Решение по делу № 33-3813/2023 от 16.03.2023

Судья Большевых Е.В. 24RS0002-01-2022-004107-69

Дело № 33-3813/2023

А-158г

КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 марта 2023 года г. Красноярск

Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:

председательствующего Макаровой Ю.М.,

судей Потехиной О.Б., Тихоновой Ю.Б.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Буровой В.Ю. рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Макаровой Ю.М. гражданское дело по иску Вохмина Андрея Владимировича к обществу с ограниченной ответственностью страховой компании «Газпром страхование» о защите прав потребителя, признании случая страховым, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе истца Вохмина А.В.

на решение Ачинского городского суда Красноярского края от 22 декабря 2022 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Вохмина Андрея Владимировича к ООО СК «Газпром страхование» о признании случая страховым, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда отказать в полном объеме».

Заслушав докладчика, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Вохмин А.В. обратился в суд с иском с учетом уточнения к ООО СК «ВТБ-Страхование» о защите прав потребителя, признании случая страховым, взыскании страховой суммы, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 22.01.2019 между ним и АО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита №40229331 от 22.01.2019 на срок 60 месяцев.

В этот же день им заключен с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования от несчастных случаев и болезней заемщика по кредиту заемщиком Банк ВТБ (ПАО). По договору страхования страховыми рисками являются постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности I группы в результате несчастного случая.

В период действия договора страхования 17.08.2021 ему установлена первая группа инвалидности, то есть наступил страховой случай, что подтверждается справкой МСЭ-2С19 №1749798. Необходимые документы были направлены в страховую компанию, которая отказалась выплачивать страховую выплату, указав, что указанный случай не является страховым.

Просит признать постоянную утрату трудоспособности Вохмина А.А. в связи с установлением инвалидности первой группы страховым случаем в результате несчастного случая впервые, взыскать страховую сумму 612 000 рублей, компенсацию морального вреда 100 000 рублей (л.д.3-6,161-163).

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО «Почта Банк» (л.д.176).

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе истец Вохмин А.В. просит решение отменить, как незаконное и необоснованное, удовлетворив его требования в полном объеме. Указывает, что судом неправильно определены юридически значимые обстоятельства по делу, всесторонне не исследованы представленные доказательства, неправильно применены нормы материального и процессуального права. Указывает, что установление ему инвалидности 1 группы произошло в результате наступления несчастного случая, как предусмотрено условиями договора страхования, а не вследствие заболевания, как указал суд.

В поступивших возражениях ответчик ООО СК «Газпром страхование» просит оставить решение без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Участвующие в деле лица уведомлены о рассмотрении дела надлежащим образом, в связи с чем, руководствуясь ст.ст.167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела и решение суда, заслушав представителя истца адвоката Андрееву З.С., поддержавшую доводы жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит правовых оснований для отмены или изменения решения суда.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 942 ГК РФ к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При установлении отсутствия перечисленных в указанных статьях оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в удовлетворении соответствующих требований страхователя не может быть отказано.

Пунктом 2 статьи 9 Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного Закона, событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 22.01.2019 между ПАО «Почта Банк» и Вохминым А.В. заключен кредитный договор №40229331 от 22.01.2019 на сумму 397 494 рублей сроком возврата 22.01.2024 (л.д.34-36,52-54).

22.01.2019 года между ООО СК «ВТБ Страхование» и Вохминым А.В. на основании заявления последнего заключен договор страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос», о чем выдан страховой полис по программе «Оптимум» №РВ23677-40229331 от 22.01.2019. (л.д.37,38-39,64,65).

Срок действия договора в полисе определен 60 месяцев с 23.01.2019, страховая сумма – 612 000 руб., страховая премия 73 440 руб. (л.д.38).

Страховыми рисками по договору страхования являются: смерть в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу.

17 августа 2021 году истцу установлена 1 группа инвалидности впервые, причина инвалидности указана - общее заболевание, что подтверждается справкой МСЭ-2019 №1749798 (л.д.9).

В соответствии с представленным протоколом МСЭ №1274.17.24/2021 от 23.08.2021г. причиной установления инвалидности явилось основное заболевание – ишемический инсульт от апреля 2021 (л.д.129-136).

