Решение по делу № 33-15338/2018 от 20.07.2018

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№33-15338/2018

31 июля 2018 г.                                        г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего            Гизатуллина А.А.,

судей                            Жерненко Е.В. и Мартыновой Н.Н.,

при секретаре                    Рахматуллине И.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан (далее – РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ) в интересах Юлбарисова А.Р. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» (далее – ООО «СК «РГС-Жизнь») о защите прав потребителя, по апелляционной жалобе ООО «СК «РГС-Жизнь» на решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 16 марта 2018 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гизатуллина А.А., выслушав объяснения представителя ООО «СК «РГС-Жизнь» Шариповой А.А., поддержавшей доводы жалобы, представителей РОО ЗПП «Форт-Юст» Самохина В.Г., Мулюкова С.У., поддержавших решение суда, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ в интересах Юлбарисова А.Р. обратилась в суд с иском к ООО «СК «РГС-Жизнь» о взыскании страховой премии в размере 86 517 руб., неустойки в размере 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 86 517 руб., компенсации морального вреда – 10 000 руб., штрафа в размере 25% в пользу Юлбариосва А.Р. и 25% в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ.

Требования мотивированы тем, что 13 января 2018 г. при выдаче кредита в Публичном акционерном обществе «Плюс Банк» (далее – ПАО «Плюс Банк», банк) между Юлбарисовым А.Р. и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования в форме полиса страхования жизни и здоровья №.... Страховая премия в размере 86 517 руб. списана банком из суммы предоставленных кредитных средств. Юлбарисов А.Р. 22 января 2018 г. направил в адрес ООО «СК «РГС-Жизнь» заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии, которое последним оставлено без удовлетворения.

Решением Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 16 марта 2018 г. исковые требования РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ, действующей в интересах Юлбарисова А.Р., удовлетворены частично. С ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу Юлбарисова А.Р. взыскана страховая премия в размере 86 517 руб., компенсация морального вреда – 1 000 руб., штраф – 21 879,25 руб. С ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ взыскан штраф в размере 21 879,25 руб. С ООО «СК «РГС-Жизнь» в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 3 826 руб. В остальной части заявленных требований отказано.

В апелляционной жалобе ООО «СК «РГС-Жизнь» просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. Ответчиком указывается, что истец в заявлении об отказе от договора страхования указал реквизиты сводного счета, который не пригоден для перечисления денежных средств, и безосновательно обратился в суд с иском. Номер банковской карты или корректные реквизиты с указанием личного лицевого счета по требованию страховой компании истец не представил. Неустойка в соответствии со статьей 31 и пункта 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей) не применима, так как взыскание неустойки за нарушение срока возврата денежных средств, уплаченных за оказание услуги, в связи с досрочным прекращением договора указанными нормами не предусмотрено.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив решение суда в соответствии с нормами части 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия считает оспариваемое судебное постановление подлежащим оставлению без изменения.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно положениям статей 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из положений статьи 927 ГК РФ следует, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно частям 1 и 3 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Частью 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон об организации страхового дела) предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Из абзаца 3 статьи 3 Закона об организации страхового дела следует, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Согласно пункту 1 Указания Центрального Банка РФ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» от 20 ноября 2015 года №3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу пункта 4 Указания, его требования не распространяются на следующие случаи осуществления добровольного страхования: осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности; осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию; осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации; осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В соответствии с пунктами 5, 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. В случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно части 1 статьи 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В силу статьи 32 Закон о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Судом первой инстанции установлено, что 13 января 2018 г. при выдаче кредита в ПАО «Плюс Банк» между Юлбарисовым А.Р. и ООО «СК «РГС-Жизнь» был заключен договор страхования путем выдачи полиса страхования жизни и здоровья №....

Из суммы предоставленного Юлбарисову А.Р. кредита в счет оплаты страховой премии по договору страхования банком в страховую компанию были перечислены 86 517 руб.

Факт заключения договора страхования и факт уплаты истцом страховой премии не оспариваются сторонами.

Также установлено, что после заключения договора страхования, истцом 22 января 2018 г. в адрес ООО «СК «РГС-Жизнь» по почте направлено заявление об отказе от договора страхования и возврате уплаченной суммы страховой премии, которое получено последним 30 января 2018 г. Требование истца страховой компанией не удовлетворено.

В соответствии с условиями договора страхования жизни и здоровья №... от 13 января 2018 г. при досрочном отказе от договора страхования страховая премия (ее часть) не подлежит возврату, за исключением отказа от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (л.д. 16 оборот).

Суд первой инстанции, проанализировав вышеуказанные обстоятельства, полностью оценив установленные по делу фактические данные, пришел к выводу об удовлетворении требования истца о возврате страховой премии.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда первой инстанции, поскольку он аргументирован ссылками на нормы права и подтверждается материалами дела.

Доводы апелляционной жалобы ООО «СК «РГС-Жизнь» о том, что истец в заявлении об отказе от договора страхования указал реквизиты сводного счета, который не пригоден для перечисления денежных средств, и безосновательно обратился с иском в суд, судебная коллегия отклоняет.

Ответчиком ни суду первой инстанции, ни суду апелляционной инстанции не были представлены доказательства невозможности перечисления денежных средств на указанный истцом в заявлении банковский счет. Не представлены доказательства того, что ответчик производил какие-либо действия по возврату страховой премии. Не представлено подтверждение фактического направления в адрес истца письма с предложением о предоставлении корректных банковских реквизитов.

Более того, ответчик после получения искового заявления и возбуждения гражданского дела в суде не признал требование истца о возврате страховой премии, просил полностью отказать в иске, несмотря на то, что не был лишен возможности урегулировать вопрос о способе перечисления (выдачи) денежных средств.

Ссылка подателя жалобы об отсутствии правовых оснований для начисления неустойки судебная коллегия находит несостоятельной, поскольку решением суда неустойка с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу Юлбарисова А.Р. не взыскивалась.

Иных данных, опровергающих выводы суда первой инстанции, апелляционная жалоба не содержит. Доводы жалобы направлены на переоценку обстоятельств, являвшихся предметом исследования в судебном заседании, а также доказательств, которым судом первой инстанции дана надлежащая оценка в их совокупности, в силу чего не могут являться основанием для отмены или изменения заочного решения суда.

Мотивированное обоснование незаконности решения суда в части взыскания компенсации морального вреда и штрафа в апелляционной жалобе ответчика не содержится. Существенных процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену проверяемого судебного акта вне зависимости от доводов жалобы, судебная коллегия также не усматривает.

Руководствуясь статьями 328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Чишминского районного суда Республики Башкортостан от 16 марта 2018 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Росгосстрах – Жизнь» – без удовлетворения.

Председательствующий                            

Судьи                                    

Справка: судья Гонтарь Н.Ю.