Решение от 19.06.2023 по делу № 2-94/2023 от 18.05.2023

Дело № 2-94/2023

УИД 42RS0039-01-2023-000124-20

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ижморский районный суд Кемеровской области

В составе председательствующего – судьи Алтынбаевой Н.А.,

При секретаре Новиковой И.А.,

п.г.т. Ижморский                                    19 июня 2023 г.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кемеровского отделения № 8615 к Котенко Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к Котенко Т.В. о взыскании задолженности, свои требования, мотивируя тем, что ПАО «Сбербанк России» и Котенко Т.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная № по эмиссионному № от 01.08.2019. Также ответчику был открыт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указывает, что ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 07.04.2023 на основании ст.129 ГПК РФ.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненными и подписанными заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 21 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 21.05.2022 по 04.05.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 60276,69 руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки. Данное требование до настоящего времени не выполнено.

Просит суд на основании пп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ, произвести зачет государственной пошлины в размере 1004,15 руб., уплаченной истцом за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение № 603639 от 15.03.2023).

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Котенко Т.В. сумму задолженности по счету международной банковской № по состоянию на 04.05.2023 в размере 60276,69 руб., в том числе: просроченные проценты – 10399,36 руб., просроченный основной долг – 49877,33 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2008,30 руб. Всего взыскать: 62284, 99 руб.

Истец ПАО Сбербанк в лице Кемеровского отделения № 8615 о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Представитель истца Верхотурова Я.С., действующий на основании доверенности № просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Котенко Т.В. в судебное заседание не явился, при этом надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, возражения на иск не представил.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из заявления № Котенко Т.В. на получение кредитной карты <данные изъяты> от 01.08.2019 следует, что она просит открыть счет и выдать кредитную карту с лимитом 12000 руб. На оборотной стороне заявления указан номер №

В соответствии с п. 1.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (для карт, выпущенных до 01.07.2014 до 01.08.2020), настоящие условия в совокупности с памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, между банком и ответчиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка Котенко Т.В. предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита в размере 12000 руб., лимит кредита может быть    увеличен по    инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 дней до даты изменения лимита. Процентная ставка 23,9 % годовых. Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Дата отчета 01 число месяца. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с общими условиями. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом    всей суммы рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что по счету международной банковской № выпущенной по эмиссионному контракту № (№, заключенному с Котенко Т.В. по состоянию на 04.05.2023 имеется задолженность в размере 60965,55 руб., в том числе: просроченные проценты – 10399,36 руб., просроченный основной долг – 49877,33 руб., неустойка 688,86 руб.

Статья 309 ГК РФ устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных актов.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу названных правовых норм составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку из других документов, в данном случае, заявлением - анкетой на получение кредитной карты, информации о полной стоимости кредита по кредитной карте, явствует волеизъявление заемщика получить от банка денежную сумму на оговоренных условиях.

Таким образом, имеющиеся в деле доказательства, подтверждают наличие договорных отношений между сторонами, доказательств, объективно подтверждающих отсутствие воли заемщика на получение кредитной карты и заключение кредитного договора на указанных в нем условиях, в материалы дела не представлено, имеющиеся в деле доказательства свидетельствуют об обратном.

Котенко Т.В. приняла на себя обязательства ежемесячно погашать задолженность по кредитной карте и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Факт получения Котенко Т.В. денежных средств по данному договору подтверждается расчетом задолженности вместе с приложениями в виде движения основного долга и срочных процентов по № от 01.08.2019 по состоянию на 04.05.2019, согласно которым Котенко Т.В. были выданы денежные средства на общую сумму 69102,02 руб. Остаток основного долга 49877,33 руб., задолженность по процентам 10399,36 руб. Из приложения к расчету следует, что с 03.11.2020 кредитный лимит 50000 руб.

Содержание расчета ответчиком не оспорено, иных расчетов, а также доказательств погашение кредитной задолженности суду не представлено. Судом расчет истца проверен и найден соответствующим заявленным требованиям. При этом банк не просит взыскать неустойку. Сумма основного долга и процентов составляет 60276,69 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что заемщиком Котенко Т.В. были нарушены условия кредитного договора в части уплаты, как основного долга, так и процентов за пользованием кредитом, что в соответствии со ст. 811, 819 ГК РФ считается нарушением обязательств и дает банку право требовать погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Доказательств, порочащих расчет задолженности истца, ответчик суду не представил. Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Из определения и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Ижморского судебного района от 07.04.2023 следует, что судебный приказ по делу № 2-554/2023 от 07.04.2023 по заявлению ПАО «Сбербанк России» по договору на выпуск и обслуживание кредитной № о взыскании задолженности в размере 60276,69 руб., отменен.

Согласно платежному поручению № 984097 от 16.05.2023 истцом уплачена госпошлина при подаче заявления о выдаче судебного приказа в размере 1004,15 руб. и платежному поручению № 603639 от 15.03.2023 при подаче иска уплачена госпошлина в сумме 1004,15 руб., итого истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 2008,30 руб. что соответствует абз. 2 п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8615 ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8615, №, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 04.05.2023 ░ ░░░░░░░ 60276,69 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 69 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 10399,36 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 36 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 49877,33 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 33 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 008,30 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 30 ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ 62284,99 (░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░) 99 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                             ░.░. ░░░░░░░░░░