Решение по делу № 2-4059/2018 от 19.10.2018

Дело № <адрес>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2018 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.А.,

при секретаре Холодовой О.С.,

с участием представителя истца ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» к Глазову С.Н., Жуковой Т.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился с указанным иском, мотивировав его тем, что согласно договору потребительского кредита № от 15 февраля 2016 года, заключенного между ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» и заемщиком Глазовым С.Н., последним был получен кредит на следующих условиях: сумма кредита: 823520 рублей, срок 10 февраля 2019 года, процентная ставка 19,9 процентов годовых. В качестве обеспечения своевременности исполнения обязательств предоставлено поручительство физического лица Жуковой Т.П.. Обеспечением исполнения указанных кредитных обязательств является залог автомобиля <данные изъяты>. Договор залога № от 15.02.2016 года. Стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 400000,00 рублей. Погашение задолженности должно осуществляться путём ежемесячного зачисления денежных средств в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом на счет в банке согласно графика погашения (п.п. 4, 6 индивидуальных условий договора, 2.1.1, приложение № к кредитному договору). Сделка по предоставлению кредита совершена в простой письменной форме. Заемщиком не исполняются обязательства, установленные договором. По состоянию на 12.10.2018 года у заёмщика перед банком имеется просроченная ссудная задолженность в сумме 41035,5 рублей. Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 138879,33 рублей, из которых: 132523,5 рублей - сумма основного долга, 768,03 рублей - сумма начисленных по договору процентов; 5587,8 рублей - сумма штрафных процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по основному долгу. В соответствии с п. 2.2.1 кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата суммы выданного кредита и/или начисленных процентов в полном объеме, в том числе путем списания указанных сумм расчетным документом с любых счетов заемщика (если иное не предусмотрено действующим законодательством) в следующих случаях; наличия просроченной задолженности по кредиту и/или неуплаченным процентам за его пользование; наличие иных оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворения из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Наличие просроченной задолженности ответчика в размере, указанном выше, является основанием для защиты прав и законных интересов кредитной организации в судебном порядке путем досрочного востребования кредита и процентов. На сумму основного долга и сумму просроченного основного долга после составления расчета, то есть с 13.10.2018 года и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере 19,90% годовых. На сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу после составления расчета, то есть с 13.10.2018 года и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться штрафные проценты (неустойка, пени) в размере 19,90% годовых (пункт 12 индивидуальных условий договора). Просил взыскать в солидарном порядке с заемщика Глазова С.Н. и поручителя Жуковой Т.П. задолженность по кредитному договору № от 15 февраля 2016 года в размере 138879,33 рублей, из которых: 132523,5 рублей - сумма основного долга, 768,03 рублей - сумма начисленных процентов, 5587,8 рублей - сумма штрафных процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых, начисляемых на сумму срочного и просроченного основного долга за период с 13.10.2018 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; сумму штрафных процентов (неустоек, пени) в размере 19,90% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу с 13.10.2018 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9977,59 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Жуковой Т.П., а именно: автомобиль <данные изъяты>

В ходе рассмотрения дела истец ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» исковые требования уточнил, окончательно просит взыскать солидарно с заемщика Глазова С.Н. и поручителя Жуковой Т.П. по состоянию на 26.11.2018 года задолженность по кредитному договору № от 15 февраля 2016 года в размере 109830,51 рублей, из которых: 100291,53 рублей - сумма основного долга, 3005,34 рублей - сумма начисленных процентов, 6533,64 рублей - сумма штрафных процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых, начисляемых на сумму срочного и просроченного основного долга за период с 27.11.2018 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; сумму штрафных процентов (неустоек, пени) в размере 19,90% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу с 27.11.2018 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9977,59 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Жуковой Т.П., а именно: автомобиль <данные изъяты>

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, подтвердив изложенные в исковом заявлении обстоятельства.

Ответчики Глазов С.Н., Жукова Т.П. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом путем направления судебной повестки по почте заказным письмом в адрес места жительства, причину неявки суду не сообщили.

Статья 113 ГПК РФ предусматривает, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В пункте 68 названного Постановления разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, не сообщивших об уважительных причинах неявки и не просивших рассмотреть дело в его отсутствие, с вынесением по делу заочного решения.

Выслушав истца, изучив материалы дела, доводы исковых требований и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем (пункт 1).

