Решение по делу № 2-63/2018 от 22.05.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2018 года с. Кумух

Судья Лакского районного суда РД Абдурахманов А.В., при секретаре Магомедовой Щ.Б.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дагестанского филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО8, ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и процентов за пользование кредитом,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк», обратилось в суд с иском в котором просит взыскать с ответчиков ФИО3, ФИО4, ФИО8, ФИО9 солидарно денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, из них проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, просроченные заемные средства <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>563 рублей.

В обоснование иска указывает, что в соответствии с Кредитным договором № от 24/01/2011 г. (далее кредитный договор) заключенным между Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Управляющего Дополнительного офиса Дагестанского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО5 (далее Кредитор) с одной стороны, и ФИО6, ФИО7 (далее Заемщики) с другой стороны, последним был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей под 14,5 % (четырнадцать целых пять десятых процента) годовых, кредит предоставлялся на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5. кредитного договора). В дальнейшем по заявлению заемщика срок окончательного возврата кредита был продлен до 10.01.2018 г.

При заключении договора стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего Договора, так же открытие текущего счета для перечисления Кредитором Кредита будет осуществляться на имя Заемщика ФИО3.

Кредит был получен согласно п. 3.1 и 3.3. кредитного договора № от 24.01.2011 г., путем открытия текущего счета представителя заемщика и дальнейшего зачисления кредитных денежных средств на ссудный счет ответчика в сумме 300 000 (триста тысяч) рублей, (что подтверждается распоряжением об открытии ссудного счета и мемориальным (банковским) ордером № от 31.01.2011 г.).

С 10.06.15 г. ФИО6 вышел на просрочку и по настоящее время злостно уклоняется от выполнения договорных обязательств.

Согласно п. п. 4.1 и 4.2. кредитного договора и ст. 809 ГК РФ проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование Кредитом, начиная с 10.12.12 г., и производится равными долями в сумме <данные изъяты> рублей в соответствии с Графиком погашения Кредита, содержащемся в Приложении 1 кредитного договора.

Согласно п. 4.2.2. кредитного договора: проценты за пользование кредитом уплачиваются. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в соответствии с п. 3.3 кредитного договора и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие Процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего Процентного периода. Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в п. 1.5 кредитного договора.

Согласно п. 4.7 кредитного договора Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а так же уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в следующих случаях:

Если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из перечисленных ниже обязанностей.

- обязанность в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штрафы/пени).

- обязанность использовать полученные от Кредитора денежные средства исключительно на цели, установленные настоящим Договором.

- утрате или ухудшении условий обеспечения обязательств Заемщика по договору.

Сумма подлежащих уплате процентов исчисляются на 10 число следующего за кварталом месяца (включительно).

Общая сумма начисленных банком процентов за пользование кредитом по состоянию на 23.03.2018 г. составляет: <данные изъяты> рублей.

За не исполнение условий кредитного договора № от 24/01/2011 г. предусмотрена ответственность Заемщика в виде применения штрафных санкций (неустойки). Так, согласно соглашения о неустойке, неустойка (пеня) начисляется помимо причитающихся к уплате сумм по кредитному договору. Размер пени составляет действующую в момент наступления просрочки двойную ставку рефинансирования Центрального Банка РФ. Крайним сроком уплаты начисленных процентов является 10 число следующего за кварталом месяца. Начиная со следующего дня, за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств начисляется неустойка (пеня).

Неустойка начисляется на сумму основного долга + сумму непогашенных процентов.

Таким образом, по состоянию на 23.03.2018 г. сумма задолженности по кредиту ФИО3 подлежащая взысканию, согласно расчетам составляет <данные изъяты>.

Из них:

-неустойка (пеня) за не своевременное погашение основного долго и процентов <данные изъяты> рублей.

-проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей.

- просроченные заемные средства <данные изъяты> рублей.

-остаток срочной задолженности <данные изъяты> рублей

Итого <данные изъяты> рублей.

Способами обеспечения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ помимо соглашения о неустойке являются договора поручительства между банком и физическими лицами.

ФИО8, № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям указанных договоров и согласно требований пункта 2 статьи 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая выплату процентов, взыскание судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, т.е. солидарно.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО15 в судебное заседание не явился, направив в суд заявление с просьбой рассмотреть данное дело без его участия по имеющимся материалам дела, просил полностью удовлетворить исковые требования АО «Россельхозбанк».

Ответчик ФИО6 в судебном заседании исковые требования АО «Россельхозбанк» полностью признал в размере <данные изъяты> рублей и обещал полностью погасить.

Ответчик ФИО7, будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела в судебные заседания трижды не явился – на 11 час. 00 мин. 21.06.2018 г., на 11 час. 00 мин. 28.06.2018 г. и 10 час.30 мин. 05.07.2018 г., о причинах неявки суду не сообщил, а также не просила о отложении разбирательства дела.

Ответчик ФИО8, будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела в судебные заседания трижды не явился – на 11 час. 00 мин. 21.06.2018 г., на 11 час. 00 мин. 28.06.2018 г. и 10 час.30 мин. 05.07.2018 г., о причинах неявки суду не сообщил, а также не просил о отложении разбирательства дела.

Ответчик ФИО9 будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела в судебные заседания трижды не явился – на 11 час. 00 мин. 21.06.2018 г., на 11 час. 00 мин. 28.06.2018 г. и 10 час.30 мин. 05.07.2018 г., о причинах неявки суду не сообщил, а также не просил о отложении разбирательства дела.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копии решения суда.

По изложенным основаниям суд, находит возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и не явившихся ответчиков.

Суд, изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, а также письменные доказательства, представленные истцом, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В обоснование своих требований истцом в суд представлены:

- кредитный договор № согласно которому между Кредитором ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО16 заключен кредит на сумму <данные изъяты> рублей с процентной ставкой 14,5% годовых.

