Решение по делу № 2-855/2021 от 13.04.2021

Дело № 2-855/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июня 2021 года город Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Каташовой А.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Новожениной Г.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ААС о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – ПАО «БыстроБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ААС, в котором с учетом изменения исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) просит: взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 150473 рубля 85 копеек, в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере 149994 рубля 02 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 479 рублей 83 копейки; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 23 % годовых, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженностипо сумме основного долга, но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ; расходы по оплате государственной пошлины в размере 11402 рубля 84 копейки; обратить взыскание на принадлежащий ответчику автомобиль VOLKSWAGENPOLO, 2013 года выпуска, VIN№, установив его начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 162 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ААС заключен кредитный договор №-ДО/ПК, по условиям которого кредитор предоставил путем зачисления на открытый в Банке счет кредит на покупку автомобиля в размере 373735 рублей под 23 % годовых под залог приобретаемого им автомобиля VOLKSWAGENPOLO, 2013 года выпуска, VIN№, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства, предусмотренные договором. ААСненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем у него по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность. Требование о досрочном возврате суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправки уведомления ответчиком оставлено без удовлетворения. Обязательства по кредитному договору №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены до настоящего времени, что послужило поводом для обращения ПАО «БыстроБанк» с настоящим иском в суд. Банк, являясь залогодержателем, полагает, что задолженность по указанному кредитному договору может быть погашена за счет реализации заложенного ответчиком имущества в виде автомобиля марки VOLKSWAGENPOLO, 2013 года выпуска, VIN№, с установлением начальной продажной стоимости согласно условиям договора.

Представитель истца ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в ходатайстве, приложенном к иску, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ААС в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании факт заключения кредитного договора и выдаче по нему денежных средств, как и расчет задолженности не оспаривал, пояснив, что задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением.

Суд, учитывая указанные обстоятельства, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, с учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ААС и ПАО «БыстроБанк» заключен кредитный договор №-ДО/ПК.

Составными частями заключенного между сторонами кредитного договора являются Индивидуальные условия (л.д. 17-18), график платежей (оборот л.д. 18), Общие условия договора потребительского кредита (далее – Общие условия) (л.д. 27-31), с которыми ААС ознакомлен и согласился.

Согласно п.п. 1-8 Индивидуальных условий сумма кредита составила 373735 рублей; кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств; последней датой платежа является дата, указанная в графике платежей; процентная ставка по кредиту составляет 23 % годовых; погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных процентов производится заемщиком путем обеспечения суммы на счете открытом в Банке, в день, не позднее даты, указанной в графике платежей.

На основании данного договора для погашения кредита на имя ААС в Банке был открыт счет № (п. 18 Индивидуальных условий).

Исходя из п. 11 Индивидуальных условий целью использования заемщиком потребительского кредита являлось приобретение транспортного средства VOLKSWAGENPOLO, 2013 года выпуска, VIN№, № двигателя №, что также подтверждается договором комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ, договором купли-продажи транспортного средства (л.д. 21).

Согласно п.п. 4.1, 4.2 Общих условий заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени в даты платежей, указанные в кредитном договоре. Заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом для первого платежа – со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату первого платежа включительно, указанную в таблице; для последующих платежей - со дня, следующего за датой предыдущего платежа по таблице, по дату текущего платежа включительно, указанную в таблице.

В соответствии с п. 4.3 в случае нарушения заемщиком сроков платежей по возврату кредита, указанных в таблице, фактическая сумма начисленных и подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, будет отличаться от суммы процентов, указанных в таблице.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку за просрочку платежей в размере 1,3 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20 % годовых – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты; 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно - если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 4.6 Общих условий размер платежей по договору может быть изменен сторонами на основании дополнительного соглашения к кредитному договору. При этом обновленный график платежей доводится до клиента в тексте указанного соглашения.

Между ПАО «Быстро Банк» и ААС ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19-20), согласно которому изменены даты платежей и дата последнего платежа заемщика по кредиту установлена ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства по кредитному договору №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ исполнил в полном объеме надлежащим образом, перечислив на счет заемщика № кредит в размере 373735 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика ААС за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33-35), а также не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства по делу.

