Решение от 05.12.2023 по делу № 2-915/2023 от 06.09.2023

2-915/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 декабря 2023 года                                                        г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Сагаевой Б.В., при секретаре Андаевой Д.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Симоновой Н.В. к ПАО «Росбанк» о признании кредитного договора недействительным,

У С Т A H О В И Л:

Симонова Н.В., обращаясь в суд с исковым заявлением к ответчику, просит признать кредитный договор на сумму 50000 руб., заключенный между ПАО «Росбанк» и истцом, недействительным, аннулировать задолженность по данному кредитному договору, мотивируя тем, что кредитный договор заключен под влиянием обмана третьим лицом.

Исковые требования мотивированы тем, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО Росбанк оформлен кредитный договор №№ на сумму 50000 руб. Названный кредитный договор с Банком заключен ею под влиянием третьих лиц. ОМВД по Селенгинскому району РБ вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ, на основании заявления истца. Ею кредитный договор с банком не заключался.

В судебном заседании истец Симонова Н.В. исковые требования поддержала. Пояснила, что истец кредитный договор с Банком не заключала, кредит не оформляла. ДД.ММ.ГГГГ ей позвонили из <данные изъяты>, неизвестный сказал, что на ее имя кто-то хочет оформить кредит. Ее предупредили, что об этих звонках никто не должен знать. Через некоторое время в мессенжере Ватсап ей пришли сообщения со ссылками, ей рекомендовали установить приложение «РуДесктор»- удаленный доступ к рабочему столу ее телефона. После когда ей поступали звонки от неизвестных, при ответе на них у нее телефон становился активным, на экране всплывали различные окна, листались страницы, совершались действия без ее вмешательства. Она пыталась отключить телефон, но это ей не удавалась. Позвонив на горячую линию <данные изъяты>, она узнала от сотрудника, что действовали мошенники, карту надо заблокировать. Племянница ФИО6 посмотрев ее телефон, заблокировала номера телефонов с которых ей звонили мошенники, удалила два приложения. Утром ДД.ММ.ГГГГ узнала, что ее пенсия в размере 19000 руб. переведена в Озон Банк. Банковской картой Росбанка не пользуется с зимы 2023 г., кредиты не оформляла. В ее телефоне установлено приложение «Росбанк онлайн», но приложение она не заходит, т.к. забыла пароль. ДД.ММ.ГГГГ оператор с горячей линии Росбанка пояснила, что на ее имя оформлен кредит на сумму 50000 руб.

Представитель ответчика ПАО Росбанк по доверенности Коляда Н.Ю. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, по доводам, изложенным в отзыве.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно нормам ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса ( ч. ч. 1, 2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Пунктами 1.11, 2.10 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предусмотрено, что клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП (аналог собственноручной подписи) и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии с п. 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным Банком РФ 19.06.2012 N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с п. 1.24 настоящего Положения.

Распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами) (п. 1.24).

Удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено лицом (лицами), указанным (указанными) в п. 1.24 Положения (п. 2.3).

Пунктом 4.2. Положения N 499-П об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Центральным Банком 15.10.2015, предусмотрено, что при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. При этом сообщения с телефона, пароли, направляемые банком на номер телефона, позволяют банку подтвердить, что операция и распоряжение составлено именно владельцем карты.

Согласно разъяснениям, данным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора" в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ). Существенными условиями, которые должны быть согласованы сторонами при заключении договора, являются - условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах существенными или необходимыми для договоров данного вида (например, условия, указанные в статьях 555 и 942 ГК РФ). Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абзац второй пункта 1 статьи 432 ГК РФ), даже если такое условие восполнялось бы диспозитивной нормой.

В соответствии с пунктом 13 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий; по смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок.

Условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц ПАО Росбанк установлено, что в рамках договора банковского обслуживания клиент имеет право заключить с банком кредитные договоры, в том числе с использованием системы "Росбанк Онлайн".

В Приложении № 3 к Условиям договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц ПАО Росбанк определены Условия обслуживания в системе «Росбанк Онлайн».