- приложения №, №.1, № и № к Кредитному договору № от 08.10.2009 г.: график погашения кредита (основного долга); график уплаты процентов за пользование кредитом; согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй; согласие заемщика на получение в отношении него информации из бюро кредитных историй.

- договор поручительства физического лица № от 24.01.2011 года, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО8, по которому последний обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 и ФИО2 своих обязательств по кредитному договору № от 24.01.2011 года.

- приложение 1 к договору № от 24.01.2011 года поручительства физического лица – график погашения кредита (основного долга);- договор поручительства физического лица № от 24.01.2011 года, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО9, по которому последняя обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО1 и ФИО2 своих обязательств по кредитному договору № от 24.01.2011 года.

- приложение 1 к договору № от 24.01.2011 года поручительства физического лица – график погашения кредита (основного долга);

- расчет взыскиваемой суммы по задолженности перед ОАО «Россельхозбанк» от 23 марта 2018 года по кредитному договору № от 24.01.2011 года и приложение к ней, согласно которого общая сумма задолженности составляет 236.268,99 рублей;

- график платежей по процентам и плановое погашение ссуды ФИО1 и ФИО2 по договору № от 24.01.2011 года;

- банковский ордер № от 31.01.2011 года из которого усматривается, что на счет ФИО3 перечислена сумма <данные изъяты> рублей по договору № от 24.01.2011 года, согласно распоряжения кредитного отдела;

- платежное поручение № от 28.04.2018 года по уплате государственной пошлины в суд на сумму <данные изъяты> рублей;

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. п. 4.1 кредитного № от 24.01.2011 года, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и гражданином, ФИО1 и ФИО2, и ст.809 ГК РФ, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности но Кредиту (основному долгу), отражаемому на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 4.2.1. вышеуказанного кредитного договора: погашение кредита (основного долга) производится ежеквартально в сумме <данные изъяты> рублей в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложении № к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Пунктом п. 4.2.2. договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом уплачиваются ежеквартально и должны уплачиваться в срок до 10 числа каждого квартала согласно графику платежей по процентам за пользование кредитом (график погашения процентов за пользование кредитом в приложении №.1.).

Как установлено в суде по состоянию на 5 июля 2018 года задолженность по Кредиту ФИО1 и ФИО2, составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:

-неустойка (пеня) за не своевременное погашение основного долго и процентов <данные изъяты> рублей.

-проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей.

- просроченные заемные средства <данные изъяты> рублей.

-остаток срочной задолженности <данные изъяты> рублей

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим и образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 314 ГК РФ предусматривает срок исполнения обязательства.

Согласно п.4.7 Кредитного договора № от <данные изъяты>, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и гражданами ФИО1 и ФИО2, банк вправе требовать в одностороннем порядке Досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, начисленных за время, фактического пользования кредитными денежными средствами в случае, если заемщики не исполнят или исполнят ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг), обязанность использовать полученные от кредитора денежные средства исключительно на цели установленные настоящим договором, обязанность предоставить Кредитору в качестве подтверждения использования кредита; не позднее 90 (девяносто) календарных дней с даты выдачи кредита – при использовании кредита наличным путем и не позднее 45 (сорок пять) дней – при безналичном перечислении (использовании) суммы кредита, документы и сведения, представления который Кредитор вправе требовать на основании настоящей статьи.

Согласно, п. 6.1 Кредитного договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и на сумму просроченных процентов за пользование кредитом из расчета двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ.

На просроченные заемные средства (<данные изъяты> рублей) за период с 31.01.2011 года по 05.072018. и просроченные проценты за пользование кредитом (<данные изъяты> рублей).

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № от 24.01.2011 года гр. ФИО3 и ФИО4, составляет:

1. неустойка (пеня) за не своевременное погашение основного долго и процентов <данные изъяты> рублей.

2. проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей.

3. просроченные заемные средства <данные изъяты> рублей.

4. остаток срочной задолженности <данные изъяты> рублей

Итого <данные изъяты> рублей.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от 24.01.2011 года между Банком и физическими лицами - ФИО8 и ФИО9 заключены договора поручительства №/ от 24.01.2011 года и № от 24.01.2011 года.

По условиям указанных договоров поручители перед Кредитором отвечает солидарно ( п.2.1 и п.2.2 договоров поручительства). Также п. 2 ст.363 ГК РФ предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая выплату Процентов, взыскание судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Согласно п.1.7 договоров поручительства № от <данные изъяты> и № от <данные изъяты>, заключенного между Банком и физическими лицами - ФИО8 и ФИО9: «Стороны констатируют, что при заключении настоящего Договора Поручитель дает прямо выраженное согласие отвечать в соответствии с измененными условиями Кредитного договора, а также в случае смерти Должника/Должников, не устанавливая каких-либо ограничений и не требуя согласования с Поручителем новых условий Кредитного договора».

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят в уплаченной государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей.

По изложенным основаниям суд находит, исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО8, ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и процентов за пользование кредитом подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 233, 309, 310, 314, п. 2 ст. 363, 809, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО8, ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки и процентов за пользование кредитом, удовлетворить.

Взыскать солидарно в пользу Дагестанского Регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» с ответчиков ФИО3, ФИО4, ФИО8, ФИО9 денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, из них проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, просроченные заемные средства <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать солидарно в пользу Дагестанского Регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» с ответчиков ФИО3, ФИО4, ФИО8, ФИО9 расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Дагестан в течение месяца со дня принятия решения, путем подачи апелляционной жалобы через Лакский районный суд.

Отпечатано в совещательной комнате.

Председательствующий Абдурахманов А.В.