Решение по делу № 2-2575/2023 от 07.07.2023

Дело № 2-2575/2023

УИД 29RS0018-01-2023-003236-76

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 августа 2023 г.                                 г. Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе

председательствующего судьи Померанцевой А.А.,

при помощнике судьи Свирщук Г.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Белоусу С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с указанным иском к Белоусу С.А., обосновав свои требования тем, что последний нарушил принятые на себя договорные обязательства по возврату кредита и уплате процентов по договору №, заключённому 15 января 2014 г. между ним и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – КБ «Ренессанс Кредит», Банк), в связи с чем образовалась задолженность за период с 06 сентября 2017 г. по 07 декабря 2021 г. в размере 72 024 руб. 11 коп. На основании договора об уступке прав (требований), заключённого 07 декабря 2021 г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс», последним приняты все права (требования) по кредитному договору, заключённому с Белоусом С.А. В связи с изложенным просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 72 024 руб. 11 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 360 руб. 72 коп.

Истец ООО «Феникс» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд своего представителя не направил, попросив рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Белоус С.А. о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия, представил письменные возражения, согласно которым заявил о пропуске срока исковой давности, также указал, что об уступке права требования задолженности никогда не уведомлялся.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции закона, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По общему правилу кредитные правоотношения сторон должны быть оформлены письменным договором. При этом гражданское законодательство в выборе письменной формы кредитного договора стороны кредитного обязательства не ограничивает (ст.820 ГК РФ).

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст.1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При вступлении в договорные отношения независимо от выбора договорной формы воля стороны должна быть направлена на достижение определенного правового результата с учетом согласованных и принятых условий договорного обязательства.

В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

С учетом индивидуально-определенного характера кредитных правоотношений, наличие кредитных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг подписанием стандартных форм (анкет, заявлений) может быть подтверждено при условии однозначно выраженной воли оферента на вступление в кредитные правоотношения при заявленных банком условиях (ч.1 ст.435 ГК РФ).

В соответствии с п.1.8 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24 декабря 2004 г. № 266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Как установлено в судебном заседании, 15 января 2014 г. КБ «Ренессанс Кредит» и Белоус С.А. заключили договор кредитной карты № (договор подписан сторонами 12 января 2014 г., фактически денежные средства предоставлены 15 января 2014 г.), по условиям которого последнему выдана кредитная карта с лимитом задолженности в размере 100 000 руб. Белоус С.А. обязался возвращать сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в счёте-выписке.

Согласно п.8 Тарифного плана минимальный платеж составляет 5% от суммы задолженности.

В силу общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Раздел IV п.4.1) под минимальным платежом понимается минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая: а) установленную тарифами по карте минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период; б) проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период; в) сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с тарифами по картам и отчетам; г) стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде. Минимальный платеж рассчитывается в расчетный день.

Расчетная дата — календарный день каждого месяца соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте. В случае, если такой календарный день приходится на нерабочий день, то расчетная дата переносится на следующий за ним рабочий день.

Расчетный период — период с расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчетному дню следующего месяца.

Банк свои обязательства по договору исполнил, 15 января 2014 г. ответчик начал пользоваться денежными средствами.

Белоус С.А. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

Последнее погашение задолженности произведено Белоусом С.А. 09 августа 2017 г.

07 декабря 2021 г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №rk-071221/1351, в соответствии с которым к ООО «Феникс» перешли права требования по кредитному договору №, заключенному с Белоусом С.А. (номер по реестру №).

В последующем ООО «Феникс» в адрес ответчика направлено уведомление об уступке, а также требование о погашении задолженности.

12 января 2023 г. (заявление направлено посредством почтовой связи 23 декабря 2022 г.) по заявлению ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района г. Архангельска вынесен судебный приказ (дело №) о взыскании с Белоуса С.А. задолженности по кредитному договору №, заключенному 15 января 2014 г.

Определением мирового судьи от 20 марта 2023 г. по заявлению должника судебный приказ от 23 января 2023 г. отменен.

Задолженность по договору кредитной карты не погашена ответчиком по настоящее время.

Согласно расчетам истца задолженность ответчика составляет 72 024 руб. 11 коп., в том числе: по основному долгу – 35 962 руб. 99 коп., по процентам на непросроченный основной долг – 11 698 руб. 08 коп., по процентам на просроченный основной долг – 22 113 руб. 04 коп., по штрафам – 2 250 руб.

Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд отмечает следующее.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

По п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён либо определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ).

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В исковом заявлении истец указывает на период образования истребуемой задолженности – с 06 сентября 2017 г. по 07 декабря 2021 г. включительно. Вместе с тем из расчета задолженности следует, что сумма основного долга 35 962 руб. 99 коп., образовалась 30 сентября 2017 г., т.е. срок исковой давности по требованию об уплате данной суммы истек 01 октября 2020 г.

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье 23 декабря 2022 г. (что следует из почтового штемпеля на конверте), т.е. за пределами срока исковой давности.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности пропущен истцом как по основному, так и дополнительным требованиям (проценты за пользование кредитом, штрафы), в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН 7713793524 ОГРН 1147746920144) в удовлетворении исковых требований к Белоусу С.А. (паспорт гражданина РФ серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

На решение в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Октябрьский районный суд г.Архангельска.

Председательствующий                      А.А. Померанцева