Решение по делу № 2-2805/2022 от 24.05.2022

Дело № 2-2805/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 сентября 2022 г.             г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Полищук Л.И.,

при секретаре судебного заседания Газиевой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2805/2022 по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Головченко М.Г., третье лицо, заявляющее самостоятельные требования «Газромбанк» (АО) о расторжении договора целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Первоначального истец ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» обратилось в суд с настоящим иском в Центральный районный суд г. Сочи Краснодарского края к Головченко М.Г. о расторжении договора целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и Головненко М.Г. заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № предоставленного «Газпромбанк» (ОАО) для приобретения в собственность Головченко М.Г. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 69,9 кв.м., состоящей из 3 комнат, кадастровый №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 756 236 руб. 28 коп.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счету ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370, п. 4 договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у истца и у третьего лица с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В настоящее время, кредитором и законным владельцем, составленной Головченко М.Г. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, является Банк ГПБ (АО).

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации №

В соответствии с п.п. 5-7 договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

В силу п.п. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно Правилам формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 г. № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п.8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором Ответчик проходил военную службу (вх.№ нс от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет Головченко М.Г. закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков войсковой части) - ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений с именного накопительного счета.

В соответствии с п.74 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

Уведомления об увольнении с военной службы от Головченко М.Г. в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступало.

Как следует из п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа уведомление.

Ввиду досрочного увольнения Головченко М.Г. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику ДД.ММ.ГГГГ (исх.№№) по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного Ответчиком с использованием целевого жилищного займа, направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с получением которого Головченко М.Г. обязан осуществлять возврат задолженности. Однако задолженность по договору ЦЖЗ ответчиком не погашена.

На основании п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления участнику графика уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1. ФЗ Об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Головченко М.Г. составляет 3 035 287 руб. 10 коп., в том числе: 2 903 124 руб. 78 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 132 162 руб. 32 коп. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

На основании п.90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ Об ипотеке, до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

ДД.ММ.ГГГГ (исх.№№) ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес «Газпромбанк» (АО) уведомление о намерении предъявить требования к взысканию жилого помещения, а именно - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, находящейся в собственности Головченко М.Г.

Согласно п. 3.1 договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, оценивается сторонами в сумме 4 450 000 руб.

Как следует из отчета об оценке ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленному Банком ГПБ (АО), рыночная стоимость заложенного имущества, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 6 074 660 руб. 00 коп. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 4 859 728 руб. как равная 80% от рыночной стоимости имущества, указанной в отчете об оценке.

На основании изложенного, истец первоначально просил суд расторгнуть договор ЦЖЗ № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и Головченко М.Г.. Взыскать с Головченко М.Г. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 3035287 руб. 10 коп., в том числе: 2 903 124 руб. 78 коп. - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 132 162 руб. 32 коп. - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>. Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 4 859 728 руб., а также способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

С учетом уточнения исковых требований, истец в окончательной редакции просил суд взыскать с ответчика 29454,97 руб. (л.д.185).

Определением Центрального районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. гражданское дело по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Головченко М.Г. о расторжении договора целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, передано по подсудности в Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону.

Определением Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от ДД.ММ.ГГГГг. к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования привлечен «Газромбанк» (АО).

В обоснование доводов искового заявления «Газпромбанк» (АО) указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и Головченко М.Г. заключен кредитный договор №№ на сумму 1 901 000 руб. на приобретение квартиры, общей площадью 69,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В соответствии с пунктами 2.1, 3.1.1. кредитного договора, истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик принял на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями кредитного договора.

Обеспечением обязательств ответчика перед истцом является: залог (ипотека) недвижимого имущества - общей площадью 69,9 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>. Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности ответчика на недвижимое имущество зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Процентная ставка по кредитному договору за пользование займом (п.2.3.) установлена в размере 10,50 % годовых.

Пунктом 4.3. кредитного договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

В соответствии с п.2.4.1 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику по договору целевого жилищного займа, а в случае исключения заемщика из реестра участников НИС, иных случаях, в том числе предусмотренных законодательством РФ, за счет собственных средств заемщика (п.2.4.2).

Порядок, размер и сроки внесения платежей устанавливаются графиком погашения задолженности по кредитному договору согласно п.4.10 кредитного договора, который является приложением №1 к кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило банк о прекращении с ДД.ММ.ГГГГ перечисления денежных средств в счет погашения обязательства по кредитному договору в связи с поступлением сведений об исключении Ответчика (заемщика) из реестра участников НИС.

Следовательно, с даты исключения ответчика из числа участников НИС, в соответствии с п. 2.4.2 кредитного договора обязанность по погашению ежемесячных платежей по возврату кредита возлагается на заемщика.

