Решение по делу № 2-2262/2018 от 26.09.2018

Дело № 2-2262/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2018 года г. Михайловск

    Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Степанов Б.Б.,

при секретаре судебного заседания Корниенко Т.П.,

с участием:

представителя ответчика Пушкиной С.А. адвоката Селезневой М.С. действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО АКБ «АВАНГАРД» к Пушкиной Светлане Алексеевне о взыскании задолженности по договору банковского счета, судебных расходов,

установил:

ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратилось в суд к Пушкиной С.А. о взыскании задолженности по договору банковского счета, судебных расходов.

В обоснование предъявленных исковых требований указано следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее также Истец, Банк) и Пушкиной Светланой Алексеевной (далее также клиент, ответчик) заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета (ст.850 ГК РФ). В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до 100,000.00 (сто тысяч рублей 00 копеек). Соответствующая банковская кредитная карта № MasterCard Gold Chip, № MasterCard Gold Chip, № MasterCard Gold Chip и ПИН-код были выданы Ответчику на руки в день заключения договора, что подтверждается Отчетом о получении карты. Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее - Условия) и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее - Тарифы), являющихся неотъемлемой частью Условий. С Условиями и Тарифами Ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном ответчиком Заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД». В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету № перечнем операций являющимся выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от 27.02.2017 г. № 579-П о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения. В соответствии с п. 6.4 Условий погашения образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в роки, предусмотренные договором у учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий. В соответствии с п.10 Тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от сумы):10% суммы задолженности по всем овердрафтам; 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов. В нарушение вышеуказанной обязанности (п.6.4 Условий) Ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается перечнем операций по счету №. Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполни обязательства не допускается. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно п.6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов. Таким образом, принимая во внимание, что клиент допустил несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с ДД.ММ.ГГГГ у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей суммы задолженности по договору. Расчет задолженности по договору банковского счета: Основной долг - по состоянию на 04.09.2018г. остаток задолженности ответчика по кредиту составляет 99,797.60 рублей, что подтверждается перечнем операций по счету №. Проценты - в соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить банку полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п.5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать Баш проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случае указанных п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий. В соответствии с п.9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам зависит о срока непрерывной задолженности и составляет от 15% до 24 % годовых для картсчетов в рублях; (15% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 18% - для 4-го месяца непрерывна задолженности, 21% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 24% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности). С ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет от 21% до 30% годовых для карсчетов в рублях (21% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 24 % - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27 % - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 30 % - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности). Ставки, по которым начислялись проценты, отражены в расчете процентов, прилагаемому к исковому заявлению. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности, начисленных за пользование кредитом, составляет 21080,53 рубля, что подтверждается расчетом, прилагаемым к исковому заявлению. В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнений обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п.6.6 Условий и п.11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж. По состоянию на 04.09.2018г. сумма штрафа за невнесение минимального платежа непогашенного Ответчиком, составляет 14,112.56 рублей (расчет штрафа прилагается). Таким образом, по состоянию на 04.09.2018г. текущая сумма задолженности Пушкиной Светланы Алексеевны по договору банковского счета № перед ПАО АКБ «АВАНГАРД» составляет 134,990.69 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 99,797.60 рублей, проценты за пользование кредитом - 21,080.53 рублей, штраф за невнесение минимального платежа - 14,112.56 рублей. Учитывая изложенное, и в соответствии с Гражданским кодексом РФ, договором банковского счета Банк вправе требовать от ответчика досрочного возврата непогашенной суммы кредита со всеми начисленными к моменту возврата кредита процентами и штрафом. Кроме того, в соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решений суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ООО «Юридический центр ДИСПУТ» был заключен Договор об оказании юридических услуг. Согласно заявке на оказание юридических услуг (прилагается) стоимость юридических услуг составила 5,000.00 (пять тысяч рублей 00 копеек), которые были оплачены Истцом в полном объеме, что подтверждается платежным поручением (прилагается). Учитывая изложенное, с Ответчика в пользу Истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя.

На основании изложенного, просят суд:

Взыскать в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» с Пушкиной Светланы Алексеевны задолженности по договору банковского счета № в размере 134990,69 рублей, в том числе:

- 99797,60 руб. – сумма задолженности по кредиту;

- 21080,53 руб. – проценты за пользование кредитом;

- 14112,56 руб. – штраф за невнесение минимального платежа.

