Решение по делу № 2-154/2020 от 02.07.2020

Дело № 2-154/2020

УИД:22RS0030-01-2020-000183-93

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 августа 2020 г.                                                                                                 с. Курья

Курьинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего - судьи Шапошниковой Е.А.,

при секретаре Васиной О.В.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Кривочуровой Анне Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к Кривочуровой А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с Кривочуровой А.П. в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 430722 руб. 36 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13507,22 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль KiaRio, <данные изъяты> посредством продажи с публичных торгов. В обоснование иска указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Кривочуровой А.П. путем подписания заявления на предоставление автокредита был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на срок, указанный в заявлении, сумма кредита была зачислена на счет Кривочуровой А.П., открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счета. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передала банку в залог автомобиль KiaRio, <данные изъяты>. Стоимость предмета залога была определена сторонами в размере 738000 руб. Ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по возврату кредита, в связи с чем у банка возникло право требовать уплаты задолженности. По состоянию на 03 октября 2019 г. задолженность ответчика перед истцом составляет 430722,36 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу – 332595,95 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 22014,91 руб., сумма задолженности по процентам, начисленным на просроченный основной долг – 68366,13 руб., сумма задолженности по штрафным процентам – 7745,37 руб.

Определением суда от 29 июля 2020 г. по ходатайству истца к участию в деле в качестве соответчика привлечен Фасенко П.Н.

Представитель истца АО «ЮниКредит банк» в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, в заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Кривочурова А.П. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, против удовлетворения исковых требований не возражает.

Ответчик Фасенко П.Н. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщал, возражений по заявленным требованиям не представил.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Из материалов дела следует и установлено судом, что между АО «ЮниКредит Банк» и Кривочуровой А.П. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в размере 601233 руб. с процентной ставкой по кредиту 20,30% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ под залог приобретаемого заемщиком у ООО «Реал» по договору № купли-продажи автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ автомобиля марки Kia Rio, идентификационный номер <данные изъяты>, год выпуска 2014, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщиком. В свою очередь, заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им (л.д. 49-53, 65-68).

По условиям Договора и в соответствие с графиком платежей, погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в сумме 16030 руб. в 20 день каждого месяца и в сумме 32327,87 руб. в дату полного погашения кредита. Размер аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита (п.6 Договора).

Банк имеет право досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные ФЗ «О потребительском кредите (займе) в случае, если заемщик не осуществил погашение основного долга и (или) процентов по кредиту в размере и сроки, установленные договором (п. 2.5.2 Общих условий договора потребительского кредита на текущие расходы).

Исполнение обязательств ответчиком по Договору обеспечивается залогом приобретенного транспортного средства – автомобиля марки Kia Rio, идентификационный номер (<данные изъяты>, с установлением согласованной стоимости автомобиля в размере 738000 руб. (п.п. 10, 21 Договора).

Кривочурова А.П. с условиями Договора, полной стоимостью кредита, графиком платежей была ознакомлена и согласилась их выполнять, о чем свидетельствуют её подписи в Договоре (л.д.49-53,55-56).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Данных о том, что указанный договор потребительского кредита был заключен его участниками под влиянием заблуждения, вопреки действительным намерениям сторон соглашения, с нарушением принципа свободы договора, либо является противозаконным, по делу не установлено.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив на лицевой счет Кривочуровой А.П., открытый по ее заявлению в АО «ЮниКредит Банк», денежные средства в сумме 601233 руб., что подтверждается копией выписки по лицевому счету ответчика и распоряжением о предоставлении кредита (л.д. 21-47, 57).

Также в соответствии с п.п. 9.2, 11 Договора Кривочурова А.П. из полученных от истца кредитных денежных средств уплатила страховщику СК РЕСО-Гарантия г. Барнаул страховую премию в размере 85376 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 21).

Судом установлено, что Кривочурова А.П. обязана была уплачивать ежемесячно сумму в размере 16030 руб., однако нарушила принятые на себя в соответствии с условиями договора потребительского кредита обязательства, допустив неоднократно просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, расчетом задолженности. Последний платеж был внесен 24.08.2018 (л.д.14-47).

