Решение по делу № 2-2016/2015 от 01.10.2015

Дело № 2-2016/15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

       ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Усинск                                                                                           27 октября 2015 года

Усинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Брагиной Т.М.,

при секретаре Шестопал А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Баскаковой Ю. С., Баскакову И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России», в лице Ашинского отделения (на правах управления) Челябинского отделения №, обратилось в суд с иском к Баскаковой Ю.С. и Баскакову И.В. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере рублей, из которых: рублей - задолженность по кредиту; рублей - неустойка начисленная до дд.мм.гггг., рублей - просроченные проценты, и обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору № от дд.мм.гггг. - квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую Баскаковой Ю. С., установив начальную продажную цену для реализации с торгов в размере рублей. Исковые требования истец обосновывает тем, что по указанному кредитному договору банк предоставил созаемщикам Баскаковым кредит в размере рублей на срок 228 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, с уплатой % процентов годовых на приобретение недвижимости.

Пунктом 4.1. кредитного договора и срочным обязательством предусмотрено погашение кредита созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками одновременно с погашением кредита в сроки, установленные графиком платежей (п. 4.2. договора). Согласно п. 4.3. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) по кредитному договору. С октября 2014 года созаемщики стали допускать нарушения сроков уплаты платежей по кредитному договору. С дд.мм.гггг. года денежные средства в погашение основного долга и процентов от ответчиков не поступают. Нарушения невнесения платежей составляют более трех раз. По состоянию на дд.мм.гггг. задолженность ответчиков по кредитному договору составляет рублей. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Созаемщиков, связанных с исполнением кредитного договора, Баскаковой Ю.С. составлена закладная от дд.мм.гггг. на следующее недвижимое имущество (ипотека по закону): квартира, общей площадью кв.м., кадастровый (или условный) №, находящаяся по адресу: ..., кВ. , принадлежащая Баскаковой Ю.С. на праве собственности на основании договора купли-продажи от дд.мм.гггг.. Согласно отчету об оценке № рыночная стоимость квартиры по состоянию на дд.мм.гггг. составляет рублей. В связи с нарушением условий кредитного договора в адрес ответчиков дд.мм.гггг. направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до дд.мм.гггг., однако требования банка созаемщиками не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке досрочно не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился. Просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились, о причине неявки суд не уведомили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили. В связи с чем суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору № от дд.мм.гггг., ОАО «Сбербанк России», в лице Ашинского отделения Челябинского отделения № ОАО «Сбербанк России», предоставило созаемщикам Баскаковой Ю.С. и Баскакову И.В. кредит «Приобретение готового жилья» в сумме рублей под % годовых на приобретение объекта недвижимости: квартира, находящегося по адресу: ... срок месяцев, считая с даты его фактического предоставления (л.д.16-19).

Из пункта 1.1. кредитного договора следует, что созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: ..., приобретенной на кредитные средства. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (ст. 2 кредитного договора).

Выдача кредита производится единовременно по заявлению титульного созаемщика путем зачисления на счет после надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по договору согласно пункту 2.1.1. договора; составлении при участии кредитора надлежащим образом оформленной закладной (пункты 3.1., 3.1.1., 3.1.7. кредитного договора).

По договору купли-продажи от дд.мм.гггг. Баскакова Ю.С. приобрела у ФИО квартиру, находящуюся по адресу: ..., за , из которых рублей оплачена покупателем за счет собственных средств до подписания договора купли-продажи, а оставшаяся сумма в размере рублей будет уплачена покупателем в течение пяти рабочих дней с момента государственной регистрации настоящего договора и возникновения права собственности покупателя на квартиру, за счет кредитных средств, которые будут получены в Открытом акционерном обществе «Сбербанк России», в лице Челябинского отделения № ОАО «Сбербанк России», по кредитному договору (л.д. 35).

дд.мм.гггг. составлена закладная, в которой указаны: залогодатель - Баскакова Ю.С.; должники по кредитному договору - Баскакова Ю.С. и Баскаков И.В.; первоначальный залогодержатель - ОАО «Сбербанк России»; предмет залога - объект недвижимости - трехкомнатная квартира в жилом доме по адресу: ... оценочная и залоговая стоимость предмета залога на дд.мм.гггг. составляет рублей; кредитный договор, исполнение которого обеспечивается ипотекой - кредитный договор № от дд.мм.гггг., заключенный в ... между должниками/залогодателем и первоначальным залогодержателем (л.д. 29-34).

Право собственности Баскаковой Ю.С. на указанное жилое помещение зарегистрировано дд.мм.гггг., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ... дд.мм.гггг., в котором указаны существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона (л.д. 36).

Банком, во исполнение обязательств по указанному кредитному договору, на счет ответчика Баскаковой Ю.С. зачислены денежные средства в размере рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от дд.мм.гггг. (л.д. 28).

Согласно пунктам 4.1., 4.2. кредитного договора, созаемщики должны производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Как следует из представленных в суд платежных документов, созаемщики Баскаковы по состоянию на дд.мм.гггг. имеют просроченную задолженность по кредиту и процентам в размере рублей, из которых: рублей - неустойка, начисленная до дд.мм.гггг., рублей - просроченные проценты, рублей - просроченный основной долг. (л.д. 11-13).

Согласно списку на письма (заказное), в адрес ответчиков дд.мм.гггг. Уральским банком ОАО «Сбербанк России» направлены требования о погашение образовавшейся по кредиту задолженности (л.д. 37-38).

Из положений ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст. 35 ГПК РФ следует, что лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всемипринадлежащими им процессуальными правами.

В адрес ответчиков в соответствии со ст. 57 ГПК РФ судом направлено определение от 02.10.2015, в котором им предложено представить письменный мотивированный отзыв (мнение) по существу заявленных истцом требований с приложением обосновывающих их позицию документов.

Ответчики мотивированный отзыв (мнение) по существу заявленных требований с приложением обосновывающих документов не представили, свою позицию по заявленным исковым требованиям каким-либо способом не выразили, что позволяет суду обосновать своивыводы доказательствами, представленными истцом.

В силу ст. 68 ГПК РФ, в случае, если сторона, обязанная доказывать свои возражения, удерживает находящиеся у неё доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать своивыводы объяснениями другой стороны.

Проанализировав указанные выше обстоятельства и положения закона, суд считает, что истец представил суду достаточно доказательств, подтверждающих обоснованность заявленных им исковых требований.

Из материалов дела следует, что ответчиками Баскаковыми обязанность по погашению кредита и уплате процентов в установленный графиком платежей срок не исполнена, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту и процентам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, во взаимосвязи с положениями пункта 1.1. кредитного договора, созаемщики в случае неисполнения своих обязательств отвечают перед кредитором солидарно.

При совокупности вышеизложенных обстоятельств суд находит достаточные основания для удовлетворения исковых требований и возложении солидарной ответственности на ответчиков по возмещению суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, находит его верным и кладет его в основу принимаемого решения.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

По правилам п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с положениями ст. 51 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу п. 1 ст. 54.1 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Как следует из представленного в суд истцом расчета задолженности, созаемщики Баскаковы по состоянию на дд.мм.гггг. имеют просроченную задолженность по кредиту и процентам в размере рублей, что свидетельствует о том, что сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки - ..., рыночная стоимость которой по состоянию на дд.мм.гггг. (согласно отчету об оценке) составляет рублей. Последнее гашение задолженности по кредиту было произведено ответчиками дд.мм.гггг., то есть на момент подачи иска дд.мм.гггг. период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. Кроме того, за период с апреля 2015 года по дд.мм.гггг. (дата обращения с иском в суд) ответчики более трех раз допустили нарушение сроков внесения периодических платежей по кредиту, что свидетельствует о систематическом нарушении возложенных на них обязательств по кредиту (л.д. 11-13).

Учитывая указанные положения ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также факт нарушения ответчиками условий договора в части возврата кредита, суд приходит к выводу о том, что у банка возникло право на обращение взыскания на предмет залога, а именно на объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: ...

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, суд исходит из отчета № об оценке указанной квартиры, согласно которому ее стоимость на дд.мм.гггг. составляет рублей, поскольку ответчиками иная оценка рыночной стоимости квартиры не представлена (л.д. 43-68).

Также суд учитывает мнение истца, заявившего требование об обращении взыскания на предмет залога - квартиру и просившего при обращении взыскания на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере рублей, т.е. в размере % от цены, указанной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Баскаковой Ю. С., Баскову И. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Баскаковой Ю. С., Баскакова И. В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере , из которых: рублей - неустойка, начисленная до дд.мм.гггг., - просроченные проценты, - просроченный основной долг

Обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от дд.мм.гггг. - квартиру с кадастровым номером №, общей площадью кв. м, расположенную по адресу: ... принадлежащую Баскаковой Ю. С., дд.мм.гггг. года рождения, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере .

Взыскать с Баскаковой Ю. С. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины за подачу иска в суд и проведением оценки заложенного имущества, в размере

Взыскать с Баскакова И. В. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины за подачу иска в суд и проведением оценки заложенного имущества, в размере копеек.

Ответчики вправе подать в Усинский городской суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копий решения.

На решение суда может также быть подана сторонами апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Усинский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене заочного решения суда, а в случае, если такие заявления поданы, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этих заявлений.

Председательствующий -          Т.М.Брагина