Решение по делу № 2-1061/2014 от 14.05.2014

                                                             РЕШЕНИЕ                                   к делу № 2-1292-2012

                                   ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Усть-Лабинск                                                                                          «03» сентября 2012 г.

Усть-Лабинский районный суд Краснодарского края в составе

председательствующего               Тарасенко И.В.,

с участием представителя истца ЗАО «Ипотечный агент МБРР» Мусаева А.Г. (доверенность 23 АА0801715 от 02.08.2011 г.),

ответчика : Толмачёва А.И.,

при секретаре               Ларионовой Л.Н.,

       рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ЗАО «Ипотечный агент МБРР» к Толмачёву А.И. и Толмачёвой В.Г. о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, суд

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ЗАО «Ипотечный агент МБРР» с иском к Толмачёву А.И. и Толмачёвой В.Г. о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец в иске указывает, что 15.09.2008 г. между истцом и ответчиком был заключен договор № ИРК-7-408/08/К о предоставлении кредита на приобретение жилого дома, расположенного на земельном участке по адресу Краснодарский край, Усть-Лабинский район, г.Усть-Лабинск, <адрес>. В соответствии с п. 1.1, 3.1 указанного кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в размере 2 034 000 рублей, сроком на 180 месяцев под 13, 75 % годовых. В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, 04.08.2008 г. сумма кредита в размере 2 034 000 рублей была перечислена на счет Толмачева А.И. За счет предоставленных кредитных средств ответчиками были приобретены в собственность указанные объекты недвижимости, которые в силу закона находятся в залоге у АКБ «МБРР» (ОАО). В соответствии с п.п. 1.6, 6.2 кредитного договора, право залога истца на жилой дом и земельный участок было удостоверено закладной от 23.09.2008 г., выданной Управлением Федеральной регистрационной службой. В соответствии с п.п. 3.3.1, 3.3.4, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.8, 3.3.9, 3.3.10 кредитного договора, п.п. 1.8, 1.9, 1.11 закладной, а также информационным расчетом от 24.09.2008 г., ответчики обязаны осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга) и начисленных процентов по частям, а именно первый платеж в размере 4 584, 84 рублей включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа (согласно информационного расчета не позднее последнего числа 10 месяца 2008 г.); уплату последующих 178 платежей в размере 26 838, 16 рублей ответчики производят ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца; последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов и подлежит внесению в срок не позднее последнего числа 08 месяца 2023 года. Ответчиками не уплачены проценты за пользование кредитом, по состоянию на 23.07.2012 г. сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составила 134 148, 60 рублей. Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, п.п. «б, г» п. 4.4.1 кредитного договора, п. 5.1 закладной при просрочке ответчиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, АКБ «МБРР» (ОАО) вправе потребовать от ответчиков полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. В соответствии с п. 5.3 кредитного договора, п. 6.1 закладной при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов ответчики платят истцу неустойку в виде пени в размере 0,2% процентов от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Сумма задолженности по уплате неустойки на 23.07.2012 г. составила 19 202, 83 рублей. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, п. 6.1 закладной при нарушении сроков возврата кредита ответчики платят истцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. Сумма задолженности по уплате неустойки на 23.07.2012 г. составила 4 065, 56 рублей. Ответчиками допущены нарушения п. 3.1 кредитного договора в части неисполнения обязанностей по уплате процентов и по уплате суммы основного долга. 10.08.2009 года, 09.09.2009 г., 11.11.2010 г., 01.12.2010 г., 04.10.2010 г. АКБ «МБРР» (ОАО) ответчику Толмачеву А.И. направлялись уведомления о просроченном платеже, а также было вручено требование о досрочном возврате кредита и необходимости погашения суммы задолженности в полном объеме в срок до 18.10.2010 г. После этого 23.03.2011 г. АКБ «МБРР» ответчику Толмачевой В.Г. была направлена телеграмма с требованием о досрочном возврате кредита и необходимости погашения суммы задолженности в полном объеме в срок до 04.04.2011 г. Однако данные требования ответчиками не исполнены. В последующем 27.05.2009 г. между АКБ «МБРР» и ЗАО «Ипотечный агент МБРР» заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с договором ЗАО «Ипотечный агент МБРР» становится кредитором по отношению к ответчикам и залогодержателем в отношении предмета залога.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Ипотечный агент МБРР» ФИО7 поддержал все изложенное в иске и просил суд взыскать солидарно с Толмачёва А.И., Толмачёвой В.Г., в пользу ЗАО «Ипотечный агент МБРР» сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 094 366 рублей 08 копеек, в том числе задолженность по сумме основного долга 1 936 949 рублей 08 копеек, задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 134 148 рублей 60 копеек, неустойку за несвоевременный возврат кредита - 23 268 рублей 40 копеек. Взыскать солидарно с Толмачёва А.И. и Толмачёвой В.Г. в пользу ЗАО «Ипотечный агент МБРР» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 681 рублей 83 копеек, расходы по проведению оценки заложенного имущества в размере 8000 рублей. Обратить взыскание на предмет ипотеки: жилой дом общей площадью 75,3 кв.м., в том числе жилой 36,5 кв.м. литер А, а, а1,а2, а3, этажность 1, инвентарный номер 1186; земельный участок с кадастровым номером № площадью 577 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального жилищного строительства, находящиеся по адресу: Краснодарский край, Усть-Лабинский район, г.Усть-Лабинск, <адрес>, принадлежащих на праве общей совместной собственности Толмачёву А.И. и Толмачёвой В.Г.. Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 009 726 рублей. Прекратить право пользования жилым домом и земельным участком, находящихся по адресу: Краснодарский край, Усть-Лабинский район, г.Усть-Лабинск, <адрес>, всех зарегистрированных и проживающих в нём лиц.

В судебном заседании ответчик Толмачёв А.И. пояснил, что действительно имеет место просрочка уплаты суммы основного долга и процентов по кредитному договору, не возражает в отношении удовлетворения иска.

В судебное заседание ответчица Толмачева В.Г. извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания не явилась, об уважительности причин неявки суд не известила. Суд признает причину неявки не уважительной и с учетом лиц участвующих в деле считает возможным рассмотреть данное дело без участия ответчицы Толмачевой В.Г.      

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования ЗАО «Ипотечный агент МБРР» к Толмачёву А.И. и Толмачёвой В.Г. о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество обоснованны, подтверждены материалами дела и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям:

В материалах дела имеется кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» предоставил Толмачёву А.И. и Толмачёвой В.Г. денежные средства в размере 2 034 000 рублей, сроком на 180 месяцев с даты зачисления суммы кредита на счет заемщика, под 13, 75 % годовых. Кредитный договор соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Согласно п. 1.3 кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования приобретения, ремонт, благоустройства и иные неотделимые улучшения объекта недвижимости жилого дома и земельного участка по адресу Краснодарский край, Усть-Лабинский район, г.Усть-Лабинск, <адрес>.

В соответствии п. 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека в силу закона жилого дома и земельного участка.

3.1 кредитного договора, надлежащее исполнение заемщиком всех обязательств, возникших из кредитного договора обеспечивается ипотекой (залогом) жилого дома и земельного участка.

Согласно договора купли-продажи от 15.09.2008 г., Малютина Т.А. продала Толмачеву А.И. и Толмачевой В.Г. в общую совместную собственность жилой дом и земельный участок по адресу <адрес>. Право собственности Толмачевой В.Г. и Толмачева А.И. зарегистрировано в Управлении Федеральной регистрационной службе, также в свидетельствах о государственной регистрации права указано о существующих ограничениях (обременения) права: ипотека в силу закона.

23.09.2008 г. закладная выдана залогодержателю - АКБ «МБРР» (ОАО). Права по закладной по договору купли-продажи от 27.05.2009 г., акту приема-передачи от 17.09.2009 г., переданы ЗАО «Ипотечный агент МБРР».

Согласно п.2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.п. 3.3.1, 3.3.4, 3.3.5, 3.3.6, 3.3.8, 3.3.9, 3.3.10 кредитного договора, п.п. 1.8, 1.9, 1.11 закладной, а также информационным расчетом от 24.09.2008 г., ответчики обязаны осуществлять погашение (возврат) суммы кредита (основного долга) и начисленных процентов по частям, а именно первый платеж в размере 4 584, 84 рублей включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа (согласно информационного расчета не позднее последнего числа 10 месяца 2008 г.); уплату последующих 178 платежей в размере 26 838, 16 рублей ответчики производят ежемесячно не позднее последнего числа каждого календарного месяца; последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов и подлежит внесению в срок не позднее последнего числа 08 месяца 2023 года.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела ответчиками не уплачены проценты за пользование кредитом, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом составила 134 148, 60 рублей, сумма основного долга 1 936 949 рублей 08 копеек.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, п.п. «б, г» п. 4.4.1 кредитного договора, п. 5.1 закладной при просрочке ответчиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, АКБ «МБРР» (ОАО) вправе потребовать от ответчиков полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора, п. 6.1 закладной при нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов ответчики платят истцу неустойку в виде пени в размере 0,2% процентов от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Сумма задолженности по уплате неустойки на 23.07.2012 г. составила 19 202, 83 рублей. В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, п. 6.1 закладной при нарушении сроков возврата кредита ответчики платят истцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Сумма задолженности по уплате неустойки составляет 4 065, 56 рублей.

Ответчиками допущены нарушения п. 3.1 кредитного договора в части неисполнения обязанностей по уплате процентов и по уплате суммы основного долга.

10.08.2009 года, 09.09.2009 г., 11.11.2010 г., 01.12.2010 г. АКБ «МБРР» (ОАО) ответчику Толмачеву А.И. направлялись уведомления о просроченном платеже, а также 04.10.2010 г было вручено требование о досрочном возврате кредита и необходимости погашения суммы задолженности в полном объеме в срок до 18.10.2010 г. После этого 23.03.2011 г. АКБ «МБРР» ответчику Толмачевой В.Г. была направлена телеграмма с требованием о досрочном возврате кредита и необходимости погашения суммы задолженности в полном объеме в срок до 04.04.2011 г.

Однако данные требования ответчиками не исполнены.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.     

В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора, п.п. «б» п. 7.1 закладной в случае неисполнения ответчиками требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течении 30 календарных дней, считая от даты получения ответчиками письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, АКБ «МБРР» (ОАО) имеет право обратить взыскание на заложенные в обеспечение выполнения обязательств жилой дом и земельный участок.

Согласно ч.4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.     

Согласно отчета № 360д/11 от 25.08.2011 г. ООО «Южно-региональное агентство оценки» рыночная стоимость жилого дома с хозпостройками и земельным участком, расположенных по адресу : Краснодарский край, Усть-Лабинский район, г.Усть-Лабинск, <адрес> составляет 3 009 726 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ (в ред. Федерального закона от 30.12.2004 N 216-ФЗ) обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

При таких обстоятельствах, суд прекращает право пользование жилым домом и земельным участком, находящихся по адресу: Краснодарский край, Усть-Лабинский район, г.Усть-Лабинск, <адрес>, всех зарегистрированных и проживающих в нём лиц.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ необходимо взыскать солидарно с ответчиков Толмачёва А.И. и Толмачёвой В. Г. в пользу ЗАО «Ипотечный агент МБРР», понесенные истцом судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 18 681 рублей 83 копеек, а также расходы по проведению оценки заложенного имущества в размере 8 000 рублей. Кроме этого следует взыскать солидарно с ответчиков Толмачева А.И. и Толмачевой В.Г. в доход государства недоплаченную истцом при подаче иска сумму государственной пошлины в размере 4000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

                                                                РЕШИЛ:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ 15 ░░░░░░░░ 2008 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 094 366 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 08 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 936 949 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 08 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 134 148 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 60 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - 23 268 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 40 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 681 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 83 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8000 (░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4000 (░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 75,3 ░░.░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ 36,5 ░░.░. ░░░░░ ░, ░, ░1,░2, ░3, ░░░░░░░░░ 1, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 1186; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░ 577 ░░.░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░, ░.░░░░-░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 009 726 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░, ░.░░░░-░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 30 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                ░.░. ░░░░░░░░░