Решение по делу № 2-2927/2018 от 15.06.2018

Р Е Ш Е Н И Е № 2-2927/2018     

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 августа 2018 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Ботвиновской Е.А.,

при секретаре Россихиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кожевниковой Татьяне Николаевне, Забирову Руслану Мельсовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 30.09.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и Кожевниковой Т. Н., Забировым Р. М. был заключен кредитный договор <Номер обезличен> в сумме 381 000 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 120 месяцев. Целевое назначение кредита – неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки): комнаты площадью 18,3 кв.м., расположенной по адресу: <...> пкз <Номер обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>.

Обеспечением исполнения обязательств по настоящему договору является залог вышеуказанной комнаты, принадлежащей Забирову Р. М.

По состоянию на 05.06.2018 г. задолженность ответчиков составляет 405 955 руб. 52 коп., в том числе: просроченная ссуда – 377 062 руб. 52 коп., просроченные проценты – 14 117 руб. 61 коп., проценты по просроченной ссуде – 3 855 руб. 92 коп., неустойка по ссудному договору – 9 043 руб. 83 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 726 руб. 64 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

В связи с ненадлежащим исполнением созаемщиками обязательств по кредитному договору у залогодержателя возникли основания для обращения взыскания на предмет ипотеки.

Просит суд: расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от 30.09.2017 г.; взыскать солидарно с Забирова Р. М., Кожевниковой Т. Н. в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме 405 955 руб. 52 коп., в том числе: просроченная ссуда – 377 062 руб. 52 коп., просроченные проценты – 14 117 руб. 61 коп., проценты по просроченной ссуде – 3 855 руб. 92 коп., неустойка по ссудному договору – 9 043 руб. 83 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 726 руб. 64 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 259,56 рублей.; взыскать с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начиная с 06.06.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет ипотеки, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов: комнату площадью 18,3 кв.м., расположенной по адресу: <...> пкз <Номер обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>, установив начальную продажную стоимость в размере 508 000 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» Просвирина Н.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объёме на указанных выше основаниях, просила удовлетворить.

Ответчик Забиров Р. М. в судебном заседании не оспаривала наличие задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 30.09.2017 г.

Ответчик Кожевникова Т. Н., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что 30.09.2017 г. между Забировым Р. М., Забировым Р. М. и ПАО «Совкомбанк» был заключён кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 381 000 рублей на неотделимые улучшения предмета залога: комнаты площадью 18,3 кв.м., расположенной по адресу: <...> пкз <Номер обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор обязался представить заемщику кредит в размере 381 000 руб. под 18,9 % годовых на срок 120 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки на условиях договора.

Банк перечислил заемщикам денежные средства, сумма которых в соответствии с кредитным договором <Номер обезличен> составила 381 000 руб.

В соответствии с п. 13 кредитного договора <Номер обезличен> от 30.09.2017 г. при несовременном внесении ежемесячного платежа созаёмщики уплачивают неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности заемщика, установленной договором.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начло операционного дня (п. 5 кредитного договора).

Согласно п. 3.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости – вышеуказанной комнаты в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с пунктом 7.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении обязательств заемщиком, предусмотренных договором.

Банком обязанность по предоставлению кредита исполнена в полном объеме, в установленный договором срок.

Обязательства по погашению кредита по кредитному договору ответчиками Кожевниковой Т. Н., Забировым Р. М. исполняются ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

В связи с этим, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении суммы задолженности перед банком от 16.04.2018 г., однако до настоящего времени сумма задолженности ответчиками не погашена, ответ на претензию не получен.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности ответчиков по состоянию на 05.06.2018 года составляет 405 955 руб. 52 коп., в том числе: просроченная ссуда – 377 062 руб. 52 коп., просроченные проценты – 14 117 руб. 61 коп., проценты по просроченной ссуде – 3 855 руб. 92 коп., неустойка по ссудному договору – 9 043 руб. 83 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 726 руб. 64 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Указанный расчет не оспорен ответчиками, соответствует положениям кредитного договора, произведен с учетом сумм, уплаченных ответчиком в счет погашения кредита. Доказательств неправильности произведенного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиками в судебное заседание не представлено. В связи с чем, суд при принятии решения по делу руководствуется расчетом, представленным истцом.

Поскольку ответчиками Забировым Р. М., Кожевниковой Т. Н. обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняются ненадлежащим образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания задолженности по кредитному договору, и взыскивает с Кожевниковой Т. Н., Забирова Р. М. солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от 30.09.2017 г. в размере 405 955 руб. 52 коп., в том числе: просроченная ссуда – 377 062 руб. 52 коп., просроченные проценты – 14 117 руб. 61 коп., проценты по просроченной ссуде – 3 855 руб. 92 коп., неустойка по ссудному договору – 9 043 руб. 83 коп., неустойка на просроченную ссуду – 1 726 руб. 64 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб.

Также суд полагает подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начиная с 06.06.2018 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 кодекса.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по вышеуказанному кредитному договору 30.09.2017 г. между ПАО «Совкомбанк» и Забировым Р. М. заключен договор залога (ипотеки) <Номер обезличен> ДЗ, по условиям которого Забиров Р. М. передаёт в залог Банку комнату площадью 18,3 кв.м., расположенную по адресу: <...> пкз <Номер обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>, принадлежащую ему на праве собственности.

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 508 000 руб. (п. 3.1 договора залога).

Согласно отчету № 0308-5/18, рыночная стоимость комнаты площадью 18,3 кв.м., расположенной по адресу: <...> пкз <Номер обезличен>, кадастровый <Номер обезличен>, составляет 561 000 руб.

В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

На основании положений п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость квартиры для реализации с публичных торгов в размере 448 800 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что со стороны ответчиков усматривается существенное нарушение условий договора в части несвоевременного возврата кредита, требования истца о погашении задолженности осталось без внимания со стороны ответчиков, кредитный договор <Номер обезличен> от 30.09.2017 г., заключенный между Кожевниковой Т. Н., Забировым Р. М. и ПАО «Совкомбанк», подлежит расторжению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена госпошлина в размере 13 259 руб. 56 коп.

Поскольку требования истца удовлетворены, с Кожевниковой Т. Н., Забирова Р. М. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере в солидарном порядке.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ 30.09.2017 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 05.06.2018 ░. ░ ░░░░░░░ 405 955 ░░░. 52 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 377 062 ░░░. 52 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 14 117 ░░░. 61 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 3 855 ░░░. 92 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 9 043 ░░░. 83 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1 726 ░░░. 64 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░-░░░░░░░░░░░░░░ – 149 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 18,9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 06.06.2018 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 259 ░░░. 56 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 18,3 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <...> ░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 448 800 ░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░: 15.08.2018 ░░░░.