Решение по делу № 2-2216/2016 от 22.07.2016

Дело №***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2016 года                         г. Орел

Советский районный суд города Орла в составе:

председательствующего судьи Щербиной И.С.,

при секретаре Рохлиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Грядуновой Т.П. к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

установил:

Грядунова Т.П. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя. В обоснование заявленных требований указала, что между ней и ответчиком заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГ на сумму <данные изъяты> ДД.ММ.ГГ ею была направлена претензия ответчику с требованием о расторжении кредитного договора, так как в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты по кредиту в рублях, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Указывает, что на момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в условия договора, так как он является типовым, условия его заранее определены в стандартной форме. Считает, что ответчик воспользовался ее юридической неграмотностью и заключил с ней договор заведомо на выгодных условиях. Ссылается на то, что в соответствии с договором процентная ставка годовых составляет <данные изъяты> годовых, вместе с тем, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> При указанных обстоятельствах, просит суд признать пункты кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГ недействительным, а именно в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, завышенной неустойки, признать незаконными действия ответчика, а именно в части несоблюдения статьи 6 Закона №353-ФЗ, о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>

В судебное заседание истец Грядунова Т.П.. не явилась, надлежаще извещена о рассмотрении дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствии.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» по доверенности Козлова А.И., в судебное заседание не вилась, надлежаще извещена о рассмотрении дела, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила возражения, в которых указала, что исковые требования не признала, полагает, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Следовательно, судебной защите подлежат лишь права и законные интересы лица, которые нарушены или оспорены.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 2 статьи 450 указанного Кодекса предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 12 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ между Грядуновой Т.П. и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №*** по условиям которого, банк предоставил клиенту кредит в размере <данные изъяты> с датой погашения ДД.ММ.ГГ, под <данные изъяты> годовых.

Погашение кредитных средств по условиям договора осуществляется аннуитетными платежами, сумма которых составила <данные изъяты> ежемесячно.

Обращаясь в суд с настоящим иском о расторжении кредитного договора и признании его пунктов недействительными в части, Грядунова Т.П. ссылается на не указание в договоре полной суммы, подлежащей выплате, процентов кредита в рублях, подлежащих выплате, и суммы комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, а также невозможность при заключении договора повлиять на его условия, внести изменения в договор, и ущемлением ее прав заключением договора в стандартной форме.

Между тем, судом установлено, что Грядуновой Т.П. были совершены все необходимые действия, направленные на получение кредита, она обращалась к ответчику с заявлением-анкетой о заключении договора, заключая с банком кредитный договор, она подтвердила свое согласие с тем, на каких условиях ей будет предоставлен кредит, собственноручно подписала необходимые для этого документы, получила от банка денежные средства, производила внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств.

Из материалов дела следует, что информация о процентных ставках, срок и порядок предоставления и возврата кредита, размер и порядок уплаты процентов за пользование кредитом, комиссии, ответственность за просрочку платежей, была доведена до потребителя услуги до заключения договора.

В судебном заседании также установлено, что в кредитном договоре, Условиях, графике платежей, сторонами были согласованы все существенные условия, позволяющие определить порядок заключения договора, его исполнения и расторжения, права и обязанности заемщика и банка, имущественную ответственность сторон.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007 №228-Т «По вопросу осуществления потребительского кредитования», согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что представленными в материалы дела документами достоверно подтверждается, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, в заявлении о предоставлении кредита, графике погашения по кредиту указана полная стоимость кредита в рублях, общая сумма ежемесячного платежа, иные платежи, в связи с чем, полная стоимость кредита определима, