Решение по делу № 2-958/2017 от 17.01.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2017 года Московский районный суд г.Калининграда в составе

председательствующего судьи Мирзоевой И.А.

при секретаре Дашевской О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лепченко Татьяны Алексеевны к ООО МСК "СТРАЖ" об обязании внесения изменений в автоматизированную информационную систему и присвоении КБМ,

установил:

Лепченко Т.А., уточняя требования, обратилась в суд с иском к ООО МСК "СТРАЖ" о возложении обязанности по внесению изменений в автоматизированную информационную систему обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору страхования (АИС ОСАГО) и присвоении КБМ, возврате излишне уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда за нарушение прав потребителя, указав в обоснование требований, что в августе 2016 года был заключен договор с ООО МСК "СТРАЖ" по предоставлению услуг ОСАГО, при подписании которого, она выразила несогласие по поводу применения заниженного коэффициента бонус-малус за безаварийную езду - 6 класс, который был применен на основании сведений, предоставленных Российским Союзом Автостраховщиков о наличии дорожно-транспортного происшествия в 2014 году с ее участием. Однако указанная информация не соответствует действительности, поскольку участником дорожно-транспортного происшествия она не являлась. По этому вопросу ею были поданы обращения в Центробанк России и ООО МСК "СТРАЖ", с приложением соответствующих документов, подтверждающих ее непричастность к данному ДТП, с просьбой разобраться в сложившейся ситуации и вернуть ей 12 класс КБМ, который на сегодняшний день за безаварийную езду соответствует 13 классу.

Из ответа, представленного Северо-Западным отделением Центробанка России следует, что представленным РСА из АИС ОСАГО сведениям, предыдущим договором, закончившимся не более чем за один год до даты заключения договора ОСАГО в отношении нее (Лепченко Т.А.), как водителя, допущенного к управлению транспортным средством, является, заключенный 08 ноября 2014 года в ООО "Страховая Компания "ОРАНТА" договор ОСАГО серии ССС N0325545198 сроком действия с 11 ноября 2014 года по 10 ноября 2015 года. При его заключении, ООО "Страховая Компания "ОРАНТА" был применен 12-й класс, что соответствует КБМ в значении 0,55, а также внесены сведения о наличии страхового случая от 11 ноября 2014 года и выплаты по нему. По этим основаниям, ее класс водителя, с 12-го изменился на 6-й, что соответствует КБМ в значении 0,85, с чем она не согласна, поскольку с 2014 года и по настоящее время, ею не было совершено ДТП, о чем свидетельствует справка ГИБДД по г.Калининграду.

При этом при заключении предыдущего договора ОСАГО на период с 2015 по 2016 год, страховщик ВСК Страховой дом применял 12 водительский класс, что соответствует КБМ в значении 0,55.

По указанным основаниям, Лепченко Т.А. считает необоснованным снижение КБМ с 12 на 6-й класс, в связи с чем ей причинен материальный ущерб в размере 50% переплаты за страховой полис.Ссылаясь на указанные обстоятельства, Лепченко Т.А. просит обязать ООО МСК "СТРАЖ" внести в автоматизированную информационную систему АИС ОСАГО изменения и присвоить ей КБМ соответствующий 13 классу за безаварийную езду. Обязать ООО МСК "СТРАЖ" вернуть излишне уплаченную сумму страховой премии в размере 3 000 руб. и компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. (ХХХ).

В судебном заседании истец Лепченко Т.А. исковые требования поддержала по изложенным в нем основаниям, указав в дополнение, что является лицом, ежегодно страхующим свою автогражданскую ответственность как владелец транспортного средства. Заключая со страховыми компаниями договоры ОСАГО, имеет многолетнюю историю безаварийной езды, и в связи с этим при заключении договора ОСАГО и расчете страховой премии ей полагаются предусмотренные законом скидки за безаварийную езду по системе "бонус-малус" за счет применения понижающего значения коэффициента "бонус-малус" (далее - КБМ).

03 августа 2016 года между ней и ООО МСК "СТРАЖ" в г.Калининграде был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в отношении автомобиля ХХХ гос.рег.знак № серии ЕЕЕ N0722842979, сроком действия с 05 августа 2016 года по 04 августа 2017 года. Лицами допущенными, к управлению данным автомобилем являются она, и ее муж Лепченко В.И. Страховая премия по договору рассчитана в размере 6 160,53 руб., применен коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (коэффициент КБМ). Без каких-либо на то законных оснований, страховой компанией был установлен КБМ -0,85 и применен 6 водительский класс, с чем она не согласна, поскольку при заключении указанного договора, ответчиком не были учтены те обстоятельства, что предыдущим договором ОСАГО в отношении указанного автомобиля считался заключенный с ВСК Страховой дом договор ЕЕЕ N0354149302 от 21 июля 2015 года, сроком действия с 05 августа 2015 года по 04 августа 2016 года, которым ей был присвоен 12 водительский класс, что соответствовало КБМ в значении 0,55. По данному договору ОСАГО никаких выплат страховщиком не производилось, он безубыточно прекратил свое действие, что давало ей право на учет за ней 12 класса в последующие периоды страхования, в частности по договору ОСАГО ЕЕЕ N0722842979 от 03 августа 2016 года в ООО МСК "СТРАЖ".

Так же она является собственником автомобиля марки ХХХ гос.рег.знак №; лицами, допущенными, к управлению данным транспортным средством являются она, ее муж Лепченко В.И. и сын Лепченко А.В. В отношении данного автомобиля с ООО "СК "ОРАНТА" 08 ноября 2014 года был заключен договор ОСАГО серии ССС N0325545198 на срок с 11 ноября 2014 года по 10 ноября 2015 года, был применен 12-й класс, что соответствует КБМ в значении 0,55. В период действия данного договора, 11 ноября 2014 года с участием автомобиля ХХХ гос.рег.знак №, под управлением ее сына Лепченко А.В. произошло ДТП, в АИС ОСАГО были внесены сведения о наличии страхового случая, и как позже стало известно ООО "СК "ОРАНТА" была осуществлена страховая выплата. По этим основаниям как ей объяснили, ее класс как водителя, с 12-го изменился на 6-й, что соответствует КБМ в значении 0,85. Вместе с тем данный страховой случай, к оспариваемому договору ОСАГО никакого отношения не имеет, поскольку ею заключался договор ОСАГО в отношении другого автомобиля ХХХ гос.рег.знак №, и в число лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством ее сын не включен.

По этим основаниям установление ей 6-го водительского класса не отвечает объективной реальности, не соответствует ее безубыточной страховой истории и безаварийному стажу вождения, нарушает право на получение при заключении договора ОСАГО и расчете страховой премии предусмотренных законом скидок за безаварийную езду по системе "бонус-малус" за счет применения понижающего значения КБМ, ведет к повышению для нее стоимости услуг страхования по договору ОСАГО в последующие периоды.

Полагает, что действиями ответчика, неправильно установившего водительский класс при заключении договора ОСАГО нарушены ее права. В связи с этим, уточняя требования, просит признать за ней право на 12 водительский класс по договору ОСАГО серии ЕЕЕ N0722842979 от 03 августа 2016 года, взыскать с ответчика излишне уплаченную сумму страховой премии в размере 3 080,26 руб., моральный вред в размере 10 000 руб. и штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Ответчик – представитель ООО МСК "СТРАЖ" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил письменный отзыв, согласно которому считает заявленные Лепченко Т.А. исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по нижеследующим основаниям. Из сведений, представленных РСА из АИС ОСАГО предыдущим договором, закончившимся не более чем за один год до даты заключения договора ОСАГО в отношении Лепченко Т.А., как водителя, допущенного к управлению транспортным средством, является договор, заключенный 08 ноября 2014 года ООО "СК "ОРАНТА" - страховой полис ССС N0325545198 на срок с 11 ноября 2014 года по 10 ноября 2015 года. При заключении договора от 08 ноября 2014 года, ООО "СК "ОРАНТА" был применен 12-й класс, что соответствует КБМ в значении 0,55. По данному договору ООО "СК "ОРАНТА" в АИС ОСАГО были внесены сведения о наличии страхового случая от 11 ноября 2014 года и выплаты по нему. С учетом имеющихся в АИС ОСАГО сведений о произведенной в период действия договора ОСАГО от 08 ноября 2014 года страховой выплаты, класс Лепченко Т.А. как водителя, с 12-го изменился на 6-ой, что соответствует КБМ в значении 0,85. В связи с изложенным, ООО МСК "СТРАЖ" просит в удовлетворении требований отказать (ХХХ).

Третьи лица – представители Российского Союза Автостраховщиков, Центрального банка РФ Северо-западного главного управления Отделения по Калининградской области в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежаще.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 936 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком. Обязательное страхование осуществляется за счет страхователя.

В соответствии со статьей 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно пункта 1 статьи 8 Законом об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В силу положений пункта 2 статьи 8 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.

