Решение по делу № 2-3737/2021 от 04.08.2021

55RS0003-01-2021-005589-17

Дело №2-3737/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 3 сентября 2021 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Савчук А.Л.,

при секретаре судебного заседания Мороз М.С.,

с участием помощника судьи Вилкс Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шундееву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование заявленных требований указав, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчик заключили договор № от 11.12.2018 на сумму 485 000,00 рублей, процентная ставка по кредиту 19,80% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 485 000,00 рублей на счет заемщика № № открытый в ООО «ХКФ Банк». Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 14 397,16 рублей, с 11.02.2019 ежемесячный платеж, в связи с отключением смс-извещений и программы Финансовая защита составил 12 799,16 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 09.07.2019 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 08.08.2019. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Задолженность заемщика по договору по состоянию на 26.07.2021 составляет 731 056,10 рублей, из которых: сумма основного долга – 470 060,83 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 30 407,02 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 228 430,31 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 157,94 рублей.

Просит взыскать с заемщика Шундеева В.А. задолженность по договору № от 11.12.2018 за период с 12.04.2019 по 11.12.2023 в размере 731 056,10 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 510,56 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Шундеев В.А. в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

По правилам подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 11.12.2018 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шундеевым В.А. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 485 000,00 рублей на срок 60 месяцев под 19,8 % годовых (л.д. 30-40).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, который состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Во исполнение обязательств по кредитному договору 11.12.2018 Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 485 000,00 рублей, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д. 28-29), в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Применительно к ст. 435 ГК РФ уведомление об индивидуальных условиях кредитования является адресованным истцу предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Данная оферта содержит существенные условия договора.Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

Из данного кредитного договора следует, что он заключен в соответствии с действующим законодательством, содержит все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан двумя сторонам.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 14 397,16 рублей. При этом, начиная с 11.02.2019 в связи с отключением смс-извещений стоимостью 1 488 рублей, а также программы Финансовая защита стоимостью 99 рублей ежемесячно, сумму ежемесячного платежа по договору уменьшилась и составила 12 799, 16 рублей.

В ходе рассмотрения дела установлено, что заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, доказательств обратного в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком суду не представлено.

В связи с этим, 09.07.2019 в адрес ответчика банком направлено требование о полном досрочном погашении долга в общей сумме 731 056,10 рублей, в течение 30 календарных дней с момента направления требования (л.д. 51), однако задолженность ответчиком не погашена.

После указанной даты проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 11.12.2021 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.07.2019 по 11.12.2023 в размере 228 430,31 рублей (проценты по ежемесячным платежам), что является убытками Банка.

Согласно пункту 3 Раздела III Общих условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Отказывая во взыскании с ответчика убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере в сумме 228 430,31 рублей, суд считает, что на момент рассмотрения дела не представляется возможным установить момент фактического возврата заемщиком суммы кредита, поэтому исковые требования банка о взыскании процентов за весь предусмотренный кредитным договором срок в сумме 228 430,31 рублей не могут быть признаны убытками банка, в связи с чем удовлетворению не подлежат.

При этом с учетом положений ст. 809 ГК РФ взысканию в пользу кредитора подлежат проценты за пользования кредитом, рассчитанные на дату вынесения судом решения, т.е. на 03.09.2021.

Сумма процентов за пользование займом за период с 12.04.2019 по 03.09.2021 составит 223 117, 91 рублей (470 060,83*19,80%/365*264+470 060,83*19,80%/366*366 +470 060,83*19,80%/365*246).

В соответствии с положениями ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования при ненадлежащем исполнении условий договора банк вправе взимать неустойку (штраф, пени), а именно: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня, в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Согласно представленному банком расчету начислен штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 157,94 рублей. Сумма штрафа сформировалась по состоянию на 09.07.2019.

Представленный истцом расчет задолженности в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривался, иного расчета задолженности в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не представлено.

Принимая во внимание наличие задолженности, факт того, что кредитный договор со стороны ответчика не исполнен, ответчиком не представлено каких-либо возражений либо альтернативного расчета, применительно к положениям ст. 819 ГК РФ, суд находит требования истца о взыскании с Шундеева В.А. задолженности по договору потребительского кредита подлежащими удовлетворению в части и полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по основному долгу в размере 470 060,83 рублей, сумму задолженности по процентам, начисленным по состоянию на 11.04.2019 в размере 30 407,02 рублей, сумму задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 12.04.2019 по 03.09.2021 в размере 223 117, 91 рублей, штрафы в размере 2 157,94 рубля.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 10 433,83 рублей (99,27 %).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Шундеева В.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от 11.12.2018 в размере 725 743 рубля 70 копеек, в том числе: сумма основного долга – 470 060,83 рублей; сумма процентов за пользование кредитом, начисленных по состоянию на 11.04.2019, – 30 407,02 рублей; сумма процентов за пользование кредитом за период с 12.04.2019 по 03.09.2021 в размере 223 117, 91 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 157,94 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 433,83 рубля, всего 736 177 (семьсот тридцать шесть тысяч сто семьдесят семь) рублей 53 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                         А.Л. Савчук

Мотивированный текст решения изготовлен 10 сентября 2021 года.

Судья                                         А.Л. Савчук