Решение по делу № 2-2599/2017 ~ М-1484/2017 от 17.03.2017

Дело № 2-2599/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2017 года г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Гурьевой Е.П.,

при секретаре Юсуповой О.Ф.,

с участием представителя истца Травникова М.Г.,

ответчика Смирнова С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Коммерческий банк «Уральский финансовый дом» к ООО «Стик», Каячеву А. П., Смирновой Т. В., Смирнову С. А., ООО «Мидгард» о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Истец обратился в суд с иском (с учетом уточнения) о взыскании солидарно с ООО «Стик», Каячева А.П., Смирновой Т.В., Смирнова С.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 579 069, 87 рублей, в том числе задолженности по основному долгу- 3 830 411, 13 рублей, срочным процентам 736 870, 28 рублей, пени – 11 788, 87 рублей, взыскании солидарно с ООО «СТиК», Каячева А.П., Смирновой Т.В., Смирнова С.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 579 069, 87 рублей, в том числе задолженности по основному долгу 3 830 411, 13 рублей, срочным процентам 736 870, 28 рублей, пени 11 788, 87 рублей, обращении взыскания на имущественное право, основанное на договоре залога прав № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому предметом залога являются имущественные права по договору уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Мидгард» и Заемщиком по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «АНГ-Холдинг» и заемщиком, предметом которого является - 2-комнатная квартира, строительный №, общей площадью 67,41 кв.м., по адресу <адрес>, принадлежащее ООО «Мидгард», определив начальную продажную цену имущества при его реализации в сумме 1 600 000 рублей, взыскании государственной пошлины.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Урал ФД» и ООО «СТиК» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме, не превышающей -СУММА1- на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 15% годовых, а с ДД.ММ.ГГГГ – 20% годовых. В случае нарушения сроков возврата кредита – 30 % годовых. С ДД.ММ.ГГГГ – 40% годовых. Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил в полном объеме, денежные средства Заемщиком были получены, путем выдачи наличных денежных средств, что подтверждаются выписками из лицевого счета. В соответствии с п.п. 1.1., 3.1., 5.3. Кредитного договора проценты за пользование кредитом Заемщик обязался уплачивать в течение 10 календарных дней (в течение первых 20 календарных дней - в январе), следующих за периодом начисления. Исполнение обязательств по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемщика обеспечено поручительством Каячева А.П., в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и Смирновой Т.В., в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и Смирновым С.А., в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ в силу которых, поручители обязались перед банком полностью отвечать за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору. Также исполнение обязательств по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемщика обеспечено договором залога прав № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому предметом залога являются имущественные права по договору уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Мидгард и Заемщиком по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «АНГ-Холдинг» и заемщиком, предметом которого является - 2-комнатная квартира, строительный №, общей площадью 67,41 кв.м., жилая площадь 35,12 кв.м. на втором этаже в 1-м подъезде 19-ти этажного дома блок «А» по адресу <адрес>, принадлежащее ООО «Мидгард». Заемщик в нарушение графика частично произвел платежи в уплату ссудной задолженности по кредитному договору. Срок возврата заемных денежных средств истек, задолженность заемщиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность (включая неуплаченные проценты, повышенные проценты) по кредитному договору составила согласно прилагаемому расчету -СУММА2-

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Урал ФД» и ООО «СТиК» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме, не превышающей -СУММА3- на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом 15% годовых, а в случае нарушения сроков возврата кредита – 30 % годовых. Банк свои обязательства по Кредитному договору исполнил в полном объеме, денежные средства Заемщиком были получены, путем выдачи наличных денежных средств, что подтверждаются выписками из лицевого счета. В соответствии с п.п. 1.1., 3.1., 5.3. Кредитного договора проценты за пользование кредитом Заемщик обязался уплачивать в течение 10 календарных дней (в течение первых 20 календарных дней - в январе), следующих за периодом начисления. Исполнение обязательств по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемщика обеспечено поручительством Каячева А.П., в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и Смирновой Т.В., в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и Смирновым С.А., в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ в силу которых, поручители обязались перед банком полностью отвечать за исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору. Также исполнение обязательств по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование заемщика обеспечено договором залога прав № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому предметом залога являются имущественные права по договору уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Мидгард и Заемщиком по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «АНГ-Холдинг» и заемщиком, предметом которого является - 2-комнатная квартира, строительный №, общей площадью 67,41 кв.м., жилая площадь 35,12 кв.м. на втором этаже в 1-м подъезде 19-ти этажного дома блок «А» по адресу <адрес>, принадлежащее ООО «Мидгард». Заемщик в нарушение графика частично произвел платежи в уплату ссудной задолженности по кредитному договору. Срок возврата заемных денежных средств истек, задолженность заемщиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность (включая неуплаченные проценты, повышенные проценты) по кредитному договору составила согласно прилагаемому расчету -СУММА4-

Представитель истца в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования по доводам, изложенным в исковом заявлении. Выразил согласие на установление начальной продажной цены предмета залога исходя из 80 % стоимости квартиры, определенной отчетом об оценке ООО «БИН-Оценка», проведенной по инициативе ответчика Смирнова С.А

В судебном заседании ответчик Смирнов С.А., действующий от своего имени и от имени ООО «Мидгард» исковые требования в части взыскания основного долга по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру признал, в части взыскания процентов, пени по кредитным договорам просил применить положения ст. 333 ГК РФ.

В судебное заседание ответчики Каячев А.П., Смирнова Т.В., представитель ООО «Стик» не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства в одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Урал ФД» и ООО «СТиК» был заключен договор кредитной линии №, согласно которому банк предоставляет заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме -СУММА1- на срок по ДД.ММ.ГГГГ с оплатой за пользование кредитом процентов в размере 15 процентов годовых. По истечении срока возврата кредита, предусмотренного настоящим договором, плата за пользование устанавливается в размере 30 процентов годовых (л.д. 15).

Согласно пунктам 2.2.2, 2.2.3 договора кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением обязательства по настоящему договору являются: поручительство Каячева А.П., поручительство Смирновой Т.В. (л.д. 15).

Согласно п. 2.7 договора кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ залог имущества, указанного в п. 2.2.1 настоящего договора, обеспечивает все обязательства заемщика перед банком, возникшие по условиям настоящего договора, как по текущей задолженности, так задолженности Заёмщика, которая возникнет в будущем в пределах лимита задолженности, предусмотренной п.п. 1,1., 1.2. настоящего договора (л.д. 15 оборот).

Согласно п. 3.1 договора кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1-го по 30-е (31-е) число включительно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365 (366) дней в году остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно платежным поручением Заемщика или списывается Банком в соответствии с п. 3.3. настоящего договора в течение первых 10 календарных дней (первых 20 календарных дней - в январе) текущего месяца за предыдущий месяц. Проценты за последний месяц пользования кредитом уплачиваются одновременно с погашением суммы основного долга (кредита)(л.д. 15 оборот).

Согласно п. 6.1 договора кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ банк имеет право требовать досрочного погашения задолженности, если заемщик не сможет в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты наступления срока платежа произвести платеж в погашение суммы основного долга, процентов, комиссий или любой иной суммы в соответствии с условиями настоящего договора либо иного договора о предоставлении кредита, предоставлении банковской гарантии, договора поручительства, заключенных и (или) действующего между Заемщиком и Банком в течение срока действия настоящего договора (л.д. 16 оборот).

Согласно п. 9.1 договора кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом на сумму задолженности по невыплаченным процентам начисляется пеня из расчета 0,08% от суммы задолженности за каждый день просрочки (л.д. 15 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Уральский финансовый дом» и ООО «СтиК» было заключено дополнительное соглашение № к договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому п. 1.1 Кредитного договора изложен в следующей редакции: Банк предоставляет Заемщику кредитную линию с остатком ссудной задолженности в сумме -СУММА5- на срок по ДД.ММ.ГГГГ с оплатой за пользование кредитом процентов с ДД.ММ.ГГГГ размере 20 процентов годовых. По истечении срока возврата кредита, предусмотренного настоящим договором, плата за пользование просроченным кредитом устанавливается в размере 40 процентов годовых. Пункт 9.1. Кредитного договора изложен в следующей редакции: в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом на сумму задолженности по невыплаченным процентам начисляется пеня из расчета 0,11% от суммы задолженности за каждый день просрочки (л.д. 19).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Уральский финансовый дом» и ООО «СтиК» заключено дополнительное соглашение № к договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому срок возврата кредита продлен по ДД.ММ.ГГГГ.(л.д. 20).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Уральский финансовый дом» и ООО «СтиК» заключено дополнительное соглашение № к договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому срок возврата кредита продлен по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Уральский финансовый дом» и ООО «СтиК» заключено дополнительное соглашение № к договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому срок возврата кредита продлен по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Уральский финансовый дом» и ООО «СтиК» заключено дополнительное соглашение № к договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому текст п. 2.2 кредитного договора изложен: Залог прав по договору уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ (квартира № проектной общей площадью 67,41 кв.м., проектной жилой площадью 35,12 кв.м. на втором этаже в 1-м подъезде 19-ти этажного жилого дома блок «А» по адресу <адрес>). Залогодатель ООО «Мидгард» (л.д. 21 оборот).

Кроме того, между ОАО КБ «Уральский финансовый дом» - банк и ООО «СТиК»- заемщик был заключен договор кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк предоставляет заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме -СУММА3- на срок по ДД.ММ.ГГГГ с оплатой за пользование кредитом процентов в размере 15 процентов годовых. По истечении срока возврата кредита, предусмотренного настоящим договором, плата за пользование устанавливается в размере 30 процентов годовых (л.д. 37).

Согласно пунктам 2.2.2, 2.2.3 договора кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением обязательства по настоящему договору являются: поручительство Каячева А.П., поручительство Смирновой Т.В. (л.д. 37).

Согласно п. 2.7 договора кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ залог имущества, указанного в п. 2.2.1 настоящего договора, обеспечивает все обязательства заемщика перед банком, возникшие по условиям настоящего договора, как по текущей задолженности, так задолженности Заёмщика, которая возникнет в будущем в пределах лимита задолженности, предусмотренной п.п. 1,1., 1.2. настоящего договора (л.д. 37 оборот).

Согласно п. 3.1 договора кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно за период с 1-го по 30-е (31-е) число включительно из расчета фактического количества календарных дней пользования и 365 (366) дней в году остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно платежным поручением Заемщика или списывается Банком в соответствии с п. 3.3. настоящего договора в течение первых 10 календарных дней (первых 20 календарных дней - в январе) текущего месяца за предыдущий месяц. Проценты за последний месяц пользования кредитом уплачиваются одновременно с погашением суммы основного долга (кредита)(л.д. 37 оборот).

Согласно п. 6 договора кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк имеет право требовать досрочного погашения задолженности, если заемщик не сможет в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты наступления срока платежа произвести платеж в погашение суммы основного долга, процентов, комиссий или любой иной суммы в соответствии с условиями настоящего договора либо иного договора о предоставлении кредита, предоставлении банковской гарантии, договора поручительства, заключенных и (или) действующего между Заемщиком и Банком в течение срока действия настоящего договора (л.д. 38 оборот).