Взыскать в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» с Пушкиной Светланы Алексеевны понесенные по делу судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3899,81 руб.

Взыскать в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» с Пушкиной Светланы Алексеевны понесенные по делу судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Пушкина С.А. в судебное заседание не явилась, по имеющимся сведениям Пушкина С.А. ДД.ММ.ГГГГ снята с регистрационного учета, имела временную регистрацию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по <адрес>, в связи с чем на основании ст.50 ГПК РФ судом был привлечен адвокат для защиты интересов ответчика в судебном заседании.

Представитель ответчика Пушкиной С.А. - адвокат Селезнева М.С. в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, находит исковые требования ПАО АКБ «АВАНГАРД» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как разъяснено в п. п. 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратилось в суд к Пушкиной С.А. о взыскании задолженности по договору банковского счета.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на предоставление кредитной карты, заявление на предоставление кредитной карты и получив банковскую карту, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком Кредитный договор, условия которого определены в «Условиях».

Как следует из материалов гражданского дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Пушкиной Светланой Алексеевной заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.

В соответствии с указанным договором ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до 100000 (сто тысяч) рублей. Во исполнение условий Договора банк выпустил кредитную карту № MasterCard Gold Chip, № MasterCard Gold Chip, 5222 № MasterCard Gold Chip. Соответствующая банковская кредитная карта и ПИН-код были выданы Пушкиной С.А. на руки в день заключения договора, что подтверждается отчетом о получении карты.

Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД», являющихся неотъемлемой частью Условий.

С Условиями и Тарифами Ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном ответчиком Заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД».

Таким образом, по делу также установлено, что Банком обязательства по договору выполнены своевременно. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым перечнем операций по счету №, являющимся выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от 27.02.2017 г. № 579-П о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения.

В соответствии с п.6.4 Условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий.

В соответствии с Тарифами минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10% суммы задолженности по всем овердрафтам; 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

При этом в нарушение вышеуказанной обязанности, предусмотренной п.6.4 Условий, Ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается перечнем операций по счету №.

Согласно п.6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.

Таким образом, принимая во внимание, что клиент допустил несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с дата у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей суммы задолженности по договору.

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ текущая сумма задолженности Пушкиной С.А. по договору банковского счета № перед ПАО АКБ «АВАНГАРД» составляет 134990,69 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 99797,60 рублей, проценты за пользование кредитом – 21080,53 рублей, штраф за невнесение минимального платежа – 14112,56 рублей.

Как установлено ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Пушкиной С.А. доказательства надлежащего исполнения договора банковского счета суду не представлены. При таких обстоятельствах суд считает возможным положить в основу решения расчет задолженности, представленный истцом, поскольку он соответствует представленным сведениям о движении денежных средств по счету и математически является верным.

Таким образом, факт образовавшейся задолженности нашел свое подтверждение в судебном заседании, а при таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика Пушкиной С.А. подлежит взысканию в пользу истца ПАО АКБ "АВАНГАРД" сумма задолженности по кредитному договору в размере 134990,69 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлине в размере 3899 рублей 81 коп.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму затрат, понесенных на оплату государственной пошлины в размере 3899 рублей 81 коп.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ООО «Юридический центр ДИСПУТ» был заключен Договор об оказании юридических услуг. Согласно заявке на оказание юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость юридических услуг составила 5000 руб., которые были оплачены истцом в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ Суд, удовлетворяя исковые требования в полном объеме, считает указанные расходы подлежащими возмещению за счет ответчика Пушкиной С.А.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление ПАО АКБ «АВАНГАРД» к Пушкиной Светлане Алексеевне о взыскании задолженности по договору банковского счета, судебных расходов, - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Пушкиной Светланы Алексеевны в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» сумму задолженности по договору банковского счета №, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 134990 рублей 69 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 99797 рублей 60 копеек; проценты за пользование кредитом – 21080 рублей 53 копейки; штраф за невнесение минимального платежа – 14112 рублей 56 копеек.

Взыскать с Пушкиной Светланы Алексеевны в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» понесенные по делу судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 3899 рублей 81 копейку.

Взыскать с Пушкиной Светланы Алексеевны в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» понесенные по делу судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей.

Мотивированное решение суда изготовлено 07 ноября 2018 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Шпаковский районный суд Ставропольского края в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Б.Б. Степанов