Расчет страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств производится страховщиком в соответствии статьей 9 указанного Федерального закона как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

В соответствии с пунктами 1, 6 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Страховщики не вправе применять базовые ставки, коэффициенты страховых тарифов, структуру страховых тарифов, не соответствующие требованиям, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками в отношении каждого страхователя.

Согласно пп. "б" пункта 2 статьи 9 указанного закона, коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей.

Пунктом 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО, утвержденных Указанием Банка России N3384-У, аналогично установлено, что один из коэффициентов страховых тарифов находится в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования (далее - коэффициент КБМ). Данным приложением утверждена таблица, состоящая из 15 страховых водительских классов, которые определяются началом годового срока страхования и концом годового срока страхования, начиная с "М", "0", "1", "2".. . до "13", влияя ежегодно на размер страховой премии ОСАГО, увеличивая либо уменьшая ее размер.

В примечаниях к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО предусмотрены правила и условия применения КБМ, согласно которых коэффициент КБМ применяется при заключении или изменении договора обязательного страхования со сроком действия один год (п.1). Для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые возмещения по одному страховому случаю рассматриваются как одно страховое возмещение (п.2).

Сведения о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимые для определения класса собственника транспортного средства (водителя), могут быть получены из автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", если иное не установлено Положением Банка России от 19 сентября 2014 года N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 1 октября 2014 года N 34204 ("Вестник Банка России" от 8 октября 2014 года N93) (п.3).

По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании сведений в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии сведений (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3 (п.4).

По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства (п.5).

При представлении сведений в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых возмещений, содержащихся в сведениях о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за один год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования (п.6).

Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п.7).Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (п.10).

В целях применения коэффициента "бонус-малус" в соответствии с п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО создана и функционирует Автоматизированная информационная система обязательного страхования (АИС РСА), оператором которой является Российский Союз Автостраховщиков.

Как установлено судом 03 августа 2016 года Лепченко Т.А. обратилась в филиал ООО МСК "СТРАЖ" в г.Калининграде по вопросу заключения договора ОСАГО в отношении автомобиля ХХХ гос.рег.знак №, собственником которого она же и является.

03 августа 2016 года между ООО МСК "СТРАЖ" и Лепченко Т.А. был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств серии ЕЕЕ N0722842979 сроком на 1 год, на период с 05 августа 2016 года по 04 августа 2017 года. Лицами, допущенными к управлению данным автомобилем, являются Лепченко Т.А. (истец) и ее муж Лепченко В.И. Размер уплаченной страховой премии составил 6 160,53 руб. (ХХХ). При заключении данного договора, ООО МСК "СТРАЖ" присвоен Лепченко Т.А. 6-й водительский класс, КБМ - 0,85 на основании следующего. Из сведений представленных РСА из АИС ОСАГО, предыдущим договором, закончившимся не более чем за один год до даты заключения договора ОСАГО в отношении Лепченко Т.А. как водителя, допущенного к управлению транспортным средством являлся договор, заключенный 08 ноября 2014 года с ООО СК "ОРАНТА", страховой полис серии ССС N0325545198, на срок с 11 ноября 2014 по 10 ноября 2015 года. Лепченко Т.С., как водителю, допущенному к управлению транспортным средством, при заключении договора ОСАГО 08 ноября 2014 года ООО СК "ОРАНТА" был применен 12 водительский класс, что соответствует КБМ в значении 0,55. По этому договору ООО СК "ОРАНТА" в АИС ОСАГО внесены сведения о наличии страхового случая от 11 ноября 2014 года и выплаты по нему.

Для расчета КБМ каждого лица, допущенного к управлению, сначала определяется последний закончившийся договор ОСАГО, в котором водитель, для которого определяется КБМ, был лицом, допущенным к управлению, или собственником транспортного средства (если последний закончившийся договор не предусматривал ограничения числа лиц, допущенных к управлению). Срок действия такого договора должен истечь на момент начала действия нового договора, но не должен составлять более одного года.

Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структура и порядок применения страховщиками при определении страховой премии утверждены постановлением Правительства Российской Федерации от 08.12.2005 г. N739, действовавшим до 10.10.2014 года.

С 12 апреля 2015 года предельные размеры базовых ставок страховых тарифов и коэффициенты страховых тарифов определяются Указанием Банка России от 19.09.2014 г. N3384-У.

