Решение по делу № 2-98/2024 от 26.02.2024

УИД 77RS0026-02-2023-002905-74

Дело №2-98/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 марта 2024 года                 город Кизел

    Кизеловский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Балуевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Пастуховой О.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-98/2024 по иску Общества с ограниченной ответственностью «НБК» к Ширяеву А. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, услуг представителя,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «НБК»(далее ООО «НБК») обратилось с иском о взыскании с Ширяева А. Л. задолженности по кредитному договору №033-Р-280058 от 12.09.2007 по состоянию на 15.02.2019 в размере 62802,14 руб.; процентов за пользование кредитом в размере 23% годовых за период с 15.02.2019 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 11966,56 руб.; задолженности по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 15.02.2019 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга 11966,56 руб. в размере 72% в год; задолженности по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 15.02.2019 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 72% в год с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; расходов по уплате государственной пошлины в размере 2084 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 15000 руб.

Требования мотивированы тем, что 12.09.2007 года между Банком «Траст» (ПАО) и Ширяевым А.Л. был заключен кредитный договор № 033-Р-280058, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 12000 руб. под 23% годовых, размер неустойки по кредитному договору составил 72% в год. По условиям кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов производится заемщиком одновременно с погашением кредита в сроки, установленные графиком платежей. Срок действия договора – до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Обязательства по договору включают в себя обязанность по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту. В связи с несвоевременным погашением задолженности по основному долгу проценты за пользование кредитом подлежат начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты основного долга подлежит начислению по дату погашения основного долга. Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом подлежит начислению по дату погашения задолженности по процентам за пользование кредитом. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору Банк «Траст» (ПАО) передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) №10-01-УПТ от 14.02.2019. Право требования по кредитному договору №033-Р-280058 от 12.09.2007 перешло в полном объеме ООО «НБК». 31.03.2022 мировым судьей судебного участка №422 Таганского района города Москвы судебный приказ отменен по заявлению должника. Задолженность в размере 62802,14 рублей является задолженностью по кредиту, которая не уплачена в срок.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

    Ответчик Ширяев А.Л. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором иск не признает, просит отказать в удовлетворении иска, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, просит суд применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности.

Суд, обсудив возможность рассмотрения дела в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, признав возможным рассмотрение дела в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, проанализировав представленные сторонами доказательства, пришел к следующему решению.

В силу ч. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Статья 12 Гражданского кодекса РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 Гражданского кодекса Российской Федерации должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и для договора займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 настоящего Кодекса со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела 10.09.2007г. Ширяев А.Л. обратился с анкетой-заявлением в Банк ТРАСТ(ПАО) о предоставлении кредитной карты с установлением лимита 12000 рублей, указав в заявлении, что согласен с условиями предоставления и обслуживания кредитной карты.

Судом установлено, что 12.09.2007 года между Банком «ТРАСТ»(ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № 033-Р-280058, согласно которому заемщику была предоставлена кредитная карта с лимитом в сумме 12000 рублей под 23% годовых, размер неустойки 72% в год. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав кредит путем предоставления банковской карты, что подтверждается распиской в получении карты и ПИН –кода от 27.09.2007г. (л.д.21).

Ответчик принял на себя обязательства погашать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Условиями.

Согласно счету- выписке Ответчик воспользовался предоставленным ему кредитом, осуществлял снятие денежных средств с карты, а также производил зачисление денежных средств в счет погашения задолженности в период с 28.09.2007 по 14.01.2008г.(л.д.111 оборот)

Ответчик надлежащим образом, принятые на себя обязательства не исполнил, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

В результате чего у ответчика перед Банком образовалась задолженность в размере 62802 руб.14 коп.     Указанные обстоятельства подтверждены в судебном заседании и не оспорены ответчиком.

14.02.2019 года между Банк «ТРАСТ»(ПАО) «Цедент» и ООО «НБК» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) 10-01-УПТ, в соответствии с которым ООО «НБК» приняло права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в Реестре заемщиков (Приложению № 1), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме(л.д.28-36).

Указанный договор в установленном порядке ответчиком не оспорен, недействительным не признан.

В соответствии п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Из Реестра Заемщиков, указанных в Приложении № 1 к Договору уступки прав требований от 14.02.2019г., следует, что ООО «НБК» приняло права требования по кредитному договору, заключенному с Ширяевым А.Л. по кредитному договору № 033-Р-280058 от 12.07.2007г. с общей суммой уступаемых прав в размере 62802,14 руб., в том числе основного долга по кредиту- 11966,56руб., процентов - 30754,26руб., комиссий- 20081,32 руб.(л.д.34).

02.11.2022г. ООО «НБК» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору № 033-Р-280028 от 12.09.2007г., сумма задолженности указана 62802,14 рублей, и потребовало уплатить указанную задолженность в срок до 21.11.2022г. включительно(л.д.38).

Вместе с тем, заявление Ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями, заслуживает внимания.

В силу ст. 195 ГК РФ судебная защита нарушенных гражданских прав гарантируется в пределах срока исковой давности.

На основании ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев – в течение срока давности.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, в силу ст. 201 ГК РФ, уступка права (требования) 14.02.2019 года истцу, не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитной карты НБ Траст минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент (при наличии кредита) должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования кредитного лимита. Размер минимального взноса определяется в соответствии со схемой расчета, произведенной в тарифах. Платёжный период - временной период, следующий за расчетным периодом, в течение которого клиент обеспечивает поступление на счет сумма в размере не менее минимального взноса. Продолжительность платежного периода определяется тарифами. Клиент в течение платежного периода, вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального взноса в соответствии с тарифами и с учетом сроков зачисления средств, указанных в пп. 3.2-3.5 настоящих условий (л.д.19-20).

    Срок действия карты 2 года. Минимальный взнос при погашении кредита равен части 5% кредитного лимита клиента, но не более суммы задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода. Расчетный период равен одному календарному месяцу, что подтверждается тарифным планом «Партнер» (л.д.23).

    Судом также установлено, что последний платеж произведен ответчиком 12.12.2007 года, что подтверждается расчетом задолженности и счетом- выпиской, представленной истцом(л.д.111 оборот, 112).

Поскольку последний платеж совершен ответчиком 12.12.2007 года, с этого момента банку стало известно о нарушении его прав со стороны ответчика в связи с неисполнением условий исполнения договора.

Договор № 10-01-УПТ уступки прав требований между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «ЮСБ» заключен 14.02.2019 года.

Как следует из определения мирового судьи судебного участка №422 Таганского района г.Москвы, был вынесен судебный приказ № 2-351/2022 от 31.03.2022г. о взыскании с Ширяева А.Л. в пользу ООО «НБК» задолженности по кредитному договору № 033-Р-280058 от 12.09.2007г. заключенному между НБ «ТРАСТ»(ПАО) и Ширяевым А.Л. за период с 12.07.2007 по 14.02.2019 в размере 62808,14 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 1042,00 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №422 Таганского района г.Москвы от 05.10.2022 года судебный приказ №2-351/2022 от 31.03.2021 года отменен по заявлению должника.

    При разрешении заявления ответчика о применении срока исковой давности по заявленным требованиям, суд исходит из того, что согласно с Условиями предоставления и обслуживания кредитной карты НБ Траст, а также Тарифов(л.д.19-21,23), погашение задолженности предусмотрено ежемесячными платежами, минимальный взнос для погашения кредита равен части 5% Кредитного лимита, таким образом договором предусмотрена обязанность клиента погашать задолженность ежемесячными периодическими платежами, что согласно п.1 ст.809 ГК РФ свидетельствует об определении сторонами сроков и порядка возврата займа.

    Согласно п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая право Истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествующий подаче иска, обращению Истца к мировому судье о вынесении судебного приказа, который был вынесен 31.03.2022 года и отменен 05.10.2022 года, а с рассматриваемым исковым заявлением истец обратился в суд 14.02.2023 года, по истечении срока исковой давности, который с учетом выше приведенных обстоятельств (с учетом действия судебного приказа с 31.03.2022 года по 05.10.2022 года (6м. 5 дней), а также исходя из счета- выписки и расчета задолженности, т.к. последний платеж по карте был совершен 12.12.2007 года, истек 12.12.2010г., т.к. именно с этого времени банку стало известно о нарушении его прав со стороны ответчика, поскольку ответчик перестал вносить ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте. С заявлением о выдаче судебного приказа истец также обратился уже за пределами срока исковой давности, таким образом, данное обстоятельство является самостоятельным основанием к отказу в удовлетворении исковых требований.

Доказательств объективно препятствующих обращению в суд, в установленный законом срок истец не представил.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойки.

В связи с изложенным в иске ООО «НБК» к Ширяеву А. Л. следует отказать в полном объеме заявленных материально-правовых требований.

Отказ в удовлетворении исковых требований лишает истца права на возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 084,00 рублей и расходов по оплате услуг представителя в сумме 15 000 рублей, понесенных в связи с рассмотрением гражданского дела (п. 1 ст. 98 и ст.100 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

решил:

    В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «НБК» (ИНН 4345197098) к Ширяеву А. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору №033-Р-280058 от 12.09.2007 по состоянию на 15.02.2019 в размере 62802,14 руб.; процентов за пользование кредитом в размере 23% годовых за период с 15.02.2019 по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток основного долга 11966,56 руб.; задолженности по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с 15.02.2019 по дату полного погашения задолженности по основному долгу начисленных на остаток основного долга 11966,56 руб. в размере 72% в год; задолженности по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 15.02.2019 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 72% в год с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; расходов по уплате государственной пошлины в размере 2084 руб., расходов по оплате услуг представителя в размере 15000 руб.- отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.В.Балуева