Решение по делу № 2-8146/2018 от 19.09.2018

                                    Гражданское дело №2-8146/2018

                             З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

                           именем Российской Федерации

14 ноября 2018 года                                       г.Красноярск

Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Прошкиной М.П.,

при секретаре Адашкине Д.А.,

с участием представителя истца Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей Оганесян С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей в интересах Быковой НА к ПАО АКБ «АК БАРС» о защите прав потребителей,

                                                                     у с т а н о в и л:

Красноярская региональная общественная организация по защите прав потребителей в интересах Быковой Н.А. обратилась с иском к ПАО АКБ «АК БАРС» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что при заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ с ПАО АКБ «АК БАРС» с Быковой Н.А. был также заключен договор страхования с ООО «АК БАРС Страхование», в рамках которого истцом была уплачена страховая премия в размере 125000 рублей. Однако в течение 14-ти дней с момента заключения договора страхования истец Быкова Н.А., в рамках срока, предусмотренного Положением Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У, направила заявление об отказе от страхования, содержащее требование вернуть ей сумму страховой премии. Заявление было оставлено ответчиком без удовлетворения, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика в пользу Быковой Н.А. страховую премию в размере 125000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец Быкова Н.А., ответчик, и третье лицо ПАО «АК БАРС Страхование» надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, не явились, об уважительности причин неявки суд не уведомили, ответчик и третье лицо представили суду письменные возражения против удовлетворения требований иска.

Представитель истца Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей Оганесян С.А. в судебном заседании настаивал на удовлетворении иска по изложенным в нем основаниям.

Судом рассмотрено дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 - 8 Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В силу п. 10 Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У, страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Данное Указание Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У вступило в силу с 02.03.2016 года.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец Быкова Н.А. заключила с ПАО АКБ «АК БАРС» кредитный договор № сроком на 60 месяцев на сумму 1125000 рублей.

Одновременно с заключением указанного кредитного договора Быкова Н.А оформила заявление на согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, на условиях Пакета №. При этом ей было разъяснено, что размер комиссии за присоединение к программе страхования по Пакету 1 составляет 2,5 % в год от суммы кредита и состоит из суммы компенсации страховой премии и вознаграждения банка за проведение расчетов и платежей в рамках коллективного страхования.

Перечисленная сумма компенсации страховой премии, вознаграждения за проведение расчетов и платежей составила 125000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету Быковой Н.А. от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Быкова Н.А. присоединилась к программе страхования ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем к спорному правоотношению применимы Указания Центрального Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У.

ДД.ММ.ГГГГ Быкова Н.А. направила в адрес ответчика и третьего лица ООО «АК БАРС Страхование заявление об отказе от договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, просила возвратить оплаченную за подключение к договору сумму, которое было вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, и третьему лицу ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается подписью представителей ответчика и третьего лица в почтовом уведомлении.

Данное заявление не удовлетворено ответчиком и третьим лицом.

Данных о наступление страхового случая и страховой выплате со дня заключения договора страхования до отказа от него истцом в деле нет.

В таком положении, суд, применяя нормы материального права, регулирующие спорное правоотношение, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца, совершившей в установленный срок отказ от договора страхования и от сопутствующих его заключению услуг ответчика по подключению к программе страхования, уплаченных расходов по страхованию, включая стоимость услуг банка, всего размере 120000 рублей.

Учитывая, что по обстоятельствам дела заключение сторонами договора было направлено на удовлетворение личных нужд истца, не связанных с предпринимательской деятельностью, на спорные правоотношения распространяется Закон РФ "О защите прав потребителей". Согласно преамбуле Закона РФ "О защите прав потребителей", данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая установленный в ходе рассмотрения дела факт нарушения прав истца как потребителя, суд усматривает основания для удовлетворения иска в части взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд, учитывая фактические обстоятельств дела, вину ответчика в нарушении прав истца как потребителя, период допущенного ответчиком нарушения, а также требования разумности и справедливости, приходит к выводу о снижении требуемого к взысканию истцом размера компенсации морального вреда до 1000 рублей.

На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с учетом обстоятельств настоящего дела, нарушения прав истца как потребителя и отказа ответчика добровольно в досудебном порядке удовлетворить требования Быковой Н.А. с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере: (120000 рублей + 1000 рублей ) / 2) = 60500 рублей.

При этом суд находит правильным по ходатайству ответчика с применением положений ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки до 40000 рублей, находя такой размер неустойки соответствующим фактическим обстоятельствам данного дела, характеру спорных правоотношений, степени недобросовестности ответчика и не нарушающим баланса интересов сторон.

Предоставив п. 2 ст. 45 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" общественным объединениям потребителей (их ассоциациям, союзам), имеющим статус юридического лица, для осуществления уставных целей право на обращение в суд с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей), законодатель в п. 6 ст. 13 данного Закона закрепил положение, согласно которому пятьдесят процентов суммы штрафа, взысканного в пользу потребителя, перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам).

Таким образом, штраф подлежит взысканию в равных долях в пользу Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей и в пользу Быковой Н.А., то ест по 20000 рублей в пользу каждого (40000/2).

С ответчика подлежит взысканию в доход бюджета государственная пошлина в соответствии со ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей в интересах Быковой НА к ПАО АКБ «АК БАРС» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО АКБ «АК БАРС» в пользу Быковой НА расходы по страхованию в размере 125000 рублей, в счет компенсации морального вреда 1000 рублей, штраф в размере 20000 рублей, а всего 146000 рублей.

Взыскать с ПАО АКБ «АК БАРС» в пользу Красноярской региональной общественной организации по защите прав потребителей штраф в размере 20000 рублей.

ПАО АКБ «АК БАРС» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1850 рублей.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г.Красноярска заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

       Настоящее заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий: подпись.

Копия верна.

Судья: