Решение по делу № 2-3470/2016 от 24.05.2016

Дело №2-3470/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2016 года город Балаково

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Орловой О.И.,

при секретаре судебного заседания Осеевой А.М.,

с участием истца Котлярова А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Котлярова А.Ю. к публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст», обществу с ограниченной ответственностью «Альфастрахование-Жизнь», о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

установил:

Котляров А.Ю. обратился в суд с иском к ПАО Национальный банк «Траст», ООО «Альфастрахование жизнь» о взыскании в солидарном порядке суммы страховой премии в размере 71625 рублей, компенсации морального вреда в размере 30000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы, расходы за составление искового заявления в размере 4000 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что 25 марта 2014 года между истцом и ПАО Национальный банк «Траст» заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 810000 рублей. В тот же день между истцом и ООО «Альфастрахование» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика с единовременной оплатой страховой премии в размере 72511 рублей 20 копеек.

Котляровым А.Ю. 16 апреля 2014 года задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме, в связи с чем, истец обратился к ответчику с заявлением о возврате страховой премии, на что получил отказ.

В судебном заседании поддержал доводы искового заявления, просил его удовлетворить.

Ответчики извещены, в судебное заседание не явились.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие ответчиков.

Выслушав истца, изучив письменные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 25 марта 2014 года между Котляровым А.Ю. и ПАО Национальный банк «Траст» заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 810000 рублей.

Между истцом и ООО «Альфастрахование жизнь» 25 марта 2014 года заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды, страховая премия составила 72511 рублей 20 копеек, что не оспаривалось сторонами.

16 апреля 2014 года Котляровым А.Ю. задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме, что подтверждается справкой № от 10 марта 2016 года (л.д.17).

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-I «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии со статьей 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Учитывая изложенное, страхователь (заемщик), который досрочно погасил кредит, может отказаться от договора страхования. При этом по общему правилу он не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии. Часть страховой премии должна быть возвращена страхователю лишь в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования.

Письмом ПАО Национальный банк «Траст» от 7 апреля 2016 года истцу, в ответ на его обращение, сообщено, что в соответствии с Условиями страхования по пакетам страховых услуг возврат платы за оказанную банком услугу по подключению пакета страховых услуг не производится (л.д.18).

Статья 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает лишь основания прекращения действия договора страхования.

Согласно пунктам 2 - 5 статьи 453 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

По договору коллективного добровольного страхования №06312/232/000002/3 от 22 июля 2013 года ОАО «АльфаСтрахование», страховщик осуществляет возврат страховой премии страхователю на основании заявления от страхователя в полном объеме, если: договор признан недействительным в отношении отдельного застрахованного лица или решения суда, и т.д.; договор расторгнут в отношении отдельного застрахованного лица по причине ошибочного включения застрахованного лица в реестр застрахованных лиц.

В соответствии п. 7.4 Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов №01, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 10 августа 2012 года №65, если иное не предусмотрено договором страхования (полисом-офертой), при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Из условий кредитного договора №2448984252 от 25 марта 2014 года следует, что данные документы не обуславливают получение кредита после заключения договора страхования, не влияют на принятие банком решения о его выдаче. Периодом страхования являются непосредственно кредитные обязательства, возникшие между истцом и ПАО Национальный банк «Траст», поскольку обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре и в условиях страхования.

При отказе страхователя от договора страхования страховая премия не возвращается.

У истца имелась возможность отказаться от заключения договора страхования, однако он не оспаривал факт его заключения, который не был расторгнут, оспорен, признан недействительным.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░», ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░», ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░