В судебном заседании установлено, что ответчик ААС принятые на себя обязательства по указанному договору не исполнял надлежащим образом: допускал просрочку, а также неполное внесение денежных средств в счет погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, ч. 1, 2 ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ ААС не исполнил принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

На основании п. 4.13 Общих условий договора Банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, в том числе в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов по кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк, в соответствии с п. 4.14 Общих условия, направил ДД.ММ.ГГГГ заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся по кредитному договору в течение 30 календарных дней с момента направления уведомления (л.д. 36).

Указанное требование кредитора в установленный срок заемщиком не исполнено, что явилось поводом для обращения истца в суд.

Согласно представленного истцом расчета (л.д. 15-16) задолженность ответчика по кредитному договору №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 220283 рубля 83 копейки, в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере 210818 рублей 31 копейка, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных с за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9465 рублей 52 копейки.

В ходе рассмотрения дела ААС частично погашена сумма задолженности, в связи с чем Банком представлено заявление об уменьшении исковых требований, согласно которому общая сумма задолженности ААС по кредитному договору №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 150473 рубля 85 копеек (л.д. 87, 90-91).

Данный расчет ответчиком не оспорен, не опровергнут, признается судом правильным.

При таких обстоятельствах заявленные ПАО «БыстроБанк» требования к ААС о взыскании задолженности по кредитному договору №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 150473 рубля 85 копеек подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд считает подлежащим удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 23 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности в части суммы основного долга, но в пределах срока, ограниченного датой – ДД.ММ.ГГГГ, что соответствует положениям п. 2 ст. 809 ГК РФ, п. 4.5 Общих условий договора, графика платежей по кредитному договору с учетом дополнительного соглашения к нему.

Разрешая требование ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В обеспечение обязательств по договору о предоставлении кредита ААС передал банку в залог транспортное средство VOLKSWAGENPOLO, 2013 года выпуска, VIN№, № двигателя CFN 441077, на приобретение которого ему был выдан кредит, с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 405000 рублей (п.п. 10, 20 Индивидуальных условий) (л.д. 18).

Из материалов дела следует, что сведения об указанном предмета залога внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата ДД.ММ.ГГГГ, о чем истцом представлено соответствующее уведомление (л.д. 32).

Из карточки учета транспортного средства, предоставленной УГИБДД УМВД России по <адрес>, установлено, что владельцем VOLKSWAGENPOLO, 2013 года выпуска, VIN№, № двигателя №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ является ААС (л.д. 58).

Поскольку требования Банка до настоящего времени не исполнены, имеющаяся у ААС перед Банком задолженность не погашена, суд находит исковые требования ПАО «БыстроБанк» об обращении взыскания на автомобиль VOLKSWAGENPOLO, 2013 года выпуска, VIN№, № двигателя №, принадлежащего на праве собственности ответчику, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Решая вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, суд исходит из следующего.

Согласно п.п 5.2.4, 5.2.5 Общих условий договора стороны оценивают товар в размере, установленном в индивидуальных условиях. При наличии какого-либо основания для обращения взыскания на предмет залога, требования банка удовлетворяются за счет заложенного товара в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Согласно п. 5.2.6 Общих условий договора между сторонами определена первоначальная продажная цена заложенного товара, которая равна 40% от его оценочной стоимости, установленной п. 20 индивидуальных условий в размере 405000 рублей, то есть в данном случае она равна 162000 рублей.

Суд признает стоимость предмета залога, указанную в кредитном договоре, объективной, отражающей реальную стоимость имущества на настоящий момент и с учетом требований ст. 340 ГК РФ считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 162000 рублей.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 11402 рубля 84 копейки, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14).

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, в пользу Банка с ответчика в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11402 рубля 84 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ААС о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ААС в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 150473 рубля 85 копеек, в том числе: задолженность по уплате основного долга в размере 149994 рубля 02 копейки, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных с за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 479 83 копейки; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 23 % годовых, начиная со ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженностипо сумме основного долга, но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11402 рубля 84 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащий ААС автомобиль марки VOLKSWAGENPOLO, 2013 года выпуска, VIN№, № двигателя №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 162000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Каташова А.М.

Мотивированное решение суда изготовлено 08 июня 2021 года.

Копия верна

Судья Каташова А.М.