Решение по делу № 2-481/2019 от 05.12.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2019 года.                            Г. Одинцово

     Одинцовский городской суд Московской области в составе:

     председательствующего судьи                           Лосевой Н.В.

      при секретаре                                             Белом С.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО Банк «Развитие-Столица» к Иванову Александру Валентиновичу, Ивановой Ольге Вадимовне о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на имущество

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Развитие-Столица» обратился в суд с иском, с учетом уточненных требований, в суд с иском к Иванову Александру Валентиновичу, Ивановой Ольге Вадимовне о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на имущество.

Свои требования истец мотивировал тем, что 25 мая 2016 года между    сторонами заключен кредитный договора № о предоставлении кредита в размере 20 400 000 руб, под 19% годовых, для капитального ремонта объектов недвижимого имущества, являющегося предметом залога.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Ответчик - Иванова Ольга Вадимовна предоставила Истцу в залог недвижимое имущество:    квартиру, назначение: жилое, общей площадью 122,4 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС

    помещение №, назначение: нежилое, этаж: подземный этаж №, общей площадью 16,5 кв.м, расположенное по адресу: АДРЕС

    помещение №, назначение: нежилое, этаж: - 2, общей площадью 17,1 кв.м, расположенное по адресу: АДРЕС

А также обеспечено исполнение обязательств по кредитному договору поручительством ФИО.

Заемщики ненадлежащим образом выполняют условия Договора, сумма задолженности по Договору по состоянию на 20.12.2018 года составила 24098227,25 рублей:

Сумма основного долга-19015697,55 руб.

Проценты за пользование кредитом 2559318,10 руб.

Задолженность по неустойке составляет 2523211,60 руб.

В связи с чем, истец просит взыскать задолженность по Кредитному Договору в размере 24098227,25 рублей: расходы по оплате госпошлины

Обратить взыскание    на заложенное имущество квартиру, назначение: жилое, общей площадью 122,4 кв.м., расположенную по адресуАДРЕС

    помещение №, назначение: нежилое, этаж: подземный этаж №, общей площадью 16,5 кв.м, расположенное по адресу: АДРЕС

    помещение №, назначение: нежилое, этаж: - 2, общей площадью 17,1 кв.м, расположенное по адресу: АДРЕС

Истец в лице представителя по доверенности Глушковой И.Б. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала.

Ответчики Иванов А.В.. Иванова О.В. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, о чем составлена телефонограмма,    их представитель по доверенности Фоломейкин А.А. в    судебное заседание явился, с иском в части взыскания основного долга согласен, с размером процентов и неустойки не согласен, намерены заключить мировое соглашение.

Третье лицо Иванов Е.А.. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о чем составлена телефонограмма.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснение представителей сторон, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

      В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

         В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

            В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, не допускаются.

Из материалов дела усматривается, что 25 мая 2016 года между Банком АКБ Банк Развитие-Столица» и Ивановым А.В., Ивановой О.В. заключен кредитный договор № на сумму 20 400 000 руб. сроком до 24 мая 2019 года, для капитального ремонта недвижимого имущества, являющегося предметом залога, под 19% годовых.

Сумма кредита по заявлению Ответчиков предоставлена Ивановой Ольге Вадимовне наличными денежными средствами через кассу истца, что подтверждается расходным кассовым ордером от 03 июня 2016 г. №.     В соответствии с п. 2.3 Кредитного договора, Ответчики обязались уплачивать Истцу платежи по погашению Основного долга в соответствии с графиком погашения Основного долга

В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора Ответчики обязались уплачивать Истцу проценты, начисленные за пользование кредитом за текущий месяц, ежемесячно не позднее последнего рабочего дня текущего месяца.

В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора в случае, если Ответчики просрочат исполнение обязательств по возврату всей (части) суммы Основного долга и/или уплате Основных процентов, на просроченную задолженность в части суммы Основного долга и/или Основных процентов начисляется неустойка в размере удвоенной ставки Основных процентов.

В случае неисполнения Ивановой Ольгой Вадимовной обязательств, предусмотренных п. 6.3. Кредитного договора, Ответчики обязаны уплатить проценты за пользование кредитом по ставке в размере 21 (двадцать один) процентов годовых (п.3.1 Кредитного договора).

В связи с тем, что Ответчики не исполнили условия п. 6.3. Кредитного договора, а именно не застраховали Предмет залога, указанный в п.п. 6.1, 6.1.2., 6.1.3. п. 6.1. Кредитного договора, 01 сентября 2017 года им было направлено Уведомление (исх. №) в соответствии с которым ставка Основных процентов за пользование кредитом, предусмотренная п. 2.3. Кредитного договора, была увеличена до 21% и составлен новый График погашения основного долга и процентов.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору    Ответчик - Иванова Ольга Вадимовна предоставила Истцу в залог недвижимое имущество:    квартиру, назначение: жилое, общей площадью 122,4 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС кадастровый №, на основании Договора залога недвижимого имущества № от 25 мая 2016 года

    помещение №, назначение: нежилое, этаж: подземный этаж №, общей площадью 16,5 кв.м, расположенное по адресу: АДРЕС кадастровый №

    помещение №, назначение: нежилое, этаж: - 2, общей площадью 17,1 кв.м, расположенное по адресу: АДРЕС кадастровый № на основании Договора залога недвижимого имущества № от 25 мая 2016 года.

Ипотека в силу закона зарегистрирована в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области.

Также заключен    25 мая 2016 года договор поручительства с ФИО №.

Согласно п.1.1 которого Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

Согласно ст. ст. 334, 334.1 ГК РФ, ст. ст. 1, 64.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102- ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) залог возникает с момента заключения Договора, а в отношении ипотеки земельного участка, приобретенного с использованием кредитных средств банка - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок. К возникающему на основании настоящей статьи Закона об ипотеке залогу земельного участка соответственно применяются правила о возникающем в силу договора залоге недвижимого имущества.

Согласно ст. 69 Закона об ипотеке ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Требование о досрочном исполнении обязательств по Договору № от 25.05.2016 года было направлено Ответчикам 24.09.2018 года

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 20.12.2018 года ( за период с 25.05.2016 года по 20.12.2018 года) составил 24098227,25 рублей:

Сумма основного долга-19015697,55 руб.

Проценты за пользование кредитом 2559318,10 руб.

Задолженность по неустойке составляет 2523211,60 руб.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд     считает возможным применить положение ст.333 ГК РФ к размеру неустойки, поскольку положение ст.333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить размер нестойки, если ее размер явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку обязательство нарушено физическим лицом заявление о таком уменьшении необязательно.

Оценив собранные по делу доказательства, учитывая незначительность нарушение срока исполнения обязательств по кредитному договору, баланс законных интересов обеих сторон по делу, последствия нарушения обязательств, характер последствий неисполнения обязательства, суд приходит к выводу о несоответствии подлежащей взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства и считает возможным снизить ее до 10 000 руб.

Учитывая, что до настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена, факт ненадлежащего исполнения Ивановым А.В.. Ивановой О.В. кредитного обязательства, возникшего из договора, нашел свое подтверждение, в связи с чем, суд находит возможным удовлетворить заявленные исковые требования о задолженности по кредиту в размере 21585015,65 руб, которая включает в себя сумму основного долга 19015697,55 руб,    проценты за пользование кредитом 2559318,10 руб,    неустойка 10 000 руб.

В силу ч. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно разъяснениям, указанным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Из смысла вышеуказанных положений следует, что кредитор вправе в судебном порядке потребовать взыскание с заемщика причитающихся процентов по кредитному договору и неустойки до момента фактического исполнения обязательств.

Учитывая изложенное, суд также приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу АО Банк «Развитие-Столица» в солидарном порядке процентов за пользование кредитом из расчета 21% годовых начисляемых на остаток основного долга и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, начисляемую на сумму долга -19015697,55 руб. в размере удвоенной ставки основных процентов до дня фактического возврата полностью суммы займа.

Истец    просит взыскать солидарно задолженность как с поручителя ФИО. однако, при уточнении исковых     требований в качестве ответчика его не заявил,    таким образом, поскольку ФИО не являлся ответчиком по делу, суд не находит оснований для взыскания с поручителя ФИО задолженности по кредитному договору, но при этом истец не лишен права обратиться к нему с данным иском.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости « заложенного » « имущества », либо получить предмет залога в собственность залогодержателя путем его передачи.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, а также в случае, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона « взыскание » может быть осуществлено ранее.

При этом согласно ст. 349 и ч.2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

В соответствии с Отчетом об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, подготовленном ООО Оценочная компания Эксперт» рыночная стоимость     квартиры по адресу: АДРЕС составляет 36 000 000 руб.

    помещение №, назначение: нежилое, этаж: подземный этаж №, общей площадью 16,5 кв.м, расположенное по адресу: АДРЕС- 2200 000 руб.

    помещение №, назначение: нежилое, этаж: - 2, общей площадью 17,1 кв.м, расположенное по адресу: АДРЕС 2200 000 руб.

