Решение по делу № 2-123/2023 от 10.05.2023

        Копия                                                                                                Дело №2-123/2023

        УИД16RS0043-01-2023-001028-74

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Черемшан

    4 июля 2023 года –оглашена резолютивная часть

    6 июля 2023 года –составлено мотивированное решение

Черемшанский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Сайфутдинова Р.А., при секретаре судебного заседания ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество -автомобиля путем продажи с публичных торгов установив начальной продажной цены,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ "Совкомбанк" преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк", зарегистрированное в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО "Совкомбанк". ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 287 100 руб. под 21,9% годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства CHEVROLET Lacetti, 2006 года, №. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 111 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 60 488, 77 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика составляет 368 977, 87 руб., из них просроченная ссудная задолженность- 282 075,75 руб., просроченные проценты-58 978, 19 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду-99,48 руб., неустойка на просроченную ссуду- 89,35 руб., неустойка на просроченные проценты-146, 48 руб., дополнительный платеж- 14 153, 83 руб., иные комиссии- 12 838,79 руб., комиссия за ведение счета- 596 руб. Согласно п. 10 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед банком, передал в залог банку транспортное средство CHEVROLET Lacetti, 2006 года, №. Согласно п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с учетом дисконта 27,81%, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 207325,03 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик до настоящего времени не выполнил.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 368977,87 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 12889,78 руб., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство CHEVROLET Lacetti, 2006 года, №, установив начальную продажную цену в размере 207325,03 руб., способ реализации -с публичных торгов.

Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного заседания не извещен, поскольку он по месту регистрации не проживает. Принятыми мерами его фактическое местожительство также не установлено. Из справки исполкома Черемшанского сельского поселения усматривается, что он зарегистрирован по <адрес> РТ, а фактически по данному адресу не проживает. Проживает в <адрес> (л.д. 90).

В отношении ответчика ФИО1, место жительства которого неизвестно, суд в соответствии со статьей 50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика назначил адвоката ФИО4

В судебном заседании представитель ответчика - адвокат ФИО4, представляющий интересы ФИО1, иск не признал и просил суд в удовлетворении иска отказать.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав и оценив представленные письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Нарушение заемщиком сроков внесения платежей в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ дает право кредитору требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № (индивидуальные условия договора потребительского кредита). По условиям данного договора ответчику предоставлен кредит в размере лимита кредитования – 287 100 руб., кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимит кредитования. Срок лимита кредитования 60 месяцев, 1826 дней, процентная ставка по договору составляет 6,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка- CHEVROLET, модель - Lacetti, год выпуска- 2006 года, идентификационный номер- №, регистрационный знак- А087 ЕК116, паспорт транспортного средства- серия 39 МЕ №.

За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (п. 12 договора).

При заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с условиями предоставления кредита и принял на себя обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, что подтверждается его подписями в договоре, в информационном графике по погашению кредита и иных платежей, в согласии заемщика на осуществления взаимодействия с третьими лицами, в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита (л.д. 22-24, 26).

Также банком предусмотрена оплата заемщиком иных комиссий, начисленных в соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц в рамках потребительского кредитования ПАО "Совкомбанк" (л.д. 44-46).

Банк выполнил свои обязательства по договору, однако заемщик не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 42).

Из представленного расчета следует, что общая задолженность ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 368 977, 87 руб., из них: просроченная ссудная задолженность- 282 075,75 руб., просроченные проценты- 58 978 руб. 19 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду-99 руб.48 коп., неустойка на просроченную ссуду- 89 руб.35 коп., неустойка на просроченные проценты-146 руб. 48 коп., дополнительный платеж- 14 153 руб. 83 коп., иные комиссии- 12 838 руб.79 коп., комиссия за ведение счета- 596 руб. (л.д. 40-41).

Представленный расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, заключенного между сторонами. Каких-либо достоверных доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности по договору ответчиком суду не представлено.

При этом доводы представителя ответчика, что пени (неустойка) начислены неправомерно, поскольку на основании Постановления Правительства РФ введен мораторий на финансовые санкции, суд признает несостоятельными по следующим основаниям.

Так, согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей на срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.3 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в том числе, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Установлено, что Банком заявлена к взысканию неустойка, начисленная после ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока введенного моратория.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которая ответчиком не исполнена.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, доказательств оплаты суммы задолженности ответчиком не представлено, суд считает необходимым заявленные исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить в полном объеме и взыскать с ФИО1 в пользу истца 368 977,87 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из уведомления о возникновении залога движимого имущества следует, что на автомобиль CHEVROLET Lacetti, 2006 года, №, зарегистрирован залог № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодателем указан ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, залогодержателем - ПАО "Совкомбанк" (л.д. 66).

Из ответа на запрос госинспектора РЭО ОГИБДД Управления МВД России по <адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что автомобиль CHEVROLET Lacetti, 2006 года, №, государственный регистрационный знак №, зарегистрирован на ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Учитывая, что транспортное средство CHEVROLET Lacetti, 2006 года, №, находится в залоге у ПАО "Совкомбанк", договор залога был заключен ответчиком добровольно в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в настоящий момент не исполняются, суд приходит к выводу, что имеются законные основания для удовлетворения требований ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль CHEVROLET Lacetti, 2006 года, №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Требования ПАО "Совкомбанк" об установлении начальной продажной цены автомобиля «CHEVROLET Lacetti» в размере 207325 руб.03 коп. не подлежат удовлетворению, поскольку действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества. При этом оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию также уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 12889 руб.78 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 92 05 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес> Республики Татарстан) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 368977 рублей 87 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность- 282 075 руб.75 коп., просроченные проценты-58 978 руб. 19 коп,, просроченные проценты на просроченную ссуду – 99 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду- 89 руб.35 коп., неустойка на просроченные проценты-146 руб. 48 коп., дополнительный платеж- 14 153 руб. 83 коп., иные комиссии- 12 838 руб.79 коп., комиссия за ведение счета- 596 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12889,78 руб., всего 381 867 (триста восемьдесят одна тысяча восемьсот шестьдесят) руб. 65 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество- автомобиль марки CHEVROLET Lacetti, 2006 года выпуска, идентификационный номер- №, регистрационный знак - №, паспорт транспортного средства - серия 39 МЕ №, путем реализации его с публичных торгов.

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной цены автомобиля отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан через Черемшанский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья.

Публикацию на сайте разрешаю.