Согласно п.3.4.1.9 надлежащим уведомлением ответчика о полном досрочном погашении задолженности признается направление ответчику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанного в разделе 9 кредитного договора, не позднее чем за 14 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту.

Ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и досрочном погашении задолженности.

С целью реализации своего права ответчик обратился в Банк ГПБ (АО), участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

За счет средств федерального бюджета ответчику предоставлен целевой жилищный заем для приобретения жилого помещения с использованием ипотечного кредита, что подтверждается договором N 1109/00031231 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком, предметом которого является предоставление заимодавцем заемщику жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном счете заемщика (п. 1).

Согласно п. 3.1 договора целевой жилищный заем предоставляется заемщику в размере 756 236,28 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного банком, находящегося по адресу: <адрес>, для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Таким образом, требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований первоначального залогодержателя Банка ГПБ (АО).

В соответствии с п.3.1.5 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ банк уведомил ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика.

За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п.5.2 кредитного договора, в соответствии с которыми истец вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,2 процентов от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится истцом за период с даты невыполнения ответчиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов.

С учетом изложенного, сумма задолженности ответчика перед истцом, включая задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 807 952,85 руб., из которых: основной долг – 604 764,10 руб., проценты за пользование кредитом – 48 364,56 руб., пени на просрочку возврата кредита – 144 914,67 руб., пени на просрочку уплаты процентов – 9 909,52 руб.

Согласно отчету ООО «<данные изъяты>» №№ от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость недвижимого имущества составила 6 074 660 руб. Проведенный ООО «Атлант оценка» отчет об оценке недвижимого имущества соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Таким образом, банк считает, что начальную продажную цену Квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, что составляет - 4 859 728 руб.

На основании изложенного, «Газпромбанк» (АО) просит суд расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с Головченко М.Г. в пользу «Газпромбанк» (АО) сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 807 952,85 рублей, из которых: основной долг – 604 764,10 руб., проценты за пользование кредитом – 48 364,56 руб., пени – 154 914,67 руб. Взыскать с Головченко М.Г. в пользу «Газпромбанк» (АО) сумму задолженности по процентам за пользование суммой кредита, на основании п.2 ст.809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 10,50% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 604 764,10 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2 % в день, начисленные на сумму фактического остатка основного долга, по дату расторжения кредитного договора; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом по дату расторжения кредитного договора. Взыскать с Головченко М.Г. в пользу «Газпромбанк» (АО) сумму оплаченной госпошлины в размере 17 279,53 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 69,9 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащей на праве собственности Головченко М.Г., установив первоначальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере - 4 859 728,00 руб., путем реализации с торгов.

Истец о дате, времени и месте слушания дела извещен судом надлежащим образом, что подтверждается врученным почтовым уведомлением, в судебное заседание уполномоченного представителя не направил.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, представил в материалы дела письменное заявление, в котом просит о рассмотрении дела в свое отсутствие, указывает, что признает исковые требования в части суммы основного долга, процентов и требования о расторжении договора, не поддерживает ранее поданное встречное исковое заявление; просит суд применить ст. 333 ГК РФ, снизить пени.

Третье лицо о дате, времени и месте слушания дела извещено судом надлежащим образом, что подтверждается врученным почтовым уведомлением, в судебное заседание уполномоченного представителя не направило.

Дело в отсутствие представителей истца, третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, ответчика рассмотрено в порядке статьи 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и Головченко М.Г. заключен кредитный договор №К01-3/2365 на сумму 1 901 000 руб. на приобретение квартиры, общей площадью 69,9 кв.м., расположенной по адресу: Ростов-на-Дону, <адрес>, сроком по ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

В соответствии с пунктами 2.1, 3.1.1. кредитного договора, истец обязательство по зачислению кредитных денежных средств на счет ответчика исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, а ответчик принял на себя обязательство вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями кредитного договора.

Обеспечением обязательств ответчика перед истцом является: залог (ипотека) недвижимого имущества - общей площадью 69,9 кв.м, расположенной по адресу: Ростов-на-Дону, <адрес>. 51 <адрес>. Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним внесена ДД.ММ.ГГГГ.

Право собственности ответчика на недвижимое имущество зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Процентная ставка по кредитному договору за пользование займом (п.2.3.) установлена в размере 10,50 % годовых.

Пунктом 4.3. кредитного договора предусмотрено погашение задолженности ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

В соответствии с п.2.4.1 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого Заемщику по договору целевого жилищного займа, а в случае исключения Заемщика из реестра участников НИС, иных случаях, в том числе предусмотренных законодательством РФ, за счет собственных средств Заемщика (п.2.4.2).