Представленный истцом расчет задолженности по состоянию на 03.10.2019 в сумме 430722,36 руб., в том числе: по основному долгу в размере 332595,95 руб., процентам за пользование кредитом в размере 22014,91 руб., процентам, начисленным на основной долг в сумме 68366,13 руб., а также штрафным процентам в размере 7745,37 руб. составлен в соответствии с условиями договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, проверен судом, принимается верным, соответствующим фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона (л.д. 15-20).

Суммы, начисленные банком, соответствуют согласованным условиям договора между сторонами.

Возражений по расчету ответчиком Кривочуровой А.П. не представлено.

На момент разрешения данного дела задолженность, зафиксированная банком по Договору, не выплачена.

Ответчиком не опровергнуто наличие указанной в иске задолженности по договору потребительского кредита, подтвержденной предоставленными истцом доказательствами, в размере 430722,36 руб., поэтому суд считает необходимым взыскать данную задолженность с ответчика.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд учитывает следующее.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе залогом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов по взысканию.

Статья 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 18 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге», если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению залогодержателя в суд с соответствующим иском, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ответчиком не представлено доказательств наличия условий, не допускающих обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с пунктом 2 статьи 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога. В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьей 353 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 10 кредитного договора (индивидуальных условий) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредиту является залог товара.

Согласно сведениям, представленным МО МВД РФ «Поспелихинский»в настоящее время собственником заложенного транспортного средства - автомобиля марки KiaRio, <данные изъяты>, 2014 года выпуска, с 19.01.2017 является Фасенко П.Н. на основании договора, совершенного в простой письменной форме (л.д. 99).

           Согласно ч.1 ст.353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

          В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

         Исходя из положений ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

           В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

          Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

         Согласно ст. 103. 3 Основ законодательства РФ о нотариате уведомления о залоге движимого имущества направляются нотариусу следующими лицами или их представителями:

1) залогодателем или залогодержателем - уведомление о возникновении залога;

2) залогодержателем или в установленных статьей 103.6 настоящих Основ случаях залогодателем - уведомление об изменении залога и уведомление об исключении сведений о залоге.

          При множественности лиц на стороне залогового обязательства, направляющей уведомление, уведомление должно быть подписано одним из них или представителем одного из них.

         Указанные в пункте 2 части первой настоящей статьи уведомления направляются нотариусу залогодержателем в течение трех дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении либо о прекращении залога, если иное не предусмотрено настоящими Основами. Направление нотариусу указанных уведомлений является обязанностью залогодержателя. Направление нотариусу уведомления об изменении залога не требуется, если изменение залога не затрагивает сведения, внесенные в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

         По данным Интернет-ресурса «Реестр залогов» уведомление о залоге относительно спорного автомобиля было зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, номер уведомления №, и на момент рассмотрения дела никаких изменений не претерпело, является актуальным (л.д. ).

Таким образом, сведения о предмете залога, залогодержателе АО «ЮниКредит Банк» и залогодателе Кривочуровой А.П. были внесены в реестр до заключения сделки между Кривочуровой А.П. и Фасенко П.Н. и являются актуальными. Следовательно, на момент сделки Фасенко П.Н., проявив должную осмотрительность, мог проверить на Интернет-ресурс «Реестр залогов», находящемся в свободном доступе, сведения о залоге спорного автомобиля.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

          Поскольку Фасенко Н.П. не представлено доказательств того, что он является добросовестным приобретателем, требования АО «ЮниКредит Банк» об обращении взыскания на автомобиль KiaRio, <данные изъяты> посредством продажи с публичных торгов являются законными и обоснованными.

    При этом суд учитывает, что обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 №2872-1 "О залоге", который утратил силу с 01.07.2014.

    После названной даты реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, в силу положений ст. 350 ГК РФ (в редакции Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 №367-ФЗ) осуществляется путем продажи с публичных торгов, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

    Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 ГК РФ и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

    Согласно положениям ст. 85 Федерального закона Российской Федерации от 02.10.2007 №229-ФЗ "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

    Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.

    На основании изложенного, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки KiaRio, <данные изъяты>, принадлежащий Фасенко П.Н., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

           При данных обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» удовлетворить.

Взыскать с Кривочуровой Анны Петровны в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 430722 руб. 36 коп. по состоянию на 03.10.2019г., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7507 руб. 22 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Фасенко Петру Николаевичу - автомобиль KiaRio, <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Фасенко Петра Николаевича в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения, путём подачи жалобы через Курьинский районный суд.

          Председательствующий: судья                                             Е.А.Шапошникова