Согласно п. 9.1 договора кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом на сумму задолженности по невыплаченным процентам начисляется пеня из расчета 0.08% от суммы задолженности за каждый день просрочки (л.д. 40).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Уральский финансовый дом» и ООО «СтиК» было заключено дополнительное соглашение № к договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому п. 1.1 Кредитного договора изложен в следующей редакции: Банк предоставляет Заемщику кредитную линию с остатком ссудной задолженности в сумме -СУММА6- на срок по ДД.ММ.ГГГГ с оплатой за пользование кредитом процентов с ДД.ММ.ГГГГ размере 20 процентов годовых. По истечении срока возврата кредита, предусмотренного настоящим договором, плата за пользование просроченным кредитом устанавливается в размере 40 процентов годовых. Пункт 9.1. Кредитного договора изложен в следующей редакции: в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом на сумму задолженности по невыплаченным процентам начисляется пеня из расчета 0.11% от суммы задолженности за каждый день просрочки (л.д. 41).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Уральский финансовый дом» и ООО «СтиК» заключено дополнительное соглашение № к договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому срок возврата кредита продлен по ДД.ММ.ГГГГ.(л.д. 42).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Уральский финансовый дом» и ООО «СтиК» заключено дополнительное соглашение № к договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому срок возврата кредита продлен по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Уральский финансовый дом» и ООО «СтиК» заключено дополнительное соглашение № к договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому текст п. 2.2 кредитного договора изложен: Залог прав по договору уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ (квартира № проектной общей площадью 67,41 кв.м., проектной жилой площадью 35,12 кв.м. на втором этаже в 1-м подъезде 19-ти этажного жилого дома блок «А» по адресу <адрес>). Залогодатель ООО «Мидгард» (л.д. 43).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Урал ФД» были заключены договоры поручительства с Каячевым А.П. и Смирновой Т.В., согласно которым поручители обязуются перед кредитором полностью отвечать за исполнение Обществом с ограниченной ответственностью "СТиК", обязательств по договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-29, 30). ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Уральский ФД» был заключен договор поручительства со Смирновым С.А. согласно которому поручитель обязуется перед кредитором полностью отвечать за исполнение Обществом с ограниченной ответственностью "СТиК", обязательств по договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Урал ФД» были заключены договоры поручительства с Каячевым А.П. и Смирновой Т.В., согласно которым поручители обязуются перед кредитором полностью отвечать за исполнение Обществом с ограниченной ответственностью "СТиК", обязательств по договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47-49, 50). ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Уральский ФД» был заключен договор поручительства со Смирновым С.А. согласно которому поручитель обязуется перед кредитором полностью отвечать за исполнение Обществом с ограниченной ответственностью "СТиК", обязательств по договору кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51).    

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчикам ООО «Мидгард», Каячеву А.П. Смирнову С.А., Смирновой Т.В., ООО «Стик» требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д.66-71).

Требования истца оставлены ответчиками без удовлетворения.

Факт наличия обязательств, неисполненных ответчиком ООО «Стик» перед истцом нашел свое подтверждение в судебном заседании. Следовательно, истец имел право рассчитывать на погашение кредита согласно условиям кредитного договора, тогда как ответчик не исполнил обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в полном объеме в предусмотренные договором сроки.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ООО «Стик» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА7-, в том числе задолженность по основному долгу в сумме -СУММА8-, задолженность по срочным процентам в сумме -СУММА9-, пени в сумме -СУММА10- (л.д. 10), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА4-, в том числе задолженность по основному долгу в сумме -СУММА11-, задолженность по срочным процентам в сумме -СУММА12-, пени в сумме -СУММА13- (л.д.11).

    На основании исследованных судом доказательств суд приходит к выводу о том, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства перед ответчиком, передав оговоренную кредитным договором денежную сумму. При этом, ответчик, заключая кредитные договоры, принял на себя обязательство по возврату банку суммы кредита, однако принятое на себя обязательство надлежащим образом не исполнил.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Пунктом 1.1 кредитных договоров определен повышенный процент за пользование кредитом в случае нарушения обязательств по договору, а именно: по истечении срока возврата кредита, предусмотренным настоящим договором, плата за пользование просроченным кредитом устанавливается в размере 40 процентов годовых.

    Сумма пени определена истцом в соответствии с п. 9.1 кредитных договоров (в редакции дополнительного соглашения №1, согласно которым в случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом на сумму задолженности по невыплаченным процентам начисляется пеня из расчета 0,11% от суммы задолженности за каждый день просрочки.     

Ответчиком Смирновым С.А. заявлено ходатайство об уменьшении размера штрафных процентов, установленных договором в размере 40% годовых, начисляемых после истечения срока возврата кредита и пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ в связи с ее несоразмерностью, кроме того представлен контррасчет пени исходя из размера процентов, установленных для применения ст. 395 ГК РФ.

    Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (п. 2 ст.333 ГК РФ).

Согласно абзацу 2 пункта 1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" от 22.12.2011 N 81 исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

С учетом того, что истцом начислены проценты на кредит после истечения срока возврата кредита исходя из ставки 40%, которая в два раза превышает процентную ставку по кредиту, следует признать, что по своей сути данные проценты, в части превышающей основную ставку по кредиту являются неустойкой. Учитывая данное обстоятельство, а также то, что пунктом 9.1 договоров кредитной линии также предусмотрена ответственность за просрочку внесения ООО «Стик» платежей по кредиту в виде пени в размере 0,11%, что равняется 40,5% годовых, суд приходит к выводу о необходимости уменьшения как штрафных процентов, так и взыскиваемых пени.

    В связи с этим суд уменьшает размер процентов, взыскиваемых с ответчика по договору кредитной № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 502417,81 рублей (до 30% годовых) и размер пени до 9000 рублей.

    В связи с этим сумма процентов по данному кредитному договору определяется судом из расчета: -СУММА14- (проценты, исчисленные по ставке 15%) + -СУММА15- (проценты, исчисленные по ставке 20%) + -СУММА16-(уменьшенные судом штрафные проценты) – -СУММА17- (уплачено) =569397,67 рублей.

    Также суд уменьшает размер процентов, взыскиваемых с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 484482,12 рублей (до 30% годовых) и размер пени до 8000 рублей.

    В связи с этим сумма процентов по данному кредитному договору определяется судом из расчета: -СУММА18- (проценты, исчисленные по ставке 15%) + -СУММА19- (проценты, исчисленные по ставке 22%) + -СУММА20- (проценты, исчисленные по ставке 20.5%)+-СУММА21- (проценты, исчисленные по ставке 19,5%)+-СУММА22- (проценты, исчисленные по ставке 18,5%) + -СУММА23- (проценты, исчисленные по ставке 20%) проценты -СУММА24- (уменьшенные судом штрафные проценты) – -СУММА25- (уплачено) =-СУММА26-

Таким образом, с ООО «Стик» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4408808,80 рублей из расчета: 3830411,13 (основной долг) +569397,67 (проценты)+9000 (пени), задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4250741,17 рублей из расчета: 3693670,28 (основной долг) +549070,89 (проценты)+8000 (пени).

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения ООО «Стик» обязательств по кредитным договорам истцом были заключены договоры поручительства с Каячевым А.П., Смирновой Т.В., Смирновым С.А.

Исходя из положений вышеназванных договоров поручители приняли на себя обязательства по погашению задолженности заемщика по основному договору (включая сумму кредита, суммы процентов, пени) не позднее 3-х дней после получения сообщения кредитора. Поручители дали согласие на изменение процентной ставки по Основному договору в соответствии с п. 7.5 Основного договора (пункт 1 договоров). Пункт 7.5 Кредитных договоров предусматривает право Банка в одностороннем порядке без оформления дополнительного соглашения, путем направления заемщику уведомления производить изменение процентной ставки.

Согласно ч. 2 ст. 367 ГК РФ договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.

Поскольку основные обязательства, обеспечиваемые поручительством, ответчиком не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о солидарном взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Стик» и поручителей Каячева А.П., Смирновой Т.В., Смирнова С.А.

Определенный судом к взысканию размер процентов, пени по кредитным договорам не превышает пределы ответственности поручителей по договорам поручительства.

Поскольку договоры поручительства, заключенные истцом со Смирновой Т.В., не расторгнуты, сроки действия поручительства не истекли (п.3 договоров), иных оснований для прекращения поручительства судом не установлено, оснований для освобождения Смирновой Т.В. от обязанностей по обеспечению исполнения кредитных договоров, заключенных между ПАО АКБ «Урал ФД» и ООО «Стик» не имеется.

Таким образом, с ответчиков ООО «Стик», Каячева А.П., Смирновой Т.В., Смирновой С.А. должна быть взыскана задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ч. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии с заключенным договором залога прав № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мигард», выступающее в качестве залогодателя передало в залог залогодержателю ПАО КБ «Урал ФД» принадлежащие ему имущественные права дольщика: имущественные права по договору уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между залогодателем и ООО «Стик», предусматривающему право на получение в собственность залогодателя квартиры. Расположенной по адресу: <адрес> (л.д.35).

Согласно данному договору настоящим залогом обеспечивается исполнение договора кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительными соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, 35 от ДД.ММ.ГГГГ с остатком задолженности -СУММА8- на срок по ДД.ММ.ГГГГ с оплатой за пользование указанным кредитом процентов с ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 процентов, по истечении срока возврата в размере 40 процентов (п.1.1 договора залога прав).

В соответствии с заключенным договором залога прав № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мигард», выступающее в качестве залогодателя передало в залог залогодержателю ПАО КБ «Урал ФД» принадлежащие ему имущественные права дольщика: имущественные права по договору уступки требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между залогодателем и ООО «Стик», предусматривающему право на получение в собственность залогодателя квартиры. Расположенной по адресу: <адрес> (л.д.64).

Согласно данному договору настоящим залогом обеспечивается исполнение договора кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ с дополнительными соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ с остатком задолженности -СУММА11- на срок по ДД.ММ.ГГГГ с оплатой за пользование указанным кредитом процентов с ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 процентов, по истечении срока возврата в размере 40 процентов (п.1.1 договора залога прав).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 4 ст. 50 Закона об ипотеке в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно выписке из ЕГРН зарегистрировано право собственности ООО «Мидгард» на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 64,8 кв.м. с обременением: залог в пользу ПАО КБ «Уральский финансовый дом» по договору залога прав от ДД.ММ.ГГГГ № и по договору залога прав от ДД.ММ.ГГГГ №

По своей юридической природе договор залога имущественных прав, заключенный в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору в отношении квартир и нежилых помещений, свободных от договоров участия в долевом строительстве, является договором залога имущества, которое залогодатель приобретет в будущем.

В силу ст. 51 Закона об ипотеке взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

    В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

На основании изложенного, поскольку ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, нарушает график погашения кредита, суд считает обоснованным требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество: на квартиру №, расположенную по адресу: <адрес> кадастровый № путем продажи заложенного имущества с открытых торгов.

Согласно отчету № об оценке ООО «БИН-Оценка» рыночная стоимость 2-х комнатной квартиры, назначение: жилое, общей площадью 64,8 кв.м., расположенной на 2 этаже 19-этажного жилого дома по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом ограничительных условий и сделанных допущений составляет: -СУММА27-

Таким образом, требование об обращении взыскания на предмет залога двухкомнатную комнатную квартиру, строительный №, общей площадью 64,8 кв. м., расположенную на втором этаже жилого дома по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению с определением начальной продажной цены предмета залога в соответствии со следующим расчетом: <данные изъяты>

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований банка следует взыскать с ООО «Стик», Каячева А.П., Смирновой Т.В. Смирнова С.А. в пользу публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «Уральский финансовый дом» государственную пошлину по 13293 рубля с каждого. При этом суд исходит из разъяснения, содержащегося в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1"О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которому положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ)

Кроме того, необходимо взыскать с ООО «Стик», ООО «Мидгард» в пользу публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «Уральский финансовый дом» государственную пошлину в равных долях по 3000 рублей с каждого.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Взыскать солидарно с ООО «Стик», Каячева А. П., Смирновой Т. В., Смирнова С. А. в пользу публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4408808,80 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 3830411,13 рублей, задолженность по процентам в сумме 569397,67, пени в сумме 9000 рублей.

    Взыскать солидарно с ООО «Стик», Каячева А. П., Смирновой Т. В., Смирнова С. А. в пользу публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «Уральский финансовый дом» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4250741,17 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 3693670,28 рублей, задолженность по процентам в сумме 549070,89 рублей, пени в сумме 8000 рублей.    

Обратить взыскание на заложенное имущество: 2 комнатную квартиру, строительный №, общей площадью 64,8 кв. м., расположенную на втором этаже жилого дома по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 2125600 рублей.

Взыскать с ООО «Стик», Каячева А. П., Смирновой Т. В., Смирнова С. А. в пользу публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «Уральский финансовый дом» государственную пошлину по 13293 рубля с каждого.

Взыскать с ООО «Стик», ООО «Мидгард» в пользу публичного акционерного общества акционерный коммерческий банк «Уральский финансовый дом» государственную пошлину в равных долях по 3000 рублей с каждого.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца после изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья      Е.П. Гурьева