Порядок, размер и сроки внесения платежей устанавливаются графиком погашения задолженности по кредитному договору согласно п.4.10 кредитного договора, который является приложением № к кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» уведомило банк о прекращении с ДД.ММ.ГГГГ перечисления денежных средств в счет погашения обязательства по кредитному договору в связи с поступлением сведений об исключении Ответчика (заемщика) из реестра участников НИС.

Следовательно, с даты исключения ответчика из числа участников НИС, в соответствии с п. 2.4.2 кредитного договора обязанность по погашению ежемесячных платежей по возврату кредита возлагается на заемщика.

Согласно п.3.4.1.9 надлежащим уведомлением ответчика о полном досрочном погашении задолженности признается направление ответчику требования о полном досрочном погашении задолженности по почте заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу, указанного в разделе 9 кредитного договора, не позднее чем за 14 календарных дней до указанной в требовании даты возврата всей суммы задолженности по кредиту.

Ответчику направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и досрочном погашении задолженности.

Согласно отчету ООО «<данные изъяты>» №№ от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость недвижимого имущества составила 6 074 660 руб. Проведенный ООО «<данные изъяты>» отчет об оценке недвижимого имущества соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации». Таким образом, банк считает, что начальную продажную цену Квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, что составляет - 4 859 728 руб.

В соответствии с пунктом 15 статьи 15 Федерального закона от 25.05.1991г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ.

Во исполнение Указа Президента РФ пунктом 1 постановления Правительства РФ от 22.12.2005 № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также порядок и условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируются Федеральным законом и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»

Согласно пункту 8 статьи 3 Федерального закона от 25.05.1991 г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Ответчик, являясь участником НИС, воспользовался правом на заключение договора ЦЖЗ и приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека».

С целью реализации своего права ответчик обратился в банк ГПБ (АО), участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

За счет средств федерального бюджета ответчику предоставлен целевой жилищный заем для приобретения жилого помещения с использованием ипотечного кредита, что подтверждается договором № от 03.11.2011г., заключенным ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком, предметом которого является предоставление заимодавцем заемщику жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном счете заемщика (пункт 1).

За счет средств федерального бюджета ответчику предоставлен целевой жилищный заем для приобретения жилого помещения с использованием ипотечного кредита, что подтверждается договором N № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком, предметом которого является предоставление заимодавцем заемщику жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном счете заемщика (п. 1).

Согласно п. 3.1 договора целевой жилищный заем предоставляется заемщику в размере 756 236,28 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного банком, находящегося по адресу: <адрес>, для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

В соответствии с п.3.1.5 кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ банк уведомил ФГКУ «Росвоенипотека» об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика.

За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная п.5.2 кредитного договора, в соответствии с которыми истец вправе потребовать уплаты неустойки (пени) в размере 0,2 процентов от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится истцом за период с даты невыполнения ответчиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов.

С учетом изложенного, сумма задолженности ответчика перед банком, включая задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 807 952,85 руб., из которых: основной долг – 604 764,10 руб., проценты за пользование кредитом – 48 364,56 руб., пени на просрочку возврата кредита – 144 914,67 руб., пени на просрочку уплаты процентов – 9 909,52 руб.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ и пункта 1 статьи 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из пункта 2 статьи 809 ГК РФ, стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

По правилам пункта 1 статьи 330 и статьи 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Статьями 309 и 314 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования пункта 1 статьи 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, банк вправе предъявить настоящие исковые требования.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, следовательно, банк вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита с ответчика в соответствии с представленным расчетом.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Разрешая ходатайство ответчика о применении ст. 333 ГК РФ и снижении суммы пени, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В силу статьи 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона такого его условия, как размер неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

В Определении Конституционного Суда Российской федерации от 21.12.2000г. № 263-О указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Поэтому в части 1 статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о возможности уменьшения суммы задолженности заемщика по пени за просрочку возврата кредита, начисленных на сумму невозвращенного в срок кредита, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 4 000 рублей, поскольку при разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию пени, суд принимает во внимание период нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств, сумму основного обязательства, а также учитывает, что пеня, как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства.

Суд считает, что с учетом того, что заемщиком были нарушены существенные условия заключенного кредитного договора, касающиеся погашения кредита и уплаты процентов, заявленные банком требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Разрешая требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 10,5 % годовых, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2 % в день, начисленных на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2 % в день, начисленных на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

Пунктом 4.1 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитными средствами начисляются на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитом принимается величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

Процентная ставка по кредитному договору за пользование займом (пункт 2.3) установлена в размере 10,50% годовых.

За просрочку возврата кредита и уплаты начисленных процентов наступает ответственность, предусмотренная пунктом 5.3 кредитного договора, в соответствии с которыми истец вправе потребовать оплаты неустойки (пени) в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится истцом за период с даты невыполнения ответчиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения.

