Решение от 22.11.2022 по делу № 2-3094/2022 от 29.09.2022

Дело № 2-3094/2022

79RS0002-01-2022-005820-54

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 ноября 2022 года                                                             г. Биробиджан

Биробиджанский районный суд Еврейской автономной области в составе

судьи         Юртаевой О.А.

при секретаре     Саргсян Г.А.

с участием представителя истца Горбачева А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российской Сельскохозяйственный банк» к Котову Сергею Алексеевичу о взыскании неосновательного обогащения, -

УСТАНОВИЛ:

    АО «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Котову С.А. о взыскании неосновательного обогащения.

Требование мотивировано тем, что 08.07.2019 на основании заявления ответчика Котова С.А. о присоединении к условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк», открыт банковский вклад на условиях: сумма вклада 50 000 рублей, срок размещения вклада на 1 095 дней, день возврата вклада 07.07.2022, процентная ставка 6,55 % годовых, неснижаемый остаток по вкладу 500 рублей, с ежемесячной уплатой процентов по вкладу путём зачисления на вклад (капитализация), с предусмотренными приходными и расходными операциями, в случае возврата до истечения срока размещения вклада (части вклада), в результате чего сумма вклада станет менее неснижаемого остатка по вкладу, проценты по вкладу начисляются и выплачиваются по ставке вклада «до востребования».

Условиями размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» предусмотрено, что при досрочном востребовании всей суммы вклада, либо её части (если расходные операции по вкладу не предусмотрены) или всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу предусмотрены), в результате которой остаток вклада станет ниже установленной условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, доход по вкладу исчисляется, если иное не предусмотрено условиями размещения вклада и заключенным договором, за фактическое время нахождения средств во вкладе исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам «до востребования» на дату досрочного востребования средств. При этом сумма вклада с причитающимися по вкладу процентами перечисляется на счет вкладчика по обслуживанию вклада, депозитный счет закрывается (п. 5.6. условий).

Согласно абзаца 3 пункта 5.6. условий по ранее начисленным и выплаченным процентам по вкладу банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из суммы вклада.

Котову С.А. открыт депозитный счет №, на который 08.07.2019 зачислена сумма вклада в размере 50 000 рублей, в последующем Котов С.А. пополнил вклад на 700 000 рублей (09.07.2019), на 100 000 рублей (16.07.2019), на 80 000 рублей (31.07.2019) и на 265 000 рублей (24.09.2019).

13.04.2020 и 04.08.2020 вкладчиком осуществлён перевод денежных средств с депозитного счета № на сумму 350 000 рублей и 919 000 рублей соответственно, что подтверждается выпиской по депозитному счету.

После осуществления вышесказанных расходных операций на депозитном счете № остаток денежных средств составил 571 рубль 64 копейки, что выше неснижаемого остатка в 500 рублей, предусмотренного условиями вклада, а, следовательно, проценты по ставке вклада «до востребования» не пересчитывались.

В соответствии с пунктом 6.2.8. условий банк имеет право списывать без дополнительного распоряжения и согласия вкладчика в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, договором денежные средства находящиеся на депозитном счете, взыскиваемые с вкладчика на основании исполнительных документов, а также в иных случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации.

30 июня 2021 года с депозитного счета № списаны денежные средства в размере 1 301 рубль 29 копеек на основании постановления судебного пристава-исполнителя от 28.06.2021 по исполнительному производству №-ИП от 24.07.2022.

В результате списания денежных средств по постановлению судебного пристава-исполнителя на депозитном счете № остаток денежных средств составил 0 рублей, что нарушило условия вклада о неснижаемом остатке в размере 500 рублей.

Поскольку денежные средства с вклада сняты в полном объеме досрочно (срок вклада 07.07.2022), условие о неснижаемом остатке в размере 500 рублей не выполнено, то доход по вкладу, в соответствии с условиями вклада, пересчитывается исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам «до востребования» на дату досрочного истребования средств.