В силу пункта 3 статьи 6 Федерального закона от 25.12.2012 г. N 267-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховщик, при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии использует сведения о страховании, имеющиеся у страхователя на основании ч. 10 ст. 15 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и предоставленные страховщику, либо имеющиеся у страховщика, либо содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

На дату начала годового срока страхования по спорному договору ОСАГО с ООО МСК "СТРАЖ" в отношении этого же автомобиля ХХХ гос.рег.знак №, предыдущим договором ОСАГО, прекратившим свое действие 04 августа 2016 года к моменту страхования, по отношению к договору ССС ЕЕЕ N0722842979 от 03 августа 2016 года считался договор ОСАГО серии ЕЕЕ N0354149302 от 21 июля 2015 года заключенный Лепченко Т.А. в ВСК Страховой Дом. К управлению данным транспортным средством были допущены Лепченко Т.А. (собственник) и Лепченко В.И. Страховая премия по договору составила 3 322,18 руб.

В ответе на запрос суда, страховая компания ВСК Страховой Дом указала, что при заключении с Лепченко Т.А. договора страхования серии ЕЕЕ N0354149302 от 21 июля 2015 года по автомобилю ХХХ гос.рег.знак №, была применена скидка 0.55 согласно запросу коэффициента "бонус-малус" (КБМ) из базы РСА на дату заключения договора, что подтверждено документально.

Согласно ответу Северо-Западного главного управления Отделения по Калининградской области Центрального банка РФ на обращение Лепченко Т.А., с учетом представленных РСА из АИС ОСАГО сведений по договору ОСАГО от 08 ноября 2014 года, ООО "СК "ОРАНТА" внесены сведения о наличии страхового случая от 11 ноября 2014 года и выплаты по нему. По этим основаниям класс Лепченко Т.А. как водителя, с 12-го изменился на 6-й, что соответствует КБМ в значении 0,85.

Разрешая спор, суд, руководствуясь положениями Федерального Закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и, исходя из представленных в материалы дела доказательств, приходит к выводу о признании незаконными и нарушающими права потребителя Лепченко Т.А. действия ООО МСК "СТРАЖ", выразившиеся при расчете страховой премии в применении значения 6-го водительского класса, поскольку сведений в АИС РСА о страховых выплатах по договорам обязательного страхования риска гражданской ответственности, заключенным ранее в отношении водителя Лепченко Т.А. не имелось.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Лепченко Т.А. в числе является собственником автомобиля ХХХ гос.рег.знак №.

08 ноября 2014 года между Лепченко Т.А. и ООО "СК "ОРАНТА" был заключен договор ОСАГО серии ССС N0325545198, сроком действия с 11 ноября 2014 года по 10 ноября 2015 года. Лицами, допущенными к управлению данным автомобилем, являются помимо Лепченко Т.А. и ее мужа Лепченко В.И., в том числе ее сын Лепченко А.В.

13 ноября 2014 года инспектором по розыску ОБ ДПС УМВД России по городу Калининграду в отношении Лепченко А.В. составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч.2 ст.12.127 КоАП РФ, по факту того, что 11 ноября 2014 года, Лепченко А.В. управляя автомобилем марки ХХХ г/н №, в нарушение п.2.5 ПДД РФ оставил место дорожно-транспортного происшествия, участником которого он являлся.

На основании постановления мирового судьи второго судебного участка Ленинградского района г.Калининграда от 19 декабря 2014 года, производство по административному делу по ст.12.27 ч. 2 КоАП РФ в отношении Лепченко А.В. прекращено в связи с малозначительностью, ему вынесено устное замечание.

Пунктом 2 приложения N2 к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 года N3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств" на сегодняшний день установлены коэффициенты страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых возмещений при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования.

Согласно п.5 Приложения N2 к Указанию Банка России от 19 сентября 2014 года N3384-У по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством.

В соответствии с п.1.8 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утвержденных Банком России 19 сентября 2014 N431-П) при выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих правил.

Согласно п.2.1 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утвержденных Банком России 19 сентября 2014 N431-П) Страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.Расчет страховой премии по договору обязательного страхования осуществляется страховщиком исходя из сведений, сообщенных страхователем в письменном заявлении о заключении договора обязательного страхования или заявлении, направленном страховщику в виде электронного документа, сведений о страховании с учетом информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования.

На момент заключения договора ОСАГО от 03 августа 2016 года в ООО МСК "СТРАЖ" у Лепченко Т.А. имелся действующий договор ОСАГО ЕЕЕ N0354149302 от 21 июля 2015 года, заключенный ею как собственником транспортного средства ХХХ гос.рег.знак № с ВСК Страховой дом. Данный договор в отношении водителя Лепченко А.В. не заключался, он не являлся лицом, допущенным к управлению данным автомобилем. Данный страховой полис ОСАГО был оформлен с КБМ, равным 0,55.

