Решение от 23.04.2024 по делу № 2-165/2024 от 01.03.2024

Д.№2-165/24

УИД 26RS0007-01-2024-000170-54

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

23 апреля 2024 года с. Курсавка

Андроповский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Смыкалова Д.А.,

при секретаре судебного заседания Белозеровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Андроповского районного суда гражданское дело по иску ООО "Феникс" к Приваловой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору №0057008963 от 15.02.2014 г.,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» в лице представителя Феклисова И.В. обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору №0057008963 от 15.02.2014 г. к Приваловой Н.В., в котором истец просит суд взыскать в пользу ООО «Феникс» с Приваловой Натальи Владимировны сумму задолженность по кредитному договору №0057008963от 15.02.2014 г. в размере 51939,36 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1758,18 рублей.

В обосновании исковых требований указанно, что 15.02.2014 г. между АО "Тинькофф Банк" и Приваловой Н.В. заключен кредитный договор №0057008963 от 15.02.2014 г. с лимитом задолженности 30000 руб. Банком свои обязательства исполнены в полном объёме. Однако ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом ввиду чего образовалась просроченная задолженность. АО "Тинькофф Банк" уступило ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с Приваловой Н.В. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Приваловой Н.В. по кредитному договору перед Банком, составила 519393, 36 рубля, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 29.09.2016 г. После передачи прав требования ООО "Феникс" погашение задолженности по кредитному договору Приваловой Н.В. не производилось. При этом, Привалова Н.В. надлежаще уведомлена о состоявшейся уступке права требования, ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца ООО «Феникс» Феклисов И.В. в судебное заседание не явился, представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик Привалова Н.В. извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки, которые могли быть судом признаны уважительными, не сообщила, не просила о приостановлении производства по делу, об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в её отсутствие. Поскольку как следует из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80092695402296 судебное извещение возвращено отправителю из за истечения срока хранения, чему предшествовала неудачная попытка вручения почтового отправления адресату, суд признает Привалову Н.В. извещенной надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

В соответствии с ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие вышеуказанных лиц.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства, суд считает исковые требования общества ООО "Феникс" к Приваловой Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору №0057008963 от 15.02.2014 г., подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как разъяснено в п. п. 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из дела, 15.02.2014 г. между АО "Тинькофф Банк" и Приваловой Н.В. заключен кредитный договор №0057008963 от 15.02.2014 г. с лимитом задолженности 30000 руб., который согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону уменьшения или увеличения без уведомления Клиента.

Условия договора предусмотрены в его составных частях: "Заявление-анкете", Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах банка по тарифному плану, указанному в Заявление-анкете.

По условиям тарифного плана "ТП 1.0" по кредитной карте установлен беспроцентный период 0% годовых до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9 годовых, плата за обслуживание основной карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 руб., минимальный платеж 6% от задолженности мин.600 руб., штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй раз 1% от задолженности плюс 590 руб., 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по неоплате минимального платежа 0,20% в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания, универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты; для договора кредитной карты акцептом является активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей, для кредитного договора зачисление банком суммы кредита на счет.

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операций.

На основании п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты.

В соответствии с п. 3.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, процедура выпуска кредитной карты определяется банком самостоятельно. При принятии решения о выпуске кредитной карты банк выдает кредитную карту Клиенту и обеспечивает расчеты с использованием данной кредитной карты.

Кредитная карта передается Клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному Клиентом в заявлении-анкете (п. 3.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Согласно п. 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении Клиента в банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать Клиента.

В целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты Клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи держателя. Клиент соглашается, что использование кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя кредитной карты (п. 3.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Согласно п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом.

В соответствии с п. 7.3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом (п. 5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В соответствии с п. 5.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/, предусмотренных договором кредитной карты.

Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Заявление Приваловой Н.В. о получении кредитной карты от 22.01.2014 г. содержит предложение от ее имени к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого Банк выпустил Приваловой Н.В. кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

При подписании заявления Привалова Н.В. была ознакомлена и выразила согласна с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами Банка по кредитным картам, что подтверждается ее подписью в заявлении.

Заявление Приваловой Н.В., в соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ, является офертой. Заявление-Анкета, Общие условия и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы" Банк и Тарифный план содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями. Банк акцептовал оферту, выпустил на имя Приваловой Н.В. карту и осуществил кредитование счета карты, которую она получила, активировала и совершила расходные операции по счету с помощью данной карты.

Согласно выписке по счету Приваловой Н.В. воспользовалась денежными средствами в период с 22.02.2014 г. по 09.04.2020 г..

В соответствии с заключенным договором АО "Тинькофф Банк" выпустило Приваловой Н.В. кредитную карту с начальным лимитом задолженности в размере 30 000 руб. Привалова Н.В. произвела активацию кредитной карты Банка. Свои обязательства АО "Тинькофф Банк" выполнило надлежащим образом.

Привалова Н.В. свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежаще, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, в связи с чем, 22.10.2014 г. пользуясь правом, предоставленным п. 11.1 Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные Системы", Банк расторг договор в одностороннем порядке и направил Приваловой Н.В. заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования (п. 9.1 Общих условий). Факт получения и использования кредитной карты Приваловой Н.В. подтверждается выпиской по счету.

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно предоставленной истцом выписке по счету, в нарушение установленных условий кредитования Привалова Н.В. принятые на себя обязательства не исполняла, ежемесячные платежи по кредиту не вносила.

Представителем истца представлен расчёт, согласно которому предъявленная к взысканию задолженность, составляет 51939,36 рублей.

Судом представленный расчёт задолженности проверен и признан верным.

Ответчиком представленный истцом расчет суммы задолженности и процентов надлежащим образом не оспорен, доказательств его неверности суду не представлено, в связи с чем, суд считает необходимым принять указанный расчёт задолженности.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с разъяснениями в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

29.05.2015 г. между АО "Тинькофф Банк" и ООО "Феникс" заключено соглашение об уступке прав (требований), и акта приема-передачи прав требования, по условиям которых к ООО "Феникс" перешло право требования в отношении кредитного договора, заключенного с Приваловой Н.В.

Согласно п. 2.1 генерального соглашения Банк на условиях настоящего генерального соглашения предлагает приобрести Компании права (требования) к Заемщикам, а Компания принимает и оплачивает права (требования) к Заемщикам, указанные в п. 3.1 настоящего генерального соглашения, по кредитным договорам, указанным в реестре

Из п. 3.4 Устава ООО "Феникс" следует, что Общество осуществляет, в том числе выкуп просроченной задолженности.

АО "Тинькофф Банк" Приваловой Н.В. направило уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Таким образом, поскольку согласно выписке из лицевого счета АО "Тинькофф Банк" минимальные платежи по возврату Банку денежных средств осуществлялись Приваловой Н.В. с нарушением, установленных для этого сроков, в связи с чем, 22.10.2014 г. банком в соответствие с п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка "Тинькофф Кредитные Системы" расторгнут договор с Приваловой Н.В., путем выставления в ее адрес заключительного счета, однако задолженность до настоящего момента не погашена, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ООО "Феникс" о взыскании с Приваловой Н.В. задолженности по кредитному договору №0057008963 от 15.02.2014 г. заключенному между Приваловой Н.В. и АО "Тинькофф Банк" подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В связи с чем, к судебным расходам, на основании ч.1 ст.88 ГПК РФ относятся госпошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела. Расходы истца по оплате госпошлины в сумме 1758,18 рублей подтверждаются платежным поручением имеющимся в материалах дела, следовательно, данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98 п. 1, 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №0057008963 ░░ 15.02.2014 ░. - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░ 7713793524 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №0057008963 ░░ 15.02.2014 ░. ░ ░░░░░░░ 51939,36 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1758,18 ░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░