В данном случае банком ставится вопрос о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания процентов по дату расторжения кредитного договора включительно.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, банк вправе предъявить настоящие исковые требования.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, следовательно, банк вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита, процентов и неустойки.

Согласно пункту 2 статьи 3 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В силу статьи 14 Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» каждый участник накопительно¬ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;

2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

По правилам пункта 2 статьи 15 Федерального закона от 20.08.2004г. №117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2, 4 статьи 10 Закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Согласно статье 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Судом установлено, что на основании пункта 2 статьи 14 Федерального закона, 26.06.2013 Федерального закона от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» между ФГКУ «Росвоенипотека» и Головченко М.Г. заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № предоставленного «Газпромбанк» (ОАО) для приобретения в собственность Головненко М.Г. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 69,9 кв.м., состоящей из 3 комнат, кадастровый №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 756 236 руб. 28 коп.; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счету ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, п. 4 договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у истца и у третьего лица с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

В настоящее время, кредитором и законным владельцем, составленной Головченко М.Г. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, является Банк ГПБ (АО).

В соответствии с п.п. 5-7 договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

В силу п.п. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно Правилам формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 г. № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п.8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Как следует из текста уточненного искового заявления, изначально на основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу (вх.№ нс от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет Головченко М.Г. закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков войсковой части) - ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений с именного накопительного счета.

На дату закрытия именного накопительного счета Головченко М.Г. задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» составляла 2 903 124 (Два миллион девятьсот три тысячи сто двадцать четыре) руб. 78 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, получены уточненные сведения (вх.№ от ДД.ММ.ГГГГ) об исключении Головченко М.Г. из реестра участников НИС, на основании которых именной накопительный счет Головченко М.Г. ДД.ММ.ГГГГ был восстановлен и закрыт повторно ДД.ММ.ГГГГ с правом на использование накоплений с именного накопительного счета.

На дату закрытия именного накопительного счета Головченко М.Г. задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» составила 29 454 (Двадцать девять тысяч четыреста пятьдесят четыре) руб. 97 коп., как разница между суммой накоплений (2 873 669 руб. 81 коп.), на которую он имел право за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. и суммой денежных средств (2903124,78 руб.), предоставленных учреждением по договору целевого жилищного займа.

При таких обстоятельствах, требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании денежных средств по договору целевого жилищного займа подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Предметом залога является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, оценивается сторонами в сумме 4 450 000 руб.

Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области ДД.ММ.ГГГГ за номером государственной регистрации №

Банком для установления начальной продажной стоимости недвижимого имущества привлечена оценочная компания ООО «<данные изъяты>».

Согласно отчету ООО «<данные изъяты>» №№ от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость недвижимого имущества составила 6 074 660 рублей.

Начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, что составляет – 4 859 728 рублей.

По правилам статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу положений пункта 1 статьи 348 ГК РФ банк - залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет вышеуказанного договора, в соответствии с действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом имущества.

Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы банка.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с выпиской из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. на спорную недвижимость установлены обременения АО «Газпромбанк» с даты государственной регистрации права собственности.

Учитывая вышеприведенные нормы права и установленные по делу юридически значимые обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АО «Газпромбанк» об обращении взыскания на принадлежащую ответчику на праве собственности – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив первоначальную продажную стоимость заложенной недвижимости в размере 4 859728 рублей, путем реализации с торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная при подаче иска, в размере 17 279,53 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110), - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Головченко М.Г. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу «Газпромбанк» (АО) (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг - 604 764,10 руб., проценты за пользование кредитом – 48 364,56 руб., пени – 4 000 руб.

Взыскать с Головченко М.Г. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (АО) (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) сумму задолженности по процентам за пользование суммой кредита, на основании п.2 ст.809 ГК РФ, исходя из процентной ставки в размере 10,50% годовых, начисленных на сумму задолженности в размере 604 764,10 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2 % в день, начисленные на сумму фактического остатка основного долга, по дату расторжения кредитного договора; пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с Головченко М.Г. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу «Газпромбанк» (АО) (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) сумму оплаченной госпошлины в размере 17 279,53 рублей.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, общей площадью 69,9 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Головченко М.Г., установив первоначальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере - 4859728,00 руб., путем реализации с торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) отказать.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН 7704602614, ОГРН 1067746685863), - удовлетворить.

Взыскать с Головченко М.Г. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» (ИНН 7704602614, ОГРН 1067746685863) денежные средства в размере 29454,97 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья                                  Л.И. Полищук

Решение в окончательной форме изготовлено 12 сентября 2022 г.