Судом также установлено, что в период с 2014 года и по 2016 год, водитель Лепченко Т.А. не являлась участником ДТП, в том числе и 11 ноября 2014 года при описанных выше обстоятельствах. Не признавалась компетентными органами виновной в каких-либо ДТП, страховые выплаты в указанный период страховыми компаниями по договору ОСАГО ЕЕЕ N0354149302 от 21 июля 2015 года не осуществлялись.

При этом суд исходит из того, что на момент заключения ООО МСК "СТРАЖ" договора ОСАГО серии ЕЕЕ N0722842979, предшествующий договор ОСАГО от 21 июля 2015 года серии ЕЕЕ N0354149302 в отношении Лепченко Т.П. считался безубыточно прекратившим свое действие в 24 час. 00 мин. 04 августа 2016 года, о чем имеются сведения в АИС РСА и могли быть приняты во внимание страховщиком при должном соблюдении предписаний п.10.1 ст.15 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", а также п. 3 примечаний к пункту 2 приложения II Страховых тарифов ОСАГО.

Восстановление прав Лепченко Т.А. обусловлено объективным отсутствием ее вины в том, что АИС РСА содержит некорректные сведения.

В том случае, если КБМ в автоматизированной информационной системе обязательного страхования указан не верно, а также, если при заключении договора Лепченко Т.А. обратится к другому страховщику, ее права могут быть нарушены при применении неверного понижающего коэффициента.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, о том, что 12 класс, в значении КБМ, равным 0,55, установленный при заключении Лепченко Т.А. на основании договора страхования от 21 июля 2015 года с ВСК страховой дом (страховой полис серии ЕЕЕ N0354149302) не мог быть увеличен при заключении с ООО МСК "СТРАЖ" по договору ОСАГО ЕЕЕ N0722842979 от 03 августа 2016 года.

С учетом изложенного заявленные истцом Лепченко Т.А. требования подлежат удовлетворению, с ООО МСК "СТРАЖ" в ее пользу подлежит взысканию излишне уплаченная страховая премия в размере 3 080,26 руб. (из расчета 6 160,53 руб./2), и обязанность внести в автоматизированную информационную систему обязательного страхования сведения о 12-м водительском классе, что соответствует КБМ в значении 0,55, в отношении Лепченко Т.А. по договору страхования ЕЕЕ N0722842979 от 03 августа 2016 года.

Как следует из материалов дела и не оспорено ответчиком, Лепченко Т.А. обращалась в ООО МСК "СТРАЖ" с претензией, в которой просила добровольно восстановить ее водительский класс, произвести правильность применения КБМ, вернуть переплаченные деньги в качестве страховой премии. Между тем, материалами дела подтверждено, что ответчик добровольно не восстановил водительский класс истца по данному договору и не привел его в соответствие со сведениями, содержащимися в АИС РСА по предшествующим договорам ОСАГО.

Согласно статье 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N17 от 28.06.2012 года при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Вследствие нарушения прав Лепченко Т.А. как потребителя страховых услуг ей причинен моральный вред, по этим основаниям суд приходит к выводу о возложении на ответчика ответственности в виде компенсации морального вреда в размере 2 000 руб.

Учитывая положения п. 6 ст.13 Закона РФ "О защите прав потребителей", с учетом разъяснений, данных п.46 Постановления Пленума Верховного суда РФ N17 от 28 июня 2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", сумма штрафа за отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере 2 540,13 руб.из расчета: (3 080,26 руб. + 2 000 руб.)*50%.

С учетом положений ст. 333.19 НК РФ, ст.103 ГПК РФ, ООО МСК "СТРАЖ" в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 423,21 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Лепченко Татьяны Алексеевны к ООО МСК "СТРАЖ" об обязании внесения изменений в автоматизированную информационную систему и присвоении КБМ– удовлетворить частично.

Обязать ООО МСК "СТРАЖ" внести изменения в автоматизированную информационную систему ОСАГО в отношении Лепченко Татьяны Алексеевны сведения о 12-м водительском классе, что соответствует КБМ в значении 0,55 по договору страхования ЕЕЕ N0722842979 от 03 августа 2016 года.

Взыскать с ООО МСК "СТРАЖ" в пользу Лепченко Татьяны Алексеевны излишне удержанную страховую премию в размере 3 080,26 руб., компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 2 540,13 руб., всего – 7 620,39 руб., в остальной части иска-– отказать.

Взыскать с ООО МСК "СТРАЖ" государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 423,21 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28 июля 2017 года.

Судья                       И.А. Мирзоева