Решение по делу № 2-615/2023 от 19.07.2023

Дело №                                                           р.<адрес> Яр

        ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Светлоярский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи                      Потаповой О.В.,

при секретаре                                   ФИО2,

04 сентябряа 2023 года в р.<адрес>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов с наследника,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов с наследника.

Указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Заёмщику был предоставлен кредит в сумме 242469,05 руб. на срок 60 мес. под 19,15% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

    Согласно Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

    Согласно Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

    В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых

    В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности.

    Кредитор со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит Заёмщику в размере и на условиях, оговорённых Кредитным договором.

     Заёмщиком не выполнялись обязательства по погашению кредита и в связи с этим образовалась просроченная задолженность.

    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность ответчика составляет 87259,19 руб., в том числе: просроченный основной долг – 74213,18 руб., просроченные проценты – 13046,01 руб.

    В ходе досудебного урегулирования вопроса по погашению задолженности было установлено, что заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

        Согласно имеющейся у истца информации наследником умершей является ФИО1

    Наследнику умершей ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о погашении задолженности в добровольном порядке, требования банка остались без удовлетворения.

    При заключении кредитного договора, оформлялось страхование жизни и здоровья Заемщика.

    В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является ФИО3, выгодоприобретателем - ПАО Сбербанк.

    В соответствии с Заявлением (Договором) на страхование определены критерии, которым должно соответствовать Застрахованное лицо.

    В ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» было направлено сообщение для рассмотрения вопроса о признании смерти заемщика ФИО3 по кредитному договору № от 09Л2.2020 г. страховым случаем, и произвести страховую выплату в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» произвела выплату страхового возмещения в размере 242469,05 руб. Однако задолженность по договору была погашена не в полном объеме.

    Данное обстоятельство послужило основанием для обращения в суд.

    На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность в размере 87259,19 руб., в том числе: просроченный основной долг – 74213,18 руб., просроченные проценты – 13046,01 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2817,78 руб.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещён надлежащим образом. Согласно заявления просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк и не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

    Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил, заявление об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в его отсутствие суду не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела без его участия, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд считает, что имеются основания для заочного производства.

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Статья 310 названного Кодекса не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

    В соответствии с п.6 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

    В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

    Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

    Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

    Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

    Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

    Порядок заключения договоров в электронном виде между" клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

    В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

    Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено настоящим параграфом и не вытекает из существа договора.

    Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положением ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, исключение составляет выморочное имущество, принятие которого не требуется.

Способы принятия наследства перечислены в ст. 1153 ГК РФ и помимо подачи наследником заявления нотариусу по месту открытия наследства могут заключаться в совершение наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. п. 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Заёмщику был предоставлен кредит в сумме 242469,05 руб. на срок 60 мес. под 19,15% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6309,81 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 25 число месяца.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых

В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности.

Кредитор со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит Заёмщику в размере и на условиях, оговорённых Кредитным договором.

Заёмщиком не выполнялись обязательства по погашению кредита и в связи с этим образовалась просроченная задолженность.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность ответчика составляет 87259,19 руб., в том числе: просроченный основной долг – 74213,18 руб., просроченные проценты – 13046,01 руб.

В ходе досудебного урегулирования вопроса по погашению задолженности было установлено, что заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно имеющейся у истца информации наследником умершей является ФИО1

Наследнику умершей ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о погашении задолженности в добровольном порядке, требования банка остались без удовлетворения.

При заключении кредитного договора, оформлялось страхование жизни и здоровья Заемщика.

В соответствии с договором страхования застрахованным лицом является ФИО3, выгодоприобретателем - ПАО Сбербанк.

В соответствии с Заявлением (Договором) на страхование определены критерии, которым должно соответствовать Застрахованное лицо.

В ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» было направлено сообщение для рассмотрения вопроса о признании смерти заемщика ФИО3 по кредитному договору № от 09Л2.2020 г. страховым случаем, и произвести страховую выплату в счет погашения задолженности по указанному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» произвела выплату страхового возмещения в размере 242469,05 руб. Однако задолженность по договору была погашена не в полном объеме.

Данные обстоятельства подтверждаются: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12), справкой о зачислении суммы кредита (л.д. 13), движением денежных средств (л.д. 15-22), анкетой должника по кредитному договору (л.д. 25), памяткой (л.д. 26), заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (л.д. 26 обор.-28), извещением о получении сведений из Реестра наследственных дел (л.д. 29), ответом нотариуса (л.д. 30), требованием о досрочном возврате и расторжении договора (л.д. 14), протоколом проверки электронной подписи под документом (л.д. 31), платежными поручениями (л.д. 32-33), копией паспорта заемщика (л.д. 34-35), анкетой клиента (л.д. 36), выпиской по счету (л.д. 37-38), копией свидетельства о смерти (л.д. 39), и не оспорено ответчиком.

    Для определения круга наследников судом были запрошены сведения о наследственном деле после смерти ФИО3

       Как следует из копии наследственного дела №, представленным нотариусом ФИО5, наследниками умершей по закону являются дети: ФИО6, ФИО7, и супруг ФИО1

Судом установлено, что наследники после смерти ФИО3 обратились к нотариусу ФИО5: ответчик ФИО1 – с заявлением о вступлении в наследство, а остальные наследники – с заявлениями об отказе от наследства в пользу ФИО1

Так ФИО1 вступил в наследство на: ? долю в праве собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, а также на денежные средства.

    Данные обстоятельства подтверждаются копией наследственного дела после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50-83), и не оспорены ответчиком.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность составляет 87259,19 руб., в том числе: просроченный основной долг – 74213,18 руб., просроченные проценты – 13046,01 руб. (л.д. 14).

Определяя размер задолженности по договору, суд исходит из представленного счета, расчета задолженности, поскольку он согласуется с выпиской по счету, произведен в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям закона.

Доказательств, опровергающих данный расчет, в том числе контррасчет, ответчик суду не представил, как и не представил допустимых доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору №, в полном объеме.

Обстоятельств, освобождающих ответчиков от оплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества – п. 1 ст. 1175 ГК РФ.

В соответствии с положениями действующего законодательства под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени из выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании).

Таким образом, суд приходит к выводу, что на ответчика ФИО1 как на единственную наследницу после смерти ФИО3, должна быть возложена обязанность по погашению задолженности по кредитному договору.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 87259,19 руб., в том числе: просроченный основной долг – 74213,18 руб., просроченные проценты – 13046,01 руб., в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случае, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворены, то с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска в суд, государственная пошлина в размере 2817,78 руб. (л.д. 9).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Поволжский банк ПАО Сбербанка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов с наследника - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес>а <адрес>, паспорт 1804 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Светлоярским РОВД <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность в размере 87259,19 руб., в том числе: просроченный основной долг – 74213,18 руб., просроченные проценты – 13046,01 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2817,78 руб., а всего 90 076 (девяносто тысяч семьдесят шесть) руб. 97 коп., в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Светлоярский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: /подпись/                                      О.В.Потапова

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: /подпись/                                      О.В.Потапова