В Условиях обслуживания в системе «Росбанк Онлайн» дано определение аналога собственноручной подписи (раздел 1). Для создания аналога собственноручной подписи (АСП) могут использоваться такие средства как: -коды подтверждения, -пароль (в том числе определяемый на основе параметров веденного клиентом ПИН-для целей совершения операций в Мобильном приложении). Используемый в системе «Росбанк Онлайн» АСП является простой электронной подписью клиента, формируемой в соответствии с Федеральным законом от 06.04.2011№69-ФЗ «Об электронной подписи».

Соглашение, заключенное между клиентом и Банком путем акцепта Банком адресованной ему оферты клиента о присоединении клиента к Условиям обслуживания в системе «Росбанк Онлайн» является соглашением об электронном документообороте. Принятием (акцептом) Банка предложения клиента будут являться действия по предоставлению клиенту средств доступа в систему «Росбанк Онлайн».

В п.2.3 Условиях обслуживания в системе «Росбанк Онлайн» отражено, что удостоверением прав клиента на совершение операций в системе «Росбанк Онлайн» является АСП, при этом электронные документы, подписанные АСП, необходимого для проведения соответствующей операции в соответствии с руководством пользователя признаются Банком и клиентом имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента, и порождают юридические права и обязанности сторон, аналогичные тем, что возникают при получении документов на бумажном носителе.

Банк при получении от клиента в сеансе работы в системе «Росбанк Онлайн» электронный документ проверяет подлинность АСП при помощи программы проверки (п.3.3.1 Условий обслуживания в системе «Росбанк Онлайн»).

Банк обеспечивает неизменность и целостность электронного документа, подписанного АСП клиента и электронной подписью Банка.

Клиент осуществляет доступ в систему «Росбанк Онлайн» (путем ввода Логина и Пароля или ПИН) выбирает соответствующую операцию, после чего электронный документ выводится на экран мобильного устройства клиента. После ознакомления клиента с содержанием электронного документа и при условии согласия с его содержанием клиент подписывает электронный документ путем нажатия кнопки «подписать/подтвердить» (или аналогичного содержания) (п.3.6.2 Условий обслуживания в системе «Росбанк Онлайн»).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 Федерального закона от 6.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи").

В соответствии с п.2 ст.6 этого же закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Факт совершения действий, приведших к заключению спорного кредитного договора электронным способом, именно истцом не оспаривается, а, наоборот, подтверждается содержанием иска, его объяснениями данными в отделе полиции.

Раздел 1 Условий Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц" дает расшифровку понятию Система "РОСБАНК ОНЛАЙН" (Система) - комплекс программно-технических средств и организационных мероприятий, предназначенных для предоставления Клиенту посредством сети Интернет банковских услуг.

Как видно из дела, с заявлением в ПАО Росбанк на банковское обслуживание истец обратилась ДД.ММ.ГГГГ.

Подписав заявление на предоставление пакета банковских услуг, истец подтвердила свое согласие с условиями банковского обслуживания и обязалась их выполнять.

Как следует из заявления на предоставление пакета банковских услуг/подключение к системам дистанционного банковского обслуживания, истец просила заключить с ней договор обслуживания в системе «Мобильный Клиент -Банк», договор об обслуживании в системе «Интернет-Банк», подтвердила, что ознакомлена с Условиями, Правилами.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Росбанк и истцом заключен оспариваемый договор потребительского кредита № № в офертно-акцептном порядке, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 50000 руб. под 18,59 % годовых на срок 60 мес.

Договор оформлен дистанционно, подписан электронной подписью путем совершения сторонами последовательных действий в виде подачи заявки истцом в системе «Росбанк Онлайн».

Заключение договора между Росбанком и клиентом осуществляется путем акцепта Банком оферты клиента на условиях, указанных в заявлении, при условии предоставления клиентом документов, указанных п. 3.6 Условий. Акцептом Банка являются действия по заключению любого соглашения /договора в рамках договора. Для клиентов, ранее заключивших с Банком договор банковского счета, договор считается заключенным на условиях, указанных в оферте клиента, с момента совершения (наступления) любого из указанных действий (событий): - заключение между клиентом и Банком любого соглашения/договора в рамках договора: - получения Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, направленного через Росбанк Онлайн (п. 3.1 Условий договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц ПАО Росбанк).

Условиями обслуживания в системе «Росбанк Онлайн» дано определение термина Код подтверждения-уникальный код одноразового использования, направляемый Банком Клиенту в виду СМС-сообщения на зарегистрированный номер либо полученный клиентом с использованием мобильного приложения или с использованием токена, являющийся средством формирования АСП клиента. Необходимость подтверждения операции с использованием кода подтверждения определяется Банком и доводится до сведения клиента перед совершением операции.

Из представленной ПАО Росбанк детализации направленных СМС сообщений следует, что ДД.ММ.ГГГГ после подачи заявки на кредит в системе «Росбанк Онлайн» клиенту отправлен в 12:27 ч. код подтверждение, при этом указано о запрете сообщения кода иным лицам.

Заявка на кредит была подтверждена вводом клиентом верного пароля (т.е. заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью), о чем клиенту направлено сообщение, где Банк предупредил истца о запрете сообщать пароль иным лицам.

В 12:45 ч. согласно лог-файлам действий в Росбанк онлайн 48000 руб. при помощи системы быстрых платежей (СПБ) переведены в Озон Банк на счет, открытый на имя Симоновой Н.В.

Из представленной ООО Озон Банк выписки по счету клиента Симоновой следует, что ДД.ММ.ГГГГ клиенту Симоновой Н.В. в указанном Банке открыт счет физического лица №, прошедшего процедуру идентификации.

По данным вышеуказанной выписки ООО «Озон Банк» ДД.ММ.ГГГГ на счет № Симоновой Н.В. переведены денежные суммы в размере 48000 руб. со счета Симоновой Н.В. в ПАО Росбанк, в размере 19000 руб. со счета Симоновой Н.В. <данные изъяты>.

Доводы иска о том, что истец не намеревалась заключать кредитный договор, стала жертвой мошеннических действий со стороны неустановленных лиц, не свидетельствует о введении ее в заблуждение именно ПАО Росбанк, как стороной договора, относительно предмета сделки.

Вышеперечисленные обстоятельства подтверждаются документами Банка, отражающими совершение действий по времени (с указанием часа, минут).

То есть в настоящем случае оформление кредитного договора было осуществлено в соответствии с Условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц ПАО Росбанк, Условиями обслуживания в системе «Росбанк Онлайн».

СМС-сообщения, в том числе, пароли подтверждения были направлены на номер телефона +№, принадлежащий истцу.

При этом данные о том, что телефон выбыл из обладания истца, был заблокирован и т.п., в деле отсутствуют.

Исходя из Условий договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц ПАО Росбанк, кредитный договор, заключенный в виде электронного документа, имеет равную юридическую силу с документами. Составленными на бумажных носителях, подписанных сторонами собственноручно (раздел 1).

Без положительной аутентификации (удостоверения правомочности клиента при обращении в Банк для совершения банковских операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам Банка в порядке, предусмотренном договором) и идентификации (установления личности клиента при его обращении в Банк для совершения банковских операций) Клиента осуществление каких-либо операций с использованием системы невозможно.

Пунктом 3.1.1.2 Условий обслуживания в системе «Росбанк Онлайн» предусмотрено, что доступ в систему «Росбанк Онлайн» с использованием мобильного приложения возможен при введении соответствующего Логина, использованного при активации мобильного приложения, Пароля или ПИНа. Если при доступе в систему «Росбанк Онлайн» хотя бы одно значение из данных, указанных в п.3.1.1.1-3.1.1.2 настоящих Условий введено клиентом неверно, Банк отказывает клиенту в предоставлении доступа в систему «Росбанк Онлайн»и направляет клиенту соответствующее сообщение об ошибке.

Необходимо учесть, что согласно п.6.3 Условий договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц ПАО Росбанк Банк не несет ответственности в случае, если информация, передаваемая при использовании системы «Росбанк Онлайн», в том числе о счетах, картах, средствах доступа, станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата канала сотовой и телефонной связи во время их использования при отсутствии вины Банка, а также в случае недобросовестного выполнения клиентом условий хранения и использования средств доступа.

Кроме того Условиями обслуживания в системе «Росбанк Онлайн» предусмотрено, что клиент обязан соблюдать правила безопасности работы в системе «Росбанк Онлайн», указанные в п.4.2.3, 4.2.4 (п. 6.1).

В рассматриваемом споре истец, как отражено в исковом заявлении, действуя в соответствии со своим волеизъявлением, нарушая правила безопасности, предусмотренные вышеуказанными документами, установила на свой телефон стороннее приложение «РуДесктор»- удаленный доступ к рабочему столу ее телефона, самостоятельно открыла и зашла в приложение «Росбанк онлайн» (пройдя идентификацию и аутентификацию) и не прерывала сеанс связи с неизвестным лицом, пока производились действия в мобильном приложении ПАО Росбанк.

Совершение оспариваемой сделки стало возможным вследствие нарушения истцом пункта 4.2.3. "Условия обслуживания в системе Росбанк онлайн", в результате которого информация о средствах доступа в Систему стала доступна третьим лицам.

Как указано в ч. 3 ст. 178 ГК РФ заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной.

Возбуждение уголовного дела по обращению истца не является безусловным доказательством, подтверждающим факт заключения кредитного договора от имени истца посторонним лицом. Во всяком случае, суд не располагает сведениями о том, что постороннее лицо имело доступ в личный кабинет истца, подало от его имени заявку на получение кредита и получало за истца уведомления с разовыми паролями.

Поэтому наличие возбужденного уголовного дела, бесспорно не доказывает, что истец не имеет отношения к получению кредита, к использованию кредитных средств, и подлежит освобождению от исполнения кредитных обязательств.

Истец заявляет, что кредитный договор является недействительным на основании п.2 ст.179 ГК РФ поскольку, он совершен под влиянием обмана и может быть признан судом недействительным.

Анализируя законодательство и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки (ст. 179 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 99 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки (п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Таким образом, на стороне истца в силу ст.56 ГПК РФ лежит обязанность доказать не только факт ее обмана со стороны третьего лица, но и представить доказательства тому, что ПАО Росбанк, как сторона в сделке знало или должно было знать об обмане.

Вместе с тем, доказательств тому, что при заключении оспариваемого кредитного договора и при предоставлении денежных средств по нему Банк знал или должен был знать об обмане при заключении сделки, отсутствии воли истца на заключение кредитного договора, в рамках рассмотрения спора суду не представлено.

Таким образом, действия неустановленного лица, в том числе совершение им мошеннических действий в отношении истца не влияют на правоотношения, возникшие между ней и ответчиком.

Пунктом 1.27 Положения Банка России от 29 июня 2021 года № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» предусмотрено, что Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

Кроме того, признание договора кредитной карты недействительным по основаниям ст. 178 ГК РФ не влечет аннулирование задолженности по договору, поскольку в силу ч. 6 указанной статьи, сторона, по иску которой сделка признана недействительной, обязана возместить другой стороне причиненный ей вследствие этого реальный ущерб, за исключением случаев, когда другая сторона знала или должна была знать о наличии заблуждения, в том числе если заблуждение возникло вследствие зависящих от нее обстоятельств, в данном случае денежную сумму в размере 48000 руб.

Негативные последствия от действий неустановленного лица не могут быть возложены на ПАО Росбанк, надлежащим образом исполнившего свои обязательства перед истцом по предоставлению кредита.

Суд считает, что представленные ПАО Росбанк доказательства позволяют утверждать, что кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ заключен с истцом, оснований для признания его недействительным не установлено. Допустимых доказательств, опровергающих данный вывод, не представлено.

Оснований полагать, что ПАО Росбанк как профессиональный участник правоотношений действовал без должной добросовестности, разумности и осмотрительности при заключении кредитного договора и исполнении обязательств судом не установлено.

В связи с установленными обстоятельствами, суд не находит оснований для признания кредитного договора недействительным.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 12.12.2023.

░░░░░                                                               ░.░.░░░░░░░