01 августа 2022 года Вохмин А.В. направил в ООО СК "ВТБ Страхование" заявление о выплате страхового возмещения в размере страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом, в связи с установлением инвалидности (л.д.28-29).

Однако, ООО СК «ВТБ Страхование» отказало в выплате страховой суммы, поскольку указанное заболевание не является страховым случаем (л.д.31).

Разрешая заявленные требования, оценив представленные сторонами доказательства, проанализировав условия заключенного сторонами договора страхования, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу об отсутствии основания для их удовлетворения, поскольку истцом не представлены доказательства тому, что полная утрата им трудоспособности с установлением инвалидности 1 группы явилась результатом внешнего, внезапного, насильственного воздействия, произошла вследствие несчастного случая.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований ст. 67 ГПК РФ.

Согласно полису ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «Оптимум» № РВ23677-40229331 от 22.01.2019 страховыми случаями, при которых производится страховое возмещение, являются: смерть в результате несчастного случая; постоянная утрата трудоспособности застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу.

Согласно Особым условиям по страховому продукту «Единовременный взнос» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

Несчастный случай - фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного, насильственного воздействия, включая происшедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора страхования, самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти.

Постоянная утрата трудоспособности - состояние полной, постоянной и необратимой утраты трудоспособности застрахованным в результате несчастного случая, при котором он на постоянной основе утрачивает способность трудиться и получать доход от любой работы, документально подтвержденное уполномоченным органом, установление 1 группы инвалидности.

Таким образом, исходя из буквального толкования Условий страхования, стороны при заключении договора пришли к соглашению, что страховым случаем будет являться не любое событие в жизни застрахованного, а только то, которое наступает в результате несчастного случая с застрахованным лицом.

Следовательно, для получения страхового возмещения необходимо установить факт наступления инвалидности 1 группы в результате несчастного случая.

Истцу была установлена первая группа инвалидности по причине общего заболевания впервые 17.08.2021 на срок до 01.09.2023 (л.д. 9).

В соответствии с представленным протоколом МСЭ №1274.17.24/2021 от 23.08.2021 причиной установления инвалидности явилось основное заболевание, код по МБК-10 163.9 – ишемический инсульт от апреля 2021 года в бассейне правой средней мозговой артерии, с левосторонней гемиплегией, гемигипестезией, дизартрией, выраженные тазовые нарушения по центральному типу. Хроническое прогредиентное течение; стойкие значительно выраженные нарушения нейромышечных, скелетных и связанных с движением функции, стойкие выраженные нарушения функции мочевыделительной системы, сопутствующим заболеванием является гипертоническая болезнь 3 ст. риск 4 высокий (л.д.129-136).

С учетом изложенного истцом не представлено доказательств, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, что установление ему группы инвалидности связано с произошедшим с ним несчастным случаем, поскольку, из материалов дела усматривается, что произошедший с ним ишемический инсульт связан с имеющимися у него хроническими заболеваниям.

Таким образом, не имеется оснований полагать, что с истцом произошел несчастный случай, т.е. внешнее, кратковременное, непреднамеренное, не являющееся следствие заболевания или его лечения, непредвиденное стечение обстоятельств, имевшее место в течение срока страхования, при котором вопреки воле застрахованного причиняется вред его здоровью или наступает его смерть.

Истцом не представлено доказательств тому, что произошло какое-либо внешнее воздействие, которое привело к ишемическому инсульту, поскольку согласно обследованию истца, при принятии решения об установлении ему инвалидности указано, что инсульт произошел на фоне гипертонической болезни 3 ст.

Ишемический инсульт является заболеванием, которое сопровождается нарушением целостности церебрального сосуда и кровоизлиянием в структуру мозга, т.е. суд первой инстанции обоснованно, пришел к выводу, что истцу была установлена инвалидность в связи с наличием у него общего заболевания, а не в связи с произошедшим с ним несчастным случаем.

Доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являющихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции и к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств, тогда как основания для переоценки доказательств отсутствуют.

Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены правильного по существу решения суда, жалоба не содержит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ачинского городского суда Красноярского края от 22 декабря 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Вохмина А.В. – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи