Решение от 31.01.2018 по делу № 2-194/2018 (2-4550/2017;) от 11.12.2017

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.,

при секретаре Маненко Я.Р.,

с участием представителя истца Чепковой Е.В., представителя ответчика Капиносова Е.А.,

31.01.2018 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело по иску Лукасевич Ирины Константиновны к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании случая страховым, взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Лукасевич И.К. обратилась в суд с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании случая страховым, взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указала, что .... между ней и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор № на сумму 1 700 000 рублей под 12,55 % годовых сроком на 182 месяца. Одновременно с подписанием кредитного договора, между ООО СК «ВТБ Страхование» и Лукасевич И.К. был заключен договор ипотечного страхования № № от .... По условиям договора истец была подключена к программе комплексного ипотечного страхования, по условиям которого ответчик застраховал жизнь и здоровье, нетрудоспособности истца, а также был застрахован титул. Титульное страхование подразумевает защиту рисков, которые истец не могла предвидеть на момент совершения сделки. Это страхование финансовых рисков, которые могут возникнуть и связанные с потерей права собственности. .... ПАО «ВТБ-24» обратилось в суд с исковым заявлением к Лукасевич И.К. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ...., обращении взыскания на заложенное имущество. Решением Советского районного суда г. Омска от .... исковые требования ПАО «ВТБ-24» удовлетворены, с Лукасевич И.К. взыскана задолженность по кредитному договору в размере 1 669 822,73 рублей, обращено взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес, определен способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определена начальная продажная стоимость квартиры в размере 2 470 000 рублей, взысканы с Лукасевич И.К. расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 549 рублей. Учитывая, что на момент получения ипотечного кредита и заключения комплексного пакета ипотечного страхования не знала и не могла знать о тех обстоятельствах и событиях, которые произошли с ней, после получения кредита, следовательно, данный случай является страховым, так как в соответствии с п. 6.1.2 договора ипотечного страхования - страховщик обязан покрыть риски и ущерб, возникшей вследствие потери имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности – в размере, не менее суммы остатка ссудной задолженности страхователя по кредитному договору, в соответствии с п. 3.3.2 договора ипотечного страхования – обязательство страховщика по выплате страхового возмещения подлежит исполнению при условии вступления в силу судебного решения прекращающего или ограничивающего (обременяющего) право собственности страхователя на застрахованное имущество. После вступления решения Советского районного суда г. Омска от .... в силу, Лукасевич И.К. направила в ООО СК «ВТБ Страхование» уведомление о наступлении страхового случая. Однако, ответа на уведомление не получила. Просила признать случай страховым, обязать признать данный случай страховым, обязать ответчика произвести страховую выплату в размере 1 669 822,73 рублей, взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.

Позже исковые требования Лукасевич И.К. увеличила, просила признать данный случай страховым, обязать ответчика произвести страховую выплату в размере 1 870 201,46 рублей, взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей.

Истец Лукасевич И.К. в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще.

Представитель истца по доверенности (л.д. 18) – Чепкова Е.В. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме. Пояснила, что .... решение Советского районного суда г. Омска от .... вступило в законную силу, в этот момент наступил страховой случай по договору страхования. Обращение взыскания на квартиру – это прекращение права истца, т.к. квартира будет продана с торгов.

Представитель ответчика по доверенности – Капиносов Е.А. в судебном заседании исковые требования не признал, представил письменные возражения на исковое заявление. Дополнительно пояснил, что по страхованию риска прекращения или ограничения или (обременения) права собственности страхователя на квартиру срок действия договора страхования истек .... Кроме того, вынесение судом решения о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество не является страховым случаем по договору страхования. Утрата квартиры произошла по вине заемщика.

Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 929 ГПК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Как следует из ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.Согласно ч. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Как следует из ст. 9 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 31.12.2017) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Судом установлено, что .... между ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и Лукасевич И.К. (Страхователь) заключен договор ипотечного страхования № №. Выгодоприобретателем по договору являются: ЗАО «Банк ВТБ 24», в соответствии с условиями п. 2.2. договора и/или страхователь/застрахованный – в соответствии с условиями п. 2.3 договора.

Согласно п. 2.1 договора ипотечного страхования предметом настоящего договора является страхование следующих имущественных интересов, связанных:

2.1.1 с причинением вреда жизни и потери трудоспособности застрахованного;

2.1.2 с владением, пользованием и распоряжением имуществом – имущественное страхование, включающее страхование двух видов:

- страхование рисков гибели (уничтожения), утраты, повреждения квартиры;

- страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру.

По страховому случаю, сумма выплаты по которому превышает 105 041,10 рублей страхователь назначает выгодоприобретателем Банк/Кредитора (если Банк не является текущим кредитором) в части размера задолженности страхователя по кредитному договору (размера остатка ссудной задолженности, начисленных Банком/Кредитором (если Банк не является текущим кредитором) процентов, пеней, штрафов и иных платежей на дату осуществления страховой выплаты. Если выгодоприобретателем является Банк, то страховая выплата, в случае признания наступившего события страховым случаем, перечисляется выгодоприобретателю безналичным платежом по реквизитам, указанным в письме Банка (п. 2.2 Договора ипотечного страхования).

По страховому случаю, сумма выплаты по которому не превышает 105 041,10 рублей включительно, а также в части превышающей выплату, подлежащую уплате Банку согласно п. 2.2 договора выгодоприобретателем будет являться Страхователь/Застрахованный (по риску причинения вреда жизни и потери трудоспособности данного застрахованного) или иное указанное им лицо (п. 2.3 Договора ипотечного страхования).

Согласно п. 3.3 Договора ипотечного страхования предусмотрено, что объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с владением, распоряжением и пользованием имущества.

Страховым случаем по договору по риску прекращения или ограничения (обременения) права собственности является прекращение или ограничение (обременение) права собственности на имущество на основании вступившего в законную силу судебного решения, в том числе произошедшего после окончания срока действия договора, при условии, что исковое заявление, на основании которого судебное решение было принято, было подано в период действия договора.

В случае если в результате рассмотрения искового заявления, подданного в период действия договора страхования, право собственности страхователя (залогодателя) на застрахованное имущество будет прекращено или ограничено (обременено) по решению суда, принятого по истечении срока действия договора страхования, то:

- датой страхового события считается дата подачи в суд искового заявления, повлекшего прекращение или ограничение (обременение) права собственности на застрахованное имущество;

- обязательство страховщика по выплате страхового возмещения подлежит исполнению при условии вступления в силу судебного решения, прекращающего или ограничивающего (обременяющего) право собственности страхователя на застрахованное имущество.

Как установлено п. 6.4 Договора ипотечного страхования размер ежегодной страховой премии определяется в процентах от страховой суммы в таблице расчета страховой премии, к риску: страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру. Страхователем осуществляется оплата страховой премии за период с 1 по 3 год страхования по увеличенному проценту в 0.210%, за период с .... по ....

.... в Советский районный суд г. Омска поступило исковое заявление Публичного Акционерного общества «ВТБ-24» к Лукасевич Ирине Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

.... Советским районным судом г. Омска постановлено решение: «Исковые требования Публичного Акционерного общества «ВТБ-24» удовлетворить.

Взыскать с Лукасевич Ирины Константиновны в пользу Публичного Акционерного общества «ВТБ-24» задолженность по кредитному договору в размере 1 669 822,73 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: адрес, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 470 рублей.

Взыскать с Лукасевич Ирины Константиновны в пользу Публичного Акционерного общества «ВТБ-24» расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 549 руб.».

.... указанное решение вступило в законную силу.

Срок действия договора ипотечного страхования по риску – страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру, на момент предъявления иска ПАО «ВТБ-24» в суд истек (действовал до ....).

Кроме того, имущество выбыло из права собственности страхователя по вине Лукасевич И.К., ввиду прекращения оплаты последней в пользу Банка ежемесячных аннуитетных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору. Доказательств того, что имущество выбыло из владения истца по вине третьих лиц стороной истца не представлено.

Также решением Советского районного суда г. Омска от .... не рассматривался вопрос о прекращении либо ограничении (обременении) права собственности Лукасевич И.К. на спорную квартиру. Доказательств этому стороной истца не представлено.

Как следствие суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о признании случая страховым, взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 870 201,46 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ .... ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░

░░░░░:     ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░. ░░░░░: