Решение от 07.11.2018 по делу № 2-2654/2018 от 20.08.2018

дело № 2-2654/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2018 года                                          г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Боевой Р.И., при секретаре Тарасовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Сиротинкиной Елене Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Сиротинкиной Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 19.02.2014г. истец заключил с ответчиком кредитный договор № 13004589, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 386 500,00 рублей с плановым сроком погашения в 47 месяцев под 29,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в п. 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования оставляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на 02.07.2018 г. размер задолженности на период с 19.01.2017г. по 11.07.2018г. составляет 260 616,58 руб., из них 41 409,94 руб. задолженность по процентам, 198 727,59 руб. задолженность по основному долгу, 0,00 задолженность по неустойкам, 9 000,00 руб. – задолженность по комиссиям, 11 479,05 руб. задолженность по страховкам.

ПАО "Почта Банк" обратился в суд с требованиями взыскать в его пользу с ответчика задолженность по кредитному договору от 19.02.2014г. № 13004589 в сумме 260 616,58 руб., в том числе 41 409,94 руб. задолженность по процентам, 198 727,59 руб. задолженность по основному долгу, 0,00 задолженность по неустойкам, 9 000,00 руб. – задолженность по комиссиям, 11 479,05 руб. задолженность по страховкам, а также государственную пошлину в размере 5 806,00 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены в установленном законом порядке. В исковом заявлении имеется просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Ответчик Сиротинкина Е.И. представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя.

Представитель ответчика по доверенности Масликова А.С. в судебном заседании пояснила, что против удовлетворения исковых требований банка не возражает.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Материалами дела подтверждается, что 19.02.2014г. между ОАО "Лето Банк" и Сиротинкиной Е.И. на основании заявления последней о предоставлении потребительского кредита (л.д.12-13) был заключен кредитный договор № 13004589, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 386 500,00 руб., под 29,9% годовых с плановым сроком погашения в 47 месяцев.

        Решением единственного акционера Банка №01/16 от 25.01.2016г. публичного акционерного общества «Лето Банк» было изменено полное фирменное наименование Банка на Публичное акционерное общество «Почта Банк» (сокращенное ПАО «Почта Банк»).

Ответчиком подписано Согласие заемщика – Индивидуальные условия Договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», где предусмотрено, что неотъемлемыми частями Договора являются Условия предоставления потребительских кредитов (далее по тексту – Условия) и Тарифы. Сторонами согласован размер ежемесячного платежа 17 800,00 руб. (л.д. 12-13, 28).

В силу п. п. 1.4. Условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее по тексту – Условия) неотъемлемыми частями Договора являются Заявление, Условия и Тарифы.

Пунктом 1.8. Условий предусмотрено, что Клиент возвращает Банку Кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. Размер процентной ставки по Кредиту указывается в Заявлении. Размер комиссий указывается в Тарифах (л.д. 18).

Согласно п. 3 Заявления полная стоимость кредита составляет 33,41% годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 648 298, 61 рублей. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга (386 500 рублей); проценты по Кредиту (261 798,61 рублей). Полная стоимость кредита при предоставлении Услуг «Уменьшаю платеж» и Участие в программе страховой защиты», а также с учетом комиссии за выдачу наличных составляет 62,21 % годовых. Полная сумма, подлежащая выплате клиентом: 1 208 499,41 рублей. В расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга (386 500 рублей); проценты по Кредиту (534 907,21 рублей); комиссии за вышеуказанные услуги (287 092,20 рубля).

Путем подписания Заявления о предоставлении потребительского кредита, ответчик подтвердила, что

- ознакомлена, согласна и обязалась неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора (п. 6 Заявления),

- до заключения Договора до ответчика доведена исчерпывающая информация о полной стоимости Кредита, о перечне и размере платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости Кредита (п. 11 Заявления).

Таким образом, ответчик была проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора. Подпись Сиротинкиной Е.И. в Заявлении о предоставлении потребительского кредита доказывает факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора кредита, изложенными в Заявлении, Условиях и Тарифах.

Во исполнение договора о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 386 500 рублей, а Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 33-41).

Как следует из п. п. 6.6 Условий, в случае пропуска Клиентом Платежей, Банк вправе потребовать от Клиента возврата Задолженности по кредиту в полном объеме. При этом Банк выставляет Клиенту Заключительное Требование, направляя его по почте заказным письмом на указанный в Заявлении почтовый адрес.

01.08.2017 года Банк исполнил требования, предусмотренные ч. 2 ст. 452 ГК РФ о соблюдении досудебного порядка урегулирования спора, сформировал и направил заемщику заключительное требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.42),однако в установленные сроки указанное требование исполнено не было. Однако до настоящего времени ответчик задолженность не погасил.

Из представленного расчета усматривается, что задолженность ответчика перед банком по состоянию на 11.07.2018 года размер задолженности на период с 19.01.2017 года по 01.08.2018 года составляет 260 616, 58 рублей, из них: 41 409,94 руб. задолженность по процентам, 198 727,59 руб. задолженность по основному долгу, 0,00 задолженность по неустойкам, 9 000,00 руб. – задолженность по комиссиям, 11 479,05 руб. задолженность по страховкам (л.д. 29-32).

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, считает его правильным, поскольку он подтверждается материалами дела, ответчик не представила доказательств в его опровержение.

Представитель ответчика в судебном заседании не возражала против расчета, представленного ответчиком, и удовлетворения требований истца.

На основании изложенного, суд считает установленным, что Сиротинкина Е.И. нарушила перед истцом свои обязательства по кредитному договору, не производя ежемесячные платежи по кредитному договору в сроки и в размере им предусмотренные, неоднократно допуская нарушение сроков исполнения денежных обязательств по возврату предоставленного кредита и уплате процентов за пользование им.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора.

На основании изложенного, исковые требования ПАО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с Сиротинкиной Е.И. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5806 рубля 00 копеек, уплаченная им при подаче иска (л.д. 7, 8).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 13004589 ░░ 19.02.2014 ░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 198 727,59, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 41 409,94 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 000,00 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 479,05 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 806,00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 266 422 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 58 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                      ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░