Решение по делу № 2-14/2015 (2-789/2014;) от 05.11.2014

Дело №2-14/2015                                        

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2015 года                     п.Вурнары Чувашской Республики

Вурнарский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Филиппова О.А.,

при секретаре Николаевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело

по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Чувашского отделения № к Бурмистрову <данные изъяты>, Бурмистровой <данные изъяты> о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ обратилось в суд с иском к Бурмистрову А.Ю., Бурмистровой О.Н. и с учетом уточнения искового заявления, принятого в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, просит досрочно взыскать с них в солидарном порядке по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты>, неустойку на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты>, на просроченные проценты в сумме <данные изъяты>

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Бурмистровым А.Ю. был заключен кредитный договор № согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 19,5% годовых и поручительство Бурмистровой О.Н. согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им согласно указанного договора. Свои обязательства по кредитному договору заемщик исполнял несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу и по процентам, поручитель так же не исполняет свои обязательства по договору поручительства. В соответствии с п.2 ст.811, ст.819 ГК РФ и п.3.5 приложения № к кредитному договору кредитор имеет право в случае не выполнения заемщиком предусмотренных договором обязанностей, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами в соответствии с кредитным договором и договором поручительства. Истцом направлялись требования к ответчикам и, соответственно, соблюден досудебный порядок разрешения спора. Но ответчики не отреагировали на претензии. Согласно условиям договора поручительства поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность по кредитному договору по уплате основного долга, процентов, иных плат, комиссий и неустоек. В настоящее время обязательство заемщика по погашению задолженности по кредитному договору не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без их участия и согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики Бурмистров А.Ю. и Бурмистрова О.Н., надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явились, не сообщили суду сведения об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая данные обстоятельства, с согласия представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив доводы истца, доводы ответчика Бурмистрова А.Ю., материалы дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения искового требования.

В силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Бурмистровым А.Ю. был заключен кредитный договор №. Из п.п.1, 2, 3, 5, 6, 7 кредитного договора следует, что кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет по вкладу «Универсальный 5лет» заемщика № в <данные изъяты> ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжения заемщика по форме приложения №2, оформленного в день подписания договора и являющегося неотъемлемой частью договора, исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно 23 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора, при отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца, если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с указанной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки, размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей, ежемесячный аннуитетный платеж, определяемый в соответствии с указанной формулой и подлежащий погашению, округляется до целого значения по правилам математического округления, размер последнего платежа определяется как сумма остатка задолженности заемщика по основному долгу и начисленных процентов на дату последнего платежа, заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа по указанной формуле ему полностью понятен и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета, заемщик имеет право обратиться к работникам кредитора, осуществляющим обслуживание клиентов, за получением информации о размере ежемесячного аннуитетного платежа, подлежащей погашению, отсрочка по выплате основного долга и процентов не предоставляется; заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 19.5 процента годовых; проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 договора, за период с 24 числа предшествующего месяца (включительно) по 23 число текущего месяца (включительно), в дату полного погашения кредита, указанную в п.1 договора, или в дату полного погашения кредит осуществленного ранее указанной в п.1 договора даты, проценты уплачиваются за период с 24 числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно), в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты за пользование кредитом не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п.1 договора (включительно); размер полной стоимости кредита, определенный в установленном нормативными актами Банка России порядке, составляет 21.33 процента; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2. договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно); в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление кредитору поручительство Бурмистровой О.Н. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п.2.1, 2.2, 2.3, 3.4, 3.4.1, 3.4.2, 4.3, 6.1 приложения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ- Общих условий предоставлении и обслуживания кредитов, датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности по ссудному (ым) счету(ам), датой исполнения обязательств по уплате платежей по договору является дата списания средств со счетов заемщика у кредитора в погашение обязательств по договору; при исчислении процентов, комиссионных платежей и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году- действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно); средства, поступившие в счет погашения задолженности по договору, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, направляются в следующей очередности: на издержки кредитора по получению исполнения, на внесение просроченного единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита, на уплату просроченных процентов, на внесение срочного единовременного платежа (тарифа) за выдачу кредита, на уплату срочных процентов, на погашение просроченной ссудной задолженности по кредиту, на погашение платы за досрочный возврат кредита, на погашение срочной ссудной задолженности по кредиту, на погашение ссудной задолженности ранее дат, установленных п.1 договора, на уплату неустойки за неисполнение обязательств по договору в установленный срок, предусмотренную п.6 договора, обязательства по договору (по погашению ссудной задолженности по кредиту, по уплате процентов и внесению плат) становятся срочными в дату наступления срока их исполнения в соответстви условиями п.п.1, 3, 4 договора и п.3.4 Условий, под просроченными обязательствами в рамках договора понимаются обязательства по договору не исполненные в дату платежа; кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом заемщик имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства(в), указанные выше нарушения условий договора и изменения обстоятельств являются существенными для кредитора, о своих требованиях по договору кредитор уведомляет заемщика в порядке, предусмотренном дорогором (п.6.1 Условий); заемщик обязан в течение 5 рабочих дней с даты получения требования кредитора о досрочном погашении в соответствии с п.3.4 Условий досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании кредитора, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения; любое уведомление или иное сообщение, направляемое сторонами друг другу по договору, должно быть совершено в письменной форме, такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставло адресату посыльным, заказным письмом по адресу, указанному в договоре, за подписью уполномоченного лица.

С условиями получения кредита, графиком погашения кредита Бурмистров А.Ю. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в уведомлении об основных условиях получения кредита от ДД.ММ.ГГГГ и приложения к нему в виде графика погашения кредита.

Как следует из приложения № к кредиитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде распоряжения на перечисление кредита, Бурмистровым А.Ю. ДД.ММ.ГГГГ просил предоставить ему кредитные средства в сумме <данные изъяты> рублей путем перечисления на счет по вкладу № в <данные изъяты> ОАО «Сбербанк России».

Из отчета о всех операциях по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 на счет №, открытый им ДД.ММ.ГГГГ, перечислено <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ со счета им наличными деньгами снято <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Бурмистровой О.Н. был заключен договор поручительства №, из п.п.1, 2, 4 которого следует, что поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком Бурмистровым А.Ю. всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и заемщиком; поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита <данные изъяты> рублей, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование кредитом по ставке 19,5 процента годовых, исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляются ежемесячно 23 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора, при отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца, если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с указанной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки, размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных платежей, проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.1 договора, за период с 24 числа предшествующего месяца (включительно) по 23 число текущего месяца (включительно), в дату полного погашения кредита, указанную в п.2 договора, или в дату полного погашения кредит осуществленного ранее указанной в п.2 договора даты, проценты уплачиваются за период с 24 числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно), в случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты за пользование кредитом не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита, установленной п.1 договора (включительно), иные платежи, неустойка в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п.2 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно); поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от банка о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору уплатить банку просроченную заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитному договору, а также судебные и иные расходы банка, в случае нарушения вышеуказанного срока, поручитель выплачивает банку неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, за каждый день просророчки включая дату погашения просроченной задолженности, в размере увеличенной в 2 раза ставки установленной за пользование кредитом, указанной в п.2. договора, процентов годовых от суммы просроченного платежа, включающего обязательства заемщика по погашению основного долга и/или уплате процентов и иных платежей, указанных в п.2 договора, но без учета неустойки заемщика.

Из п.п.1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 1.7 приложения № к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ- Общих условий договора поручительства следует, что поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов пользование кредитом, иных платежей, указанных в п.2 договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору; поручитель не вправе без согласия банка односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по договору или изменить его условия, любая договоренность между поручителем и заемщиком в отношении договора не затрагивает обязательств поручителя перед банком по договору; поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором; к поручителю, исполнившему обязательство за заемщика по кредитному договору, переходят права банка по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование банка; поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.

ДД.ММ.ГГГГ Чувашским отделением № ОАО «Сбербанк России» заемщику Бурмистрову А.Ю. и поручителю Бурмистровой О.Н. направлялись требования о досрочном возврате не позднее ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, с предупреждением о том, что в случае неисполнения требования банк обратится в суд о взыскании задолженности в солидарном порядке с заемщика и поручителя, а также возмещении судебных расходов.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик Бурмистров А.Ю. пояснил, что он является индивидуальным предпринимателем. Сначала они с поручителем- женой Бурмистровой О.Н. кредит погашали своевременно. Первая просрочка получилась из-за того, что в январе ДД.ММ.ГГГГ года он заболел и полтора месяца не мог работать. Так как он не получил доход за этот месяц, не мог оплатить налог. В Сбербанке ему открыли сберегательную книжку для погашения кредита, на этот счет он вносил ежемесячно по <данные изъяты> рублей. С дохода в налоговую инспекцию он должен заплатить 6%, у него вышло <данные изъяты> рублей за ДД.ММ.ГГГГ год. Эту сумму без его уведомления начали взыскивать, наложили арест на его денежные средства и налоговая инспекция начала списывать его деньги, поступающие на сберегательную книжку для погашения кредита. Кроме денежных сумм, списанных налоговой инспекцией, с него удерживалась задолженность перед Пенсионным фондом РФ. Потом ему звонили из Сбербанка и сказали, что деньги на погашение кредита на счет не поступили. Просит суд дать возможность выплатить кредит по графику.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может также обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст.330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), если имеется письменное соглашение о неустойке.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из представленного истцом графика платежей, расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченная ссудная задолженность в сумме <данные изъяты> неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты>, на просроченные проценты в сумме <данные изъяты>.

Ответчик Бурмистров А.Ю. надлежаще не исполнял условия кредитного договора, задолженность по кредитному договору в соответствии с графиком платежей погашал несвоевременно и в неполном объеме, неоднократно допуская просрочки по погашению долга и предусмотренных кредитным договором процентов. Доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности по кредитному договору ответчиками суду не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком Бурмистровым А.Ю. своих обязательств по кредитному договору, истец правомерно потребовал досрочного взыскания с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, неустойки, поскольку условиями договора такое право кредитору предоставлено. Доводы ответчика Бурмистрова А.Ю., указанные им в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, не могут являться основанием для отказа в иске.

В настоящее время сумма задолженности по кредитному договору, как следует из расчета к иску, с которым суд соглашается, составляет <данные изъяты>.

При обращении с исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Взыскание расходов по уплате государственной пошлины с ответчиков в солидарном порядке не предусмотрено.

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования в сумме <данные изъяты>, в пользу истца с ответчиков в равных долях следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое требование Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> к Бурмистрову <данные изъяты>, Бурмистровой <данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с Бурмистрова <данные изъяты>, Бурмистровой <данные изъяты> в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>

Взыскать с Бурмистрова <данные изъяты>, Бурмистровой <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице <данные изъяты> по <данные изъяты> с каждого в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики с подачей жалобы в Вурнарский районный суд Чувашской Республики, истцом в течение месяца со дня принятия решения, а ответчиками в течение месяца по истечении срока подачи ими заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Вурнарского районного суда О.А.Филиппов