Решение по делу № 2-42/2020 от 13.11.2019

11RS0010-01-2019-002211-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми

в составе: председательствующего судьи Шибаковой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Парфеновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 13 января 2020 года гражданское дело №2-42/2020 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Кондрасик Евгении Олеговне о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском к Кондрасик Е.О. в котором просит взыскать задолженность по договору кредитования №... от **.**.**, заключенному между АО «ОТП Банк» и Кондрасик (ФИО4) Е.О., в размере 237963,26 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 92480,50 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 143957,76 руб., комиссия в размере 1525 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5580 руб. В обоснование заявленных требований указано, что ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитному договору. **.**.** АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному договору №... от **.**.** было передано ООО «АФК» в размере задолженности 237963,26 руб. Требование о погашении задолженности по кредитному договору, направленное в адрес ответчика одновременно с уведомлением о состоявшейся уступке прав требования, оставлено без удовлетворения. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 237963,26 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 5580 руб.

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в письменных возражениях ходатайствовала о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

Представитель «ОТП Банк», привлеченного в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что **.**.** Кондрасик (ФИО4) Е.О. обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением №... на оформление кредитной карты, в котором просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту с услугой овердрафта с лимитом в размере до ... руб., посредством направления карты письмом по адресу, указанному в заявлении (п. 2 заявления). Ответчик также ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита по банковской карте, который составляет 75,58%, лимит овердрафта, что подтверждается подписью ответчика в заявлении на получение кредита. Подписав заявление, кредитный договор, индивидуальные условия договора потребительского займа, индивидуальные условия кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемого в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, Кондрасик (ФИО4) Е.О. подтвердила свое ознакомление и согласие с действующими общими условиями, правилами и тарифами Банка, а также просила признать их неотъемлемой частью настоящего заявления.

**.**.** ответчик Кондрасик (ФИО4) Е.О. активировала кредитную карту путем снятия наличных средств с карты. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с ч. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ был заключен договор №... на выпуск и обслуживание кредитной карты с начальным кредитным лимитом 93500 рублей.

Факт получения и использования ответчиком денежных средств подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты надлежащим образом, обеспечив ответчику возможность пользования денежными средствами в пределах установленного тарифами лимита, что подтверждается выпиской по счету №..., открытому на имя Кондрасик (ФИО4) Е.О., ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом, вследствие чего образовалась задолженность.

**.**.** между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования, в соответствии с которым Банк уступил истцу право требования уплаты задолженности Кондрасик (ФИО4) Е.О. по кредитному договору №... от **.**.** в размере 237963,26 руб.

**.**.** ответчик уведомил заемщика о переуступке права требования по кредитному договору, а также о задолженности в размере 237963,26 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательства по кредитному договору в части своевременного погашения кредита и уплаты процентов надлежащим образом, ООО «АФК» предприняты меры к возврату денежных средств в порядке приказного судопроизводства.

**.**.** мировым судьей Слободского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара выдан судебный приказ о взыскании с Кондрасик (ФИО4) Е.О. в пользу ООО "АФК" задолженности по кредитному договору №... от **.**.** в размере 237963,26 руб., судебных расходов в размере 2790 руб., который отменен определением мирового судьи от **.**.** по заявлению должника.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2)

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты, неустойку.

Согласно п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В письменных возражениях ответчик заявила о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Правилами выпуска и обслуживания банковский карт АО "ОТП Банк" предусмотрено, что названные Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между Банком и Клиентом (истцом), присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления (пункт 2.2).

Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита (пункт 5.1.1).

За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, размер которых определяется Тарифами (пункт 5.1.3).

Согласно п. 5.1.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» сроки погашения задолженности определяются договором.

В соответствии с п. 8.1.10.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, такое требование должно быть исполнено в течение трех рабочих дней.

Как усматривается из материалов дела, ответчик продолжала вносить платежи по возврату кредита, последний из которых поступил **.**.**.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как установлено ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При не предъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

О нарушении своего права на получение денежных средств по кредитному договору банк должен был узнать, начиная с **.**.**, то есть после окончания платежного периода, с момента внесения последнего платежа по договору - **.**.**. Следовательно, с указанного момента у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

Вместе с тем, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился только **.**.**, то есть по истечении срока исковой давности.

Исходя из установленных фактических обстоятельств дела, суд не находит оснований для удовлетворения требований ООО «АФК» о взыскании с Кондрасик Е.О. задолженности по договору кредитования.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Кондрасик Евгении Олеговне о взыскании задолженности по договору кредитования оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г.Сыктывкара Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 20 января 2020 года.

Председательствующий Т.А. Шибакова