Решение от 27.01.2022 по делу № 2-67/2022 (2-866/2021;) от 14.12.2021

Дело 2-67/2022 (2-866/2021) 51RS0017-01-2021-002008-30

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 января 2022 года п. Никель

Печенгский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Алимовой Е.В.,

при секретаре Саргсян К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Хрепоченко Анастасии Геннадьевне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту – АО «Альфа-Банк» или банк) обратилось в суд с иском к Хрепоченко А.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании.

В обоснование иска указано, что *.*.* между АО «Альфа-Банк» и Хрепоченко А.Г. было заключено соглашение *.*.* на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 53 000 рублей. По условиям соглашения денежные средства предоставлены заемщику под 39.99% годовых, с условием их возврата путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Общими условиями кредитования предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Хрепоченко А.Г. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по выплате кредита и процентов за пользование не выполняет.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 60 000 рублей, из которой: 52999 рублей 32 копейки - просроченный основной долг, 6315 рублей 78 копеек – начисленные проценты, 684 рубля 90 копеек - штрафы и неустойки. Указанная задолженность образовалась в период с 12.10.2020 по 11.01.2021.

Ранее АО «Альфа-Банк» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, 14.10.2021 судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Ссылаясь на положения статей 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № ILOVADLO1T1808161040 от *.*.*: просроченный основной долг в размере 52999 рублей 32 копейки, начисленные проценты в размере 6315 рублей 78 копеек, штрафы и неустойки в размере 684 рубля 90 копеек, а также понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2000 рублей 00 копеек.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом и заблаговременно о времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Хрепоченко А.Г. в судебное заседание дважды не явилась, извещена надлежащим образом по телефону, судебные повестки, направленные по адресу ее регистрации и по адресу, указанному в заявлении об отмене судебного приказа возвращены в суд за истечением срока хранения, причины неявки суду не сообщила, письменных возражений и ходатайств суду не представила.

Принимая во внимание, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроки, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства, согласно статьям 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой в соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как установлено пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24.12.2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) (п. 1.5).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, Хрепоченко А.Г. обратилась в АО «Альфа-Банк» *.*.* с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита «Кредитная карта» (л.д. 29,30).

*.*.* между АО «Альфа-Банк» и Хрепоченко А.Г. подписаны индивидуальные условия *.*.* договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредитной карты открытие и кредитование Счета Кредитной карты (далее Индивидуальные условаия).

По условиям соглашения лимит кредитования 51000 рублей денежные средства предоставлены заемщику под 24,49% годовых,

Сторонами определено, что договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора по инициативе одной из сторон (п. 2 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий определено, что погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячными минимальными платежами, в порядке предусмотренном Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения Договора кредита. Дата расчета минимального платежа соответствует дате заключения договора кредита. Дата расчета минимального платежа для цели определения первого платежного периода наступает в месяце, следующем за месяцем заключения договора кредита. В силу пункта 7 Индивидуальных условий частичное досрочное погашение задолженности по Договору кредита не влечет изменение количества, порядка определения размера и периодичности (сроков) платежей Заемщика по договору кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий определено, что заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушенного обязательства.

С общими условиями договора заемщик ознакомлен и согласен, что подтверждено подписью Хрепоченко А.Г. в индивидуальных условиях
(л.д. 26-27).

В соответствии с дополнительным соглашением от *.*.*, пописанным ответчиком, процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, снятия наличных и приравненных к ним составляет 39,9% годовых. Срок действия беспроцентного периода составляет 100 календарных дней. Комиссия за обслуживание кредитной карты 1190 рублей ежегодно. Дополнительное соглашение подписано Хрепоченко А.Г. *.*.*.

Таким образом, анкета-заявление ответчика о предоставлении ей кредита в совокупности с его условиями представляет собой кредитный договор, заключенный с ней ОАО «Альфа-Банк» *.*.* посредством направления оферты ответчиком и ее акцепта истцом.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

Пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 53 000 рублей. Хрепоченко А.Г. воспользовалась денежными средствами на кредитной карте, однако условия договора ответчик выполняла не надлежащим образом, нарушая порядок внесения минимальных платежей, что подтверждено выписками по счету *.*.* с 06.07.2018 по 31.12.2018 (л.д. 15), с 01.01.2019 по 12.07.2019 (л.д. 16), с 13.07.2019 по 31.12.2019 (л.д. 17), с 01.01.2020 по 07.07.2020 (л.д. 18-19), с 08.07.2020 по 31.12.2020 (л.д. 20), с 01.01.2021 по 08.07.2021 (л.д. 21), с 09.07.2021 по 06.10.2021 (л.д. 22).

Согласно п. 4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее - Общие условия), в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа (л.д. 33).

Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете Кредитной карты для погашения заложенности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания Платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, Заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженностей, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарей в году (л.д. 34).

Из расчета задолженности (л.д. 13) следует, что по состоянию на 09.11.2021 за Хрепоченко А.Г. значится задолженность по кредитной карте в размере 60 000 рублей, из которой: 52999 рублей 32 копейки - просроченный основной долг, 6315 рублей 78 копеек – начисленные проценты за период с 21.08.2018 по 11.01.2021, 318 рублей 55 копеек неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 12.10.2020 по 11.01.2021, 366 рублей 35 копеек неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 12.10.2020 по 11.01.2021 (л.д. 13).

Указанный расчет ответчиком не оспорен, соответствует условиям договора, арифметически верен и принимается судом, как правильный и согласующийся с материалами дела.

Оценив все доказательства в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Альфа-Банк» к Хрепоченко А.Г. подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчик в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представила доказательства выполнения своих обязательств по договору кредитной карты надлежащим образом в полном объеме.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с Хрепоченко А.Г. в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины в размере 2 000 рублей 00 копеек, что подтверждается платежными поручениями, имеющимся в материалах дела (л.д. 3,4).

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. *.*.* ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ *.*.* № *.*.* ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 52999 ░░░░░░ 32 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6315 ░░░░░░ 78 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21.08.2018 ░░ 11.01.2021, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 684 ░░░░░ 90 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 12.10.2020 ░░ 11.01.2021, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2000 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 62 000 (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░