Приказом председателя правления банка от 30.04.2014 № 241-ОД процентная ставка по вкладам «до востребования» установлена в размере 0,01% годовых, и по настоящее время не изменялась.

За весь срок размещения вклада банком начислены и выплачены ответчику проценты исходя из ставка 6,55 % годовых в размере 75 301 рубль 29 копеек.

Учитывая, что вклад ответчика закрыт досрочно, то проценты должны быть пересчитаны по ставке по вкладам «до востребования» и размер процентов за весь срок размещения вклада составит 114 рублей 96 копеек.

Считает проценты по вкладу в размере 75 186 рублей 33 копейки (75 301,29 руб. - 114,96 руб.), уже выплаченные банком к моменту закрытия вклада, являются неосновательным обогащением ответчика.

10.08.2022 в адрес ответчика направлено требование о возврате задолженности, однако требование банка оставлено ответчиком без исполнения.

Просит суд взыскать с Котова С.А. неосновательное обогащение в размере 75 186 рублей 33 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 455 рублей 59 копеек.

    В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» Горбачев А.С. требования и доводы, изложенные в иске, поддержал.

    Ответчик Котов С.А., судебный пристав-исполнитель ОСП по г. Биробиджану № 2 УФССП по Хабаровскому краю и ЕАО Портнова М.А., представитель третьего лица УФССП по Хабаровскому краю и ЕАО в суд не явились, о слушании дела извещены в установленные законом срок и порядке, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

    Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

    Согласно пункту 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Пунктом 3 статьи 834 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 данного Кодекса или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. 3).

При рассмотрении дела установлено, что 08.07.2019 на основании заявления Котова С.А. о присоединении к условиям размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк», на имя Котова С.А. открыт банковский вклад «пенсионный плюс», на следующих условиях: сумма вклада 50 000 рублей, с ежемесячным начислением процентов в размере 6,55 % годовых, путём зачисления во вклад (капитализация). По вкладу предусмотрены приходные и расходные операции. Определён срок размещения вклада – 1 095 дней, дата возврата вклада 07.07.2022. Установлен неснижаемый остаток по вкладу в размере 500 рублей. Также предусмотрено, что в случае возврата до истечения срока размещения вклада всей суммы вклада либо его части (если не предусмотрены расходные операции по вкладу), или части вклада, (если предусмотрены расходные операции по вкладу), в результате чего сумма вклада станет менее неснижаемого остатка по вкладу, проценты начисляются и выплачиваются по ставке вклада «до востребования).

На имя Котова С.А. в АО «Россельхозбанк» открыт депозитный счет №, на который 08.07.2019 Котовым С.А. зачислена сумма вклада в размере 50 000 рублей, 09.07.2019 в размере 700 000 рублей, 16.07.2019 в размере 100 000 рублей, 31.07.2019 в размере 80 000 рублей и 24.09.2019 в размере 265 000 рублей.

13.04.2020 и 04.08.2020 Котовым С.А. осуществлён перевод денежных средств с депозитного счета № на сумму 350 000 рублей и 919 000 рублей соответственно, что подтверждается выпиской по депозитному счету, на депозитном счёте остаток денежных средств составил 571 рубль 64 копейки, что выше неснижаемого остатка в 500 рублей.

Согласно ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 70 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

В случае получения банком или иной кредитной организацией постановления судебного пристава-исполнителя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов.

Не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом.

30.06.2021 с депозитного счета №, открытого на имя Котова С.А. списаны денежные средства в размере 1 301 рубль 29 копеек на основании постановления судебного пристава-исполнителя от 28.06.2021 по исполнительному производству № 47662/20/27030-ИП от 24.07.2022.

В результате списания денежных средств по постановлению судебного пристава-исполнителя на депозитном счете № остаток денежных средств составил 0 рублей, что нарушило условия вклада о неснижаемом остатке в размере 500 рублей.

Обращаясь в суд с иском к Котову С.А. о взыскании неосновательного обогащения АО «Россельхозбанк» ссылается на то, что п. 5.6 условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк» предусмотрено, что при досрочном востребовании всей суммы вклада, либо её части, в результате которой остаток вклада станет ниже установленного неснижаемого остатка вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, доход по вкладу исчисляется, за фактическое время нахождения средств во вкладе исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам «до востребования» на дату досрочного востребования средств.

