Решение от 14.10.2022 по делу № 2-1-898/2022 от 30.06.2022

Дело № 2-1-898/2022

УИД № 57RS0014-01-2022-001203-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2022 г.                                                                      г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Долгих Ю.С.,

с участием ответчика Панарина С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к Панарину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Панарину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

В обоснование заявленных требований указано, что 2 августа 2019 г. между ПАО «Сбербанк России» и П.А.В. заключен кредитный договор № 346033, на основании которого заемщику предоставлен кредит в сумме 169600 рублей сроком на 47 месяцев под 19,5 % годовых. Заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячным платежами в соответствии с согласованным сторонами графиком. Также договором предусмотрена ответственность за несвоевременное внесение ежемесячного платежа в погашение кредита и уплату процентов в виде неустойки в размере 20 % годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора обязательства заемщика считаются надлежаще выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов и неустойки. Поскольку П.А.В. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, за период с 8 сентября 2021 г. по 7 июня 2022 г. в сумме 114667 рублей 18 копеек, в том числе 98928 рублей 74 копейки - просроченный основной долг, 15738 рублей 44 копейки - просроченные проценты. Заемщику направлялись письма с требованием о досрочном погашении задолженности перед банком, которые до настоящего не исполнены. 6 сентября 2021 г. Панарин А.В. умер, начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика прекращено, вместе с тем, договор продолжает действовать по настоящее время.

По указанным основаниям просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества П.А.В.., умершего 6 сентября 2021 г., задолженность по кредитному договору от 2 августа 2019 г. № 346033 за период с 8 сентября 2021 г. по 7 июня 2022 г. в сумме 114667 рублей 18 копеек, в том числе 98928 рублей 74 копейки - просроченный основной долг, 15738 рублей 44 копейки - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3493 рубля.

Определением суда в порядке ст. 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, обращаясь в суд с исковым заявлением просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Панарин С.А. исковые требования признал.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом.

    Выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

        В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

        В силу положений ст. 807, ст. 808, ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором.

        В соответствии с ч. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

        Согласно ч. 1 ст. 1110 и ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

        В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

        В силу ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

        Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

        Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

        В соответствии со ст. 1153 и ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

        Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

        Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

        Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

        Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

        Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58, п. 59, п. 60 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

        Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

    Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

    При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Из материалов дела следует, что 2 августа 2019 г. между ПАО «Сбербанк России» и П.А.В. заключен кредитный договор № 346033, на основании которого заемщику предоставлен кредит в сумме 169600 рублей сроком на 47 месяцев под 19,5 % годовых на цели личного потребления. Погашение кредита должно осуществляться заемщиком 47 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5188 рублей 11 копеек, при этом заемщик поручил кредитору производить погашение задолженности по договору в соответствии с общими условиями кредитования посредством перечисления денежных средств в необходимом размере со счета заемщика.

Согласно п. 2, п. 12, п. 14, п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, сумма кредита подлежала зачислению на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора.

С содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомился и согласился.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, зачислив 2 августа 2019 г. на счет, открытый на имя заемщика, 169600 рублей, что подтверждается копией лицевого счета.

Вместе с тем, в соответствии с представленным истцом расчетом у П.А.В. образовалась задолженность по договору от 2 августа 2019 г. № 346033.

6 сентября 2021 г. заемщик П.А.В. умер. Его задолженность перед ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору составила 114667 рублей 18 копеек, в том числе 98928 рублей 74 копейки - просроченный основной долг, 15738 рублей 44 копейки - просроченные проценты.

Расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен, доказательств погашения задолженности на момент рассмотрения дела не представлено.

Судом также установлено, что при заключении кредитного договора от 2 августа 2019 г. № 346033 П.А.В. выразил согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и оформил заявление на страхование в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Полагая, что смерть П.А.В. является страховым случаем, наследник заемщика - Панарин С.А. обратился в адрес страховой компании с соответствующим заявлением.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по запросу суда представлена информация об отказе Панарину С.А. в страховой выплате, поскольку смерть заемщика П.А.В. наступила в результате заболевания, диагностированного ему до даты подписания заявления на подключение к программе страхования, в связи с чем на него распространялось базовое страховое покрытие, при этом страховой риск «смерть в результате заболевания» в данное покрытие не входит. Поскольку заявленное событие нельзя признать страховым случаем, у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствовали основания для осуществления страховой выплаты.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 61 и п. 63 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняет, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Исходя из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, требования кредитора после смерти заемщика могут быть удовлетворены за счет имущества умершего, перешедшего к его наследникам, принявшим наследство. К обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Как указывалось выше, способами принятия наследства в соответствии со ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации являются подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Нотариусом Мценского нотариального округа Орловской области к имуществу П.А.В., умершего 6 сентября 2021 г., заведено наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя Панарин С.А.

Наследственное имущество П.А.В. состоит из денежных средств, хранящихся на счетах в структурных подразделениях ПАО «Сбербанк России» на общую сумму 170785 рублей 17 копеек (0,03 руб. + 35 руб. + 0,60 руб. + 51914,08 руб. + 5641,35 руб. + 31460,97 руб. + 353,48 руб. + 81008,33 руб. + 371,33 руб. = 170785,17 руб.), неполученных пенсионных и социальных выплат за сентябрь 2021 г. в сумме 26685 рублей 20 копеек (22740,93 руб. (страховая пенсия по старости) + 205,99 руб. (компенсация за проживание в зоне радиации) + 3738,28 руб. (ЕДВ) = 26685,20 руб.), транспортного средства ВАЗ 2106 1979 года выпуска с государственным регистрационным номером Н 864 ТН 57.

Образовавшаяся задолженность по кредитному договору от 2 августа 2019 г. № 346033 в сумме 114667 рублей 18 копеек, до настоящего времени кредитору не возвращена, то есть обязательство не прекращено исполнением, поэтому кредитор в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении договора.

В рамках кредитного договора у должника в соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации имеется две основных обязанности - возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее. В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

В силу приведенных выше положений действующего законодательства ответчик может отвечать по долгам наследодателя в размере заявленной в иске суммы.

Принимая во внимание объем и стоимость принятого ответчиком наследства, исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк следует удовлетворить, взыскав с Панарина С.А. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 2 августа 2019 г. № 346033 за период с 8 сентября 2021 г. по 7 июня 2022 г. в сумме 114667 рублей 18 копеек, в том числе 98928 рублей 74 копейки - просроченный основной долг, 15738 рублей 44 копейки - просроченные проценты, за счет наследственного имущества П.А.В., умершего 6 сентября 2021 г.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от 23 июня 2022 г. № 972449 истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 3493 рубля. В связи с удовлетворением иска, с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░ 17 ░░░░░░░ 2004 ░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░░░ 2019 ░. № 346033 ░░ ░░░░░░ ░ 8 ░░░░░░░░ 2021 ░. ░░ 7 ░░░░ 2022 ░. ░ ░░░░░ 114667 ░░░░░░ 18 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 98928 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 15738 ░░░░░░ 44 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ 6 ░░░░░░░░ 2021 ░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3493 ░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2022 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                      ░.░. ░░░░░░░░░