Статьей 363 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

По статье 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Судом установлено, что 15.02.2016 года между ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» и Глазовым С.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Глазову С.Н. был выдан кредит в размере 823520 рублей на срок до 10.02.2019 года, с уплатой за пользование кредитными ресурсами процентов в размере 19,9 годовых, а заемщик Глазов С.Н. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Индивидуальным условиями договора потребительского кредита предусмотрен ежемесячный платеж в размере 22876,00 рублей не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи кредита.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае невыполнения заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в установленный договором срок банк вправе начислять штрафные проценты в размере 19,90% годовых на сумму просроченной задолженности по процентам за период неисполнения обязательств, начиная со следующего дня просрочки; в случае невыполнения заемщиком обязательств по уплате основной суммы долга в установленный договором срок банк вправе начислять штрафные проценты в размере 19,90% на сумму просроченной задолженности по основному долгу за период неисполнения обязательств, начиная со следующего дня просрочки.

В обеспечение исполнения заемщиком Глазовым С.Н. обязательств перед банком по кредитному договору заключен договор поручительства № от 15.02.2016 года с Жуковой Т.П.. В соответствии с договором поручительства поручитель обязался солидарно с должником отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от 15.02.2016 года. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от 15.02.2016 года, поручитель обязан уплатить кредитору сумму непогашенного кредита, процентов и исполнить другие обязательства заемщика.

Кроме того, в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору между ПАО «Саровбизнесбанк» и Жуковой Т.П. заключен договор залога № от 15.02.2016 года. В соответствии с пунктом 1.1 предметом залога является автомобиль <данные изъяты> залоговая стоимость 400000 рублей.

Как следует из расчета задолженности, заемщик Глазов С.Н. исполнение обязательств по погашению части кредита и процентов в соответствии с графиком платежей систематически нарушал.

По состоянию на 12.10.2018 года у заёмщика перед банком имелась просроченная ссудная задолженность в сумме 41035,5 рублей. Общая сумма задолженности по кредитному договору составляла 138879,33 рублей, из которых: 132523,5 рублей - сумма основного долга; 768,03 рублей - сумма начисленных по договору процентов; 5587,8 рублей - сумма штрафных процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств в части погашения очередного платежа в соответствии с условиями договора, банк направил заемщику претензию от 12.09.2018 года о необходимости в срок, установленный в претензии до 12.10.2018 года, погасить досрочно всю сумму задолженности по кредитному договору, либо передать залоговое имущество для обращения на него взыскания во внесудебном порядке в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору. Аналогичную претензию банк направил поручителю Жуковой Т.П.

Сторонами не оспаривается, что до настоящего времени требования банка о досрочном погашении задолженности ответчиками не исполнено. По состоянию на 26.11.2018 года задолженность по кредитному договору № от 15 февраля 2016 года составляет 109830,51 рублей, из которых: 100291,53 рублей - сумма основного долга, 3005,34 рублей - сумма начисленных процентов, 6533,64 рублей - сумма штрафных процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам. Указанная задолженность имеет место после 13 февраля 2018 года, до указанной даты задолженность заемщиком погашена.

Таким образом, установив, что ответчик Глазов С.Н. не исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора по ежемесячной уплате части кредита и процентов по нему, чем существенно нарушал условия кредитного договора, суд признает обоснованным право истца на досрочный возврат всей суммы кредита, что согласуется с условиями кредитного договора, и положениями законодательства (статья 811 ГК РФ). С ответчика Глазова С.Н. и ответчика Жуковой Т.П. как поручителя, суд взыскивает в пользу ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 15 февраля 2016 года, что составляет 109830,51 рублей.

Так же следует удовлетворить требования истца о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых, начисляемых на сумму срочного и просроченного основного долга за период с 27.11.2018 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; а также сумму штрафных процентов (неустоек, пени) в размере 19,90% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу с 27.11.2018 года и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

По данным РЭО ГИБДД УМВД России по городу Дзержинску Жукова Т.П. по настоящее время значится владельцем залогового транспортного средства.

Поскольку ответчиком Глазовым С.Н. систематически нарушались сроки внесения предусмотренных кредитным договором периодических платежей, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, требование о досрочном погашении задолженности по кредиту заемщиком не удовлетворено, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

В силу статьи 98, 101 ГПК РФ солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины по требованиям имущественного характера в размере 3396,61 рублей, а так же с ответчика Жуковой Т.П. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины по требованиям неимущественного характера в размере 6000 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 15 ░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 109830,51 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 100291,53 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 3005,34 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 6533,64 ░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3396,61 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 19,90% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27.11.2018 ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19,90% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 27.11.2018 ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░»» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░/░ ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░