Приказом председателя правления банка от 30.04.2014 № 241-ОД процентная ставка по вкладам «до востребования» установлена в размере 0,01% годовых, и по настоящее время не изменялась.

Из представленного истцом расчёта сумма процентов по вкладу Котова С.А. рассчитанная из процентной ставки, установленной банком по вкладам «до востребования» составляет 114 рублей 96 копеек, Котову С.А. выплачены проценты из расчёта процентной ставки 6,55 % годовых по вкладу «пенсионный плюс» в размере 75 301 рубль 29 копеек. Сумму процентов в размере 75 186 рублей 33 копеек, выплаченных Котову А.С., истец считает неосновательным обогащением и просит взыскать в свою пользу.

В соответствии с частью 1 статьи 1102 Гражданского кодекса РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Согласно пункту 4 статьи 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Чтобы квалифицировать отношения как возникшие из неосновательного обогащения, они должны обладать признаками, определенными статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации. Обязательство из неосновательного обогащения возникает тогда, когда имеет место приобретение или сбережение имущества, которое произведено за счет другого лица, и это приобретение или сбережение имущества не основано ни на законе, ни на сделке, то есть происходит неосновательно.

По делам о взыскании неосновательного обогащения, с учётом части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, на истца возлагается обязанность доказать факт приобретения или сбережения имущества ответчиком, а на ответчика - обязанность доказать наличие законных оснований для приобретения или сбережения такого имущества либо наличие обстоятельств, при которых неосновательное обогащение в силу закона не подлежит возврату.

     Согласно п. 5.1 условий размещения физическими лицами банковских вкладов в АО «Россельхозбанк», проценты по вкладу начисляются банком на остаток денежных средств, учитываемый на депозитном счете на начало операционного дня. При начислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, па которые привлечен вклад, в соответствии с условиями привлечения вклада, указанными в заявлении. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 5.3. условий, проценты начисляются банком со дня, следующего за днем поступления денежных средств во вклад, до даты окончания срока вклада, либо списания денежных средств с вклада по иным основаниям включительно.

В дату выплаты процентов банком выплачиваются проценты, начисленные соответственно со дня, следующего за датой предыдущей выплаты процентов по вкладу, по текущую дату выплаты процентов по вкладу (включительно).

Выплата процентов по вкладу может производиться в соответствии с условиями привлечения вкладов либо путем зачисления на депозитный счет вкладчика, при этом сумма вклада увеличивается на сумму выплаченных процентов (капитализация), либо путем перечисления выплаченных процентов на счет вкладчика по обслуживанию вклада.

Пунктом 5.6 условий предусмотрено, что при досрочном востребовании всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу не предусмотрены) или всей суммы вклада либо ее части (если расходные операции по вкладу предусмотрены), в результате которого остаток вклада станет ниже установленной условиями привлечения вкладов минимальной суммы вклада/неснижаемого остатка, вкладчиком или третьими лицами в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, доход по вкладу исчисляется, если иное не предусмотрено условиями размещения вклада и заключенным договором, за фактическое время нахождения средств во вкладе исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладам «До востребования» на дату досрочного востребования средств.

По ранее начисленным и выплаченные процентам по вкладу банк производит перерасчет и удерживает излишне выплаченные проценты из суммы вклада.

Вместе с тем, согласно ст. 852 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет.

Поскольку в период с 08.07.2019 по 04.08.2020 АО «Россельхозбанк» пользовалось денежными средствами принадлежащими Котову С.А. и находящимися на его депозитном счёте, полученные Котовым С.А. проценты за пользование банком его денежными средствами не могут расцениваться, как неосновательное обогащение, в связи с чем, суд не находит оснований для удовлетворения требования АО «Россельхозбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░ 1027700342890) ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ ░░░░░ № №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                          ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░ 2022 ░░░░.