Решение по делу № 2-3965/2016 от 11.04.2016

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

12 августа 2016 года     <адрес>

Ленинский районный суд <адрес>

в лице судьи     Кишенской Н.А.,

при секретаре судебного заседания     ФИО3,

с участием представителя истца     ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л :

ФИО5 обратилась в суд с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителя. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен Договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты №M0HERR2OS14091504408.

По условиям названного договора ответчик обязался предоставить истцу кредитную карту, открыть и кредитовать счет, а истец принимал на себя обязательства ежемесячно вносить в счет погашения задолженности по кредиту минимальные платежи. Заключенный сторонами договор предусматривает наличие беспроцентного периода пользования Кредитом продолжительностью 100 календарных дней.

При получении выписки по счету истец обнаружила, что во время беспроцентного периода ответчик взимал с нее плату в виде: «процентов по договору», «просроченных процентов по договору» а также комиссий и иных плат по тарифам банка в общей сумме 10 630 рублей 26 копеек. При этом, по мнению истца, беспроцентный период начал течь лишь с момента, когда истец впервые воспользовалась кредитной картой и списала с нее денежные средства. Истец обращалась к ответчику с претензией, которая оставлена без удовлетворения.

Истец в уточненной редакции исковых требований просит взыскать с ответчика незаконно удержанные средства в виде процентов, комиссий и иных плат по тарифам банка в сумме 10 630 рублей 26 копеек; неустойку 58 500 рублей; компенсацию морального вреда – 5 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не обеспечил явку своего представителя, представил возражения.

Возражения мотивированы тем, что между Банком и истцом был заключен договор потребительского кредита путем направления истцом в адрес ответчика индивидуальных условий договора, подписанных заемщиком собственноручно и являющихся акцептом предложения (оферты) Банка, содержащегося как в общих, так и индивидуальных условиях договора.

Истец согласился с условиями, предложенными банком, в том числе, с условиями о начале течения беспроцентного периода с момента списания комиссий, предусмотренных Тарифами Банка.

При погашении задолженности в полном объеме в течение беспроцентного периода, проценты за пользование Кредитом не начисляются. В течение беспроцентного периода Заемщик обязан осуществлять уплату Минимального платежа в порядке, установленном Общими условиями. При непогашении задолженности в полном объеме в течение беспроцентного периода, либо в случае нарушения сроков уплаты Минимального платежа в течение беспроцентного периода, проценты за пользование Кредитом начисляются в порядке и сроки, установленные общими условиями договора.

Беспроцентный период пользования Кредитом для истца исчисляется с даты, следующей за датой образования первой задолженности, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ (с даты, следующей за первой операцией по списанию денежных средств в качестве комиссий за обслуживание карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и за услугу «Альфа-чек») по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в действиях Банка по списанию комиссий, процентов отсутствуют нарушения закона или условий заключенного между сторонами договора, в связи с чем, в удовлетворении требований истца надлежит отказать.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Договор, заключенный сторонами, является смешанным, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и проценты за нее.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Заключение договора на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11), а также Общих условиях договора потребительского кредита в АО «Альфа-Банк» (л.д. 12-16) установлено и не оспаривается сторонами.

Условия договора, заключенного между истцом и ответчиком, устанавливают наличие беспроцентного периода пользования кредитом продолжительностью 100 календарных дней.

Названный период начинается с даты, следующей за датой образования первой задолженности по Кредиту, либо образования новой задолженности по Кредиту после полного погашения предыдущей задолженности.

Как следует из выписки из лицевого счета, ДД.ММ.ГГГГ со счета клиента банк списал комиссию за обслуживание карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также комиссию за предоставление услуги «Альфа-Чек».

В обоснование иска истец ссылается на неправомерность действий по списанию названных комиссий, в том числе до начала совершения клиентом каких-либо операций.

Названные доводы истца не соответствуют условиям заключенного сторонами договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Подписав заявления заемщика (л.д. 89), ФИО5 приняла условия банка, содержащиеся, в том числе, в Договоре о комплексном обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», Тарифах Банка, Правилах обслуживания Партнерских карт, в редакции, действующей на момент подписания кредитного предложения.

Кроме того, условия договора определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, подписанных истицей, и Общих условиях договора потребительского кредита, в АО «Альфа-Банк».

Заключенный сторонами договор предусматривал выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Карта заемщиком получена и активирована.

Взимание платы за обслуживание кредитной карты правомерно, поскольку между сторонами заключен договор, сочетающий в себе, помимо элементов кредитного договора, и договор услуги по открытию и ведению счета кредитной карты, просьбу об открытии которого содержало направленное в адрес банка заявление-анкета, а уплата комиссии за обслуживание основной Кредитной карты Visa Gold в размере 3 000 рублей предусмотрена пунктом 1.8.2.1.1 Тарифов АО «Альфа-Банк», действовавших на момент оформления карты.

Истец не оспаривает право банка на получение платы за обслуживание карты, но полагает, что она должна взиматься после завершения определенного периода действия договора и после начала совершения заемщиком операций по счету.

Названный довод истица не соответствует закону и согласованным сторонами условиям.

Так, в соответствии с Тарифами (л.д. 121-134), Банк вправе в безакцептном порядке списывать денежные средства в счет погашения комиссий за обслуживание карты на следующий рабочий день после даты активации каждой карты (пункт 2 Тарифов, л.д. 123).

Подписывая Индивидуальные условия, истец согласилась с правом Банка безакцептно списывать денежные средства в счет погашения любого денежного обязательства Заемщика перед Банком (п. 18, л.д. 11).

При получении карты произошла ее активация. Истец не представил доказательств обращения к Банку с просьбой об отсрочке ее активации.

Таким образом, право банка на списание комиссии не связано с фактическим использованием кредитных средств и предполагает предварительную оплату услуг.

Следовательно, действия ответчика по удержанию комиссии соответствовали заключенному сторонами договору.

Аналогично, комиссия за услугу «Альфа-чек» списывается ежемесячно в безакцептном порядке с карты, к которой была подключена данная услуга (пункт 1.18.9); списание комиссии осуществляется на следующий день после даты подключения Клиента к услуге (пункт 18, л.д. 126).

Как пояснил представитель истца в судебном заседании, истец, заключая договор, не возражала относительно предоставления ему услуги «Альфа-чек», истцом не оспаривается правомерность взимания платы за указанную услугу. Спор возник именно относительно момента возникновения у ответчика права на списание платы за пользование услугой.

Как указано, условия договора не связывают право банка на взимание комиссии с совершением заемщиком расходных операций, в связи с чем, подлежат отклонению ссылки истца, что она начала пользоваться кредитными средствами лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, списание Банком средств в качестве платы за обслуживание карты, услугу «Альфа-чек», начиная с ДД.ММ.ГГГГ, является правомерным; течение беспроцентного периода начинается со дня, следующего за первым списанием Банком денежных средств в качестве комиссий за пользование картой и предоставляемую услугу «Альфа-чек».

Таким образом, поскольку беспроцентный период начинается при возникновении задолженности, в том числе вследствие списания комиссий, предусмотренных Тарифами Банка (пункт 3.11 Общих условий, л.д. 14), то истец неверно определил начало его течения и проценты за пользование кредитными средствами начислены банком правомерно.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истец не представила доказательств погашения возникшей перед Банком задолженности в установленное Условиями время, в связи с чем, действия ответчика по списанию денежных средств в счет погашения процентов также являются правомерными.

Заявляя требование о взыскании средств, удержанных банком в счет оплаты за услугу «Альфа-чек» и комиссии за обслуживание карты, истец не указывает основания для их взыскания с ответчика.

Как указано выше, уплата названных платежей установлена соглашением сторон, доказательств отказа истицы от получения услуги «Альфа-чек», суду не представлено, правомерность взимания не оспаривается.

Таким образом, требования истца о взыскании с Банка процентов по договору, просроченных процентов по договору, а также комиссий и иных плат по тарифам банка в общей сумме 10 630 рублей 26 копеек не подлежат удовлетворению.

Поскольку иные требования истца о взыскании неустойки, штрафа, морального вреда, являются производными, то в их удовлетворении также надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░)     ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░>.