Решение от 24.03.2021 по делу № 2-646/2021 от 29.01.2021

№

№ 2-646/2021

Решение

Именем Российской Федерации

24 марта 2021 года город Оренбург

Промышленный районный суд города Оренбурга в составе:

председательствующего судьи М.Е. Манушиной,

при секретаре судебного заседания Ю.В. Богатыревой,

с участием представителя истца Клыковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк Оренбургское отделение № к Жохову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Жохов В.А. предоставил в Сбербанк заявление о присоединении к Условиям предоставления банковских услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее – УДБО) юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ определено, что заемщик просит осуществлять предоставление услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания посредством системы «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Согласно п. 2.6 УДБО, с которыми клиент был ознакомлен и согласен, банк предоставляет клиенту ряд услуг с использованием Системы, в том числе: подписание кредитной документации.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для юридических лиц, заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ, подписанных УНЭП, выпущенной УЦ КОРУС Консалтинг СНГ, размещенных на официальном сайте истца, доступных для ознакомления.

Согласно п. 11 заявления о присоединении стороны признают, что заявление, сформированное в СББОЛ в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной подписью удостоверяющего центра «<данные изъяты> и размещенное вместе с файлом подписи в Системе, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика.

Пунктом 3.4 УДБО предусмотрено, что подтверждение операции в Системе Уполномоченное лицо Клиента осуществляет с помощью ПЭП (простой электронной подписи) или УНЭП/УКЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписи/ усиленной квалифицированной электронной подписи) в случае выбора канала «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Согласно п.3.5. УДБО Клиент соглашается с тем, что подтверждение операций (электронных документов/поручений) в Системе уполномоченных лиц Клиента является Аналогом собственноручной подписи, то есть электронный документ с ПЭП или УНЭН/УКЭП равнозначны бумажным документам/договорам, подписанным собственноручными подписями уполномоченных должностных лиц и заверенным оттисками печатей Сторон (при наличии).

В соответствии с п. 3.24 (буллит 3) создание Корректной УНЭП/УКЭП электронного документа возможно исключительно с использованием ключа ЭП.

Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием УНЭП, договор считается заключенным после его подписания УНЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки УНЭП Сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами Кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности УНЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

Принадлежность электронных подписей Индивидуальному предпринимателю Жохову В.А. подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом (Приложение №).

К Кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявления о присоединении ответчиком.

Согласно пунктов 1-3,6 Заявления о присоединении Заемщику был предоставлен кредит для целей развития бизнеса в размере 3 000 000 рублей, датой возврата - по истечении 36 (тридцати шести) месяцев с даты фактического предоставления кредита.

В соответствии с п.5 Заявления о присоединении дата выдачи кредита является датой акцепта Заявления со стороны Банка, подтверждающего заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счёт Заемщика №.

Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет Заемщика, открытый в подразделении Банка (п.3.2. Общих условий кредитования).

Банк свои обязательства перед Заемщиком по Кредитному договору выполнил в полном объеме, перечислив на банковский счет Клиента № сумму кредита в размере 3 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету клиента за ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитным договором предусмотрена обязанность Заемщика возвратить кредит путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей (п. 7 Заявления о присоединении). Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов, осущес твляется ежемесячно в дату платежа³ и в дату окончательного погашения кредита.

Согласно п. 3.1., 3.3., 3.6.2. Общих условий кредитования, п. 3 Заявления о присоединении Заемщик принял на себя обязательство при погашении кредита аннуитетными платежами уплачивать процентыза пользование кредитом по ставке 17% годовых ежемесячно в дату платежа за период с даты следующей за датой платежа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по Дату платежа текущего месяца (включительно) и/или дату полного погашения кредита (включительно) и/или в дату окончательного погашения кредита, осуществленного ранее Даты полного погашения кредита.

В соответствии с п.3.8 Общих условий кредитования, п.8 заявления о присоединении № при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает^- Банку неустойку в размере №% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно общим условиям кредитования обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями п.8 заявления о присоединении, определяемых на дату погашения кредита, и иных платежей, предусмотренных общими условиями кредитования.

В силу п. 6.5 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму Кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору.

Заемщик в настоящее время не исполняет надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производилась несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Договором, что подтверждается карточкой движения средств по кредиту.

Поскольку Заемщик не исполняет свои обязательства по Договору, Банк 22.12.2020г. направил Заемщику требование о необходимости погасить всю сумму задолженности по Договору, однако до настоящего момента задолженность перед Банком Заемщиком не погашена.

Задолженность Заемщика по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила сумму в размере 2 983443 рублей 99 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 2 804602 рубля 29 копеек;

- просроченные проценты за кредит - 156626 рублей 77 копеек;

- задолженность по неустойке - 22214 рублей 93 копейки.

Истец просит взыскать с Жохова В.А. в свою пользу сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 983443 рубля 99 копеек, уплаченную госпошлину за требования имущественного характера в размере 23117 рублей 22 копеек.

Представитель истца Клыкова С.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить по основаниям и обстоятельствам, изложенным в исковом заявлении. Пояснила, что ответчик в настоящее время прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, исключен из ЕГРИП, в банк с целью урегулирования вопроса погашения задолженности не обращался.

Ответчик Жохов В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом, не сообщил об уважительных причинах своей неявки.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

По правилам ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании ст.2 ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.ч.1,3 ст.5 названного закона, видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью предусмотрено, что заключение договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения Заемщика к настоящим Условиям в соответствии со ст.428 ГК РФ. Присоединение к Условиям кредитования производится путем подписания Заявления УНЭП (усиленной неквалифицированной электронной подписью) Заемщика в системе СББОЛ (п.2.2).

Стороны признают и соглашаются, что Заявление, подписанное УНЭП Заемщика в системе СББОЛ, признается равнозначным Заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью Заемщика или уполномоченного лица Заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.2.6).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.п.1,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ размер процентов может быть установлен, в том числе, договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ИП Жохов В.А. предоставил в Сбербанк Заявление о присоединении к договору-конструктору (правилам банковского обслуживания). ДД.ММ.ГГГГ ИП Жохов в электронном виде представил в банк Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (далее – УДБО) юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой. В Заявлении о присоединении ИП Жохов А.В. подтвердил, что просит и готов получить кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет № на условиях: сумма кредита – 3000 000 рублей, процентная ставка – №% годовых, дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты фактического предоставления кредита, тип погашения – аннуитетными платежами, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей – №% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 3.3. Общих условий кредитования, исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита.

Проверка кредитором принадлежности электронной подписи под документом ИП Жохову В.А. подтверждается протоколом.

Согласно Карточке движений средств по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ на счет ИП Жохова В.А. зачислена сумма кредита 3 000 000 рублей.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ИП Жоховым В.А. заключен кредитный договор, которому присвоен №. Кредитом обязательства по кредитному договору исполнены.

Из выписки из ЕГРИП от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ деятельность индивидуального предпринимателя Жохова В.А. прекращена.

В силу п. 6.5 Общих условий кредитования Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму Кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору.

Согласно Карточке движений средств по кредиту, последний платеж по кредиту в сумме 65561,68 рублей произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку Заемщик не исполняет свои обязательства по Договору, Банк ДД.ММ.ГГГГ направил Заемщику требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Согласно расчету истца, задолженность Жохова В.А. по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила сумму в размере 2 983443 рублей 99 копеек, в том числе:

- просроченная ссудная задолженность - 2 804602 рубля 29 копеек;

- просроченные проценты за кредит - 156626 рублей 77 копеек;

- задолженность по неустойке - 22214 рублей 93 копейки.

Из представленных истцом документов следует, что задолженность по кредитному договору не погашена.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на ответчика Жохова В.А. возложена обязанность предоставить доказательства возврата суммы кредита либо доказательства того, что у ответчика отсутствует обязанность по возврату денежных средств.

Ответчиком Жоховым В.А. не заявлено суду возражений против заявленных истцом требований и расчета задолженности, равно как и не представлено доказательств отсутствия обязанности возврата требуемой суммы и неверности расчета.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он арифметически верен и соответствует условиям договора.

Таким образом, с ответчика Жохова В.А. подлежит взысканию сумма задолженности в размере 2 983443 рублей 99 копеек, из которых:

- просроченная ссудная задолженность - 2 804602 рубля 29 копеек;

- просроченные проценты за кредит - 156626 рублей 77 копеек;

- задолженность по неустойке - 22214 рублей 93 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, а расходы по оплате государственной пошлины на сумму 23117 рублей 22 копеек подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, постольку суд считает возможным взыскать в пользу истца с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 2983 443 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 2804602 ░░░░░ 29 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 156626 ░░░░░░ 77 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 22214 ░░░░░░ 93 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 23117 ░░░░░░ 22 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ 31.03.2021.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░