Решение по делу № 2-4805/2022 от 26.05.2022

№

        Дело №

        РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

Калининский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Ереминой О.М.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдём!» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

по встречному иску ФИО2 к АО КБ «Пойдём!» о признании кредитного договора недействительным,

установил:

Истец АО КБ «Пойдём!» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдем!» и ФИО2 заключен кредитный договор №ф. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику был представлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 24 месяца под 19,03% годовых. По условиям кредитного договора заемщик обязался возвращать кредит не позднее 7 числа каждого месяца. Ответчик надлежащим образом обязательства по договору не исполняет, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено уведомление о досрочном истребовании суммы кредита. Данное требование в добровольном порядке не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет <данные изъяты>, в том числе просроченный основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, проценты за пользование просроченным основным долгом 2 330,43, пени в размере <данные изъяты>. Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчика в судебном порядке, также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик ФИО2 обратился в суд с встречным иском к АО КБ «Пойдём» о признании кредитного договора недействительным. Встречные исковые требования мотивированы тем, что кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ является ничтожным ввиду несоблюдения письменной формы сделки, договор он не подписывал, второй экземпляр у него отсутствует. Также являются недействительными условия договора в части установления очередности платежей по договору – оплаты неустойки (пени) перед основным долгом и процентами. В связи с указанным, ФИО2 просит признать кредитный договор №ф от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, применить последствия недействительности сделки, освободив его от исполнения обязательств по договору.

Представитель истца АО КБ «Пойдём» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2, его представитель ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представили письменные возрадения на исковое заявление.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования ФИО2 – не подлежащими удовлетворению.

Судом установлено следующее.

На основании заявления ФИО2 на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16) ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Пойдём!» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №ф, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит (невозобновляемый лимит кредитования) в размере <данные изъяты>, сроком выборки денежных средств до ДД.ММ.ГГГГ, сроком возврата кредита 24 месяца.

Кредит предоставлен под 19% годовых при использовании средства электронного платежа в безналичном порядке для оплаты работ/услуг и под 42,9% годовых при получении кредитных средств наличными через кассу или устройства самообслуживания.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что возврат кредита осуществляется ежемесячными минимальными платежами. Размер минимального платежа 7 числа каждого месяца, является фиксированным и составляет <данные изъяты> (л.д.13-15, л.д.16).

Банк открыл заемщику карточный счет, выпустил банковскую карту, которая получена заемщиком, что подтверждается подписью ФИО2 в заявлении на выпуск карты (л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил заемщику денежные средства путем перечисления их на счет заемщика, денежные средства в размере <данные изъяты> получены ФИО2 наличными с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8).

В судебном заседании установлено, что ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, с апреля 2020 года внесение ежемесячных платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов не производит. Указанные обстоятельства подтверждаются справкой о качестве обслуживания задолженности (л.д.7), доказательств иного отвптчиком суду не представлено.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и погашении задолженности (л.д.17, л.д.18-19).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов в виде уплаты пени в размере 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по договору составляет <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, проценты за пользование просроченным основным долгом <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты> (л.д.9-10).

Поскольку заемщик обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, требование банка о досрочном погашении задолженности в добровольном порядке не исполнил, требование истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО КБ «Пойдём!» следует удовлетворить, взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>.

Разрешая встречные исковые требования ФИО2 о признании кредитного договора недействительным, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу положений ст. 160, ч. 3 ст. 434 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Вопреки доводам встречного иска, кредитный договор между АО КБ «Пойдём!» и ФИО2 заключен в письменной форме, в связи с чем форма сделки соблюдена. Кредитный договор представлен в суд в форме надлежащим образом заверенной копии. Копии кредитного договора иного содержания, чем представлено истцом, влекущее необходимость предоставления подлинника документа, как это предусмотрено ст. 71 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Доводы о неподписании ФИО2 кредитного договора какими-либо доказательствами не подтверждены, ходатайства о назначении почерковедческой экспертизы не заявлено, свое личное присутствие для решения вопроса о назначении почерковедческой экспертризы и отбора почерка ФИО2 не обеспечил.

Также суд находит необоснованными доводы ответчика о неправомерном применении очередности описания платежей в виде пени в размере <данные изъяты>.

Пункт 20 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) предусматривает, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Из условий кредитного договора следует, что размер ежемесячного минимального платежа составляет <данные изъяты>, уплата которого производится 07 числа каждого месяца.

Из справки о качестве обслуживания следует, что заемщик вносил ежемесячные платежи с просрочками, что влекло начисление неустойки. При внесении очередного ежемесячного платежа сумма платежа вносилась в размере, достаточном для погашения минимального платежа (который в соответствии с п. 6 договора включает в себя часть основного долга и проценты), а в остальной части засчитывалась в счет погашения пени.

В связи с чем, в этой части доводы встречного иска суд также находит необоснованными.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении встречного искового заявления ФИО2 о признании договора потребительного кредита недействительным (ничтожным) надлежит отказать.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 12, 160, 319, 809- 811, 819, 820 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 71, 98, 191-199 Гражданского процессуального кодекса РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Пойдём!» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт № №) в пользу АО КБ «Пойдём!» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе основной долг <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, проценты за пользование просроченным основным долгом <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты>; взыскать расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к АО КБ «Пойдём!» о признании кредитного договора недействительным – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Председательствующий судья                       О.М.Еремина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.