные сведения в бюро кредитных историй.

3

В связи с этим истец просит взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 30000 рублей.

В судебном заседании истец заявленные требования поддержал, дал объяснения, аналогичные изложенным выше, дополнив, что по условиям кредитного договора он должен вносить ежемесячный платеж 18-го числа каждого месяца, что он исполнял добросовестно. Время внесения платежей в договоре не указано, а Общие условия договора не имеют приоритета перед кредитным договором. Кроме того, указанные Общие условия договора ему предоставлены не были.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о времени и месте слушания дела.

В письменных возражениях на иск представитель Банка выразил несогласие с требованиями истца и указал, что в соответствии с пунктом 2.6 Общих условий кредитования, заемщик обязался разместить не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения подразделения Банка, осуществляющего кредитование) очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. В случае, если в установленный срок причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны банком в полном объеме вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнении я обязательств, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору. 18 февраля 2021 года в счет погашения кредитного обязательства истца Банком были списаны денежные средства в размере 18035 рублей 67 копеек. Недостающая сумма была списаны 19 февраля 2021 года в размере 995 рублей 38 копеек, поскольку денежные средства в размере 1000 рублей были перечислены истцом в нарушение условий кредитного договора после 19:00 местного времени в дату ежемесячного платежа. Несмотря на нарушение условий кредитного договора со стороны истца, Банком в рамках лояльности к Головину Р.И. начисленные пени в сумме 99 копеек за просрочку ежемесячного платежа были возвращены истцу 20 февраля 2024 года, сведения о наличии просрочки Банком скорректированы, соответствующая информация направлена в Бюро кредитных историй.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения истца, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 18 марта 2019 года между Головиным Р.И. и ПАО «ВТБ» был заключен кредитный договор № на сумму 875250 рублей сроком до 18 марта 2024 года.

По условиям кредитного договора Головин Р.И. обязался производить погашение основного долга и процентов за пользование денежными средствами путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей 18 числа каждого календарного месяца (пункт 6 Индивидуальных условий договора). Размер ежемесячного платежа – 19030 рублей 06 копеек (кроме последнего платежа).

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 21 Индивидуальных условий (кредитного договора), кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящего согласия на кредит (индивидуальных условий) (с учетом пункта 3.3 Правил кредитования).

Заемщик Головин Р.И. согласен с Общими условиями договора (пункт 14 Индивидуальных условий).

Суд не учитывает утверждение истца, что его не ознакомили с Общими условиями договора, так как это опровергается его подписью в кредитном договоре и его согласием с Общими условиями.

Таким образом, при заключении кредитного договора с ответчиком истец, подписав Индивидуальные условия договора, присоединился к стандартным условиям, определенным банком, и содержащимся в Общих условиях договора.

Пунктом 2.5 Общих условий договора (Правил кредитования) (в редакции, действующей на дату заключения договора) предусмотрено, что в целях исполнения своих текущих обязательств по договору в полном объеме и в срок заемщик обязуется разместить не позднее 19 часов местного времени (по месту нахождения структурного подразделения Банка, осуществляющего кредитование) очередной даты ежемесячного платежа на счетах, указанных в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. В случае если очередная дата ежемесячного платежа приходится на день, являющийся в соответствии с законодательством Российской Федерации нерабочим, обязательство по платежу переносится на следующий рабочий день. В случае если в установленный срок причитающиеся Банку денежные средства не могли быть списаны Банком в полном объеме с банковских счетов заемщика, указанных в Индивидуальных условий, в случаях, предусмотренных законодательством, а также вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств, заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по договору

Как видно из истории операций, платежных документов, сведений об СМС/PUSH, направленных Банком 18-19 февраля 2021 года на номер телефона истца (№), по состоянию на да начало дня 18 февраля 2021 года на счете истца находилось 13035 рублей 67 копеек. В 1:40 (13:40) по московскому времени Головиным Р.И. произведено пополнение счета вы размере 6000 рублей, остаток денежных средств на счете составил 19035 рублей 67 копеек. В 15:06 по московскому времени истцом произведена расходная операция – перевод денежных средств в размере 1000 рублей на счет банковской карты в АО «Альфа-Банк», остаток на счете составил 18035 рублей 67 копеек, то есть в размере, не достаточном для полного погашения текущей задолженности в 19030 рублей 06 копеек. В 18 часов 19 минут по московскому времени, или в 19 часов 18 минут по местному времени, истцом произведено пополнение счета в размере 1000 рублей, из которых 19 февраля 2021 года была списана сумма долга 995 рублей 38 копеек.

Таким образом, по состоянию на 19 часов по местному времени на счете заемщика Головина Р.И. не было обеспечено наличие суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательства на текущую дату, что образовало просрочку платежа в указанной выше сумме (995 рублей 38 копеек).

Следовательно, размещенная Банком в Бюро кредитных историй информация о допущенной Головиным Р.И. просрочки на срок 1 день с максимальной суммой просрочки по основному долгу в 994 рубля 39 копеек является достоверной, соответствующей действительности.

Доводы истца, что наличие вины Банка подтверждает возврат Банком пени 99 копеек и исключение указной информации о просрочке в Бюро кредитных историй суд во внимание не принимает, так как данные действия выполнены Банком в рамках лояльности к заемщику, с учетом незначительности просрочки. При этом в письме Банка в ответ на претензию истца, Головину Р.И. было рекомендовано в целях надлежащего исполнения своих обязательств по договору размещать денежные средства в достаточном количестве на счете до 19:00 по местному времени очередной даты платежа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии нарушений прав истца со стороны Банка, и об отказе в связи с этим истцу в удовлетворении его требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Головина Р. И. к Банку ВТБ (Публичному акционерному обществу) о компенсации морального вреда отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд.

Судья                                    Карпинская А.В.

Мотивированное решение изготовлено 13.05.2024.