По ходатайству ответчиков определением суда от 27.01.2019 года назначено проведение оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости    залогового имущества.

Согласно заключению      ООО «Экспертиза и оценка» рыночная стоимость недвижимого имущества: квартиры, расположенной    по адресу: АДРЕС составляет 37158 000 руб.

    помещение №, назначение: нежилое, этаж: подземный этаж №, общей площадью 16,5 кв.м, расположенное по адресу: АДРЕС, р.АДРЕС- 1605 000 руб.

    помещение №, назначение: нежилое, этаж: - 2, общей площадью 17,1 кв.м, расположенное по адресу: АДРЕС 1663000 руб.

Оснований не доверять заключению судебной экспертизы, проведенной экспертом ООО «Экспертиза и оценка», у суда не имеется, поскольку экспертиза проведена в установленном порядке на основании определения суда, выполнена компетентным лицом, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по делу согласно ст. 307 УК РФ. При проведении судебной экспертизы в распоряжение эксперта были предоставлены все имеющиеся в материалах дела документы, которые им учитывались при даче заключения.

О проведении осмотра объекта стороны извещались надлежащим образом, однако ответчик Иванов А.В., не обеспечил возможность эксперту произвести осмотр квартиры и машино-мест, в связи с чем, экспертиза проведена по материалам дела.

    Представленный истцом отчет о стоимости квартиры и машино-мест судом не принят во внимание, поскольку опровергается заключением судебной экспертизы.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного Объекта недвижимости на публичных торгах составляет 29726400 руб., машино-места № руб., машино-места № руб.(80% стоимости от оценки)

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненных обязательств составляет 21585015,65 руб, что составляет более 5% от стоимости     заложенного имущества

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев (просрочка по кредиту с сентября2018 года )

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенный Предмет ипотеки.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

С учетом вышеизложенного, при наличии зарегистрированной ипотеки в пользу Банка, у истца (банка) возникло право обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и приводит в обоснование возражений.

Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела, довод истца о ненадлежащем исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, нашел свое подтверждение, доказательств, свидетельствующих об обратном ответчиками суду не представлено, суд полагает требования истца о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с приведенным положением законодательства, с ответчиков подлежит взысканию также уплаченная истцом государственная пошлина в размере 60 000руб.     и 18.000 руб. за требования неимущественного характера.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

       Взыскать солидарно с Иванова Александра Валентиновича, Ивановой Ольги Вадимовны в пользу АО Банк «Развитие-Столица» денежные средства по Договору №     о предоставлении кредита от 25.05.2016 года в размере 21585015,65 руб, которая включает в себя сумму основного долга 19015697,55 руб,    проценты за пользование кредитом 2559318,10 руб,    неустойка 10 000 руб

        Взыскать солидарно с Иванова Александра Валентиновича, Ивановой Ольги Вадимовны в пользу АО Банк «Развитие-Столица» сумму процентов за пользование кредитом в размере 21,0 процентов годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности 19015697,55 руб. за период с 21 декабря 2018 г. по дату фактического возврата кредита включительно, неустойку в размере удвоенной ставки основных процентов начисляемую на сумму просроченной задолженности 19015697,55 руб. за период с 21 декабря 2018 года до дня фактического возврата полностью суммы займа.

    Взыскать с Иванова Александра Валентиновича, Ивановой Ольги Вадимовны в пользу АО Банк «Развитие-Столица» сумму государственной пошлины в размере по 30 000 руб. с каждого.

    Взыскать с Ивановой Ольги Вадимовны в пользу АО Банк «Развитие-Столица» сумму государственной пошлины в размере 18 000 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно -     квартиру, назначение: жилое, общей площадью 122,4 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Ивановой Ольге Вадимовне, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 29726400 руб.

    Обратить взыскание на предмет ипотеки помещение №, назначение: нежилое, этаж: подземный этаж №, общей площадью 16,5 кв.м, расположенное по адресу: АДРЕС, кадастровый №, принадлежащее на праве собственности Ивановой Ольге Вадимовне, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1284000 руб.

Обратить взыскание на предмет ипотеки помещение №, назначение: нежилое, этаж: - 2, общей площадью 17,1 кв.м, расположенное по адресу: АДРЕС, кадастровый №, принадлежащее на праве собственности Ивановой Ольге Вадимовне, путем    продажи с публичных торгов, и определить начальную продажную цену - 1330400 руб.

В удовлетворении требований АО Банк «Развитие-Столица» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента вынесения через Одинцовский городской суд.

    Судья                                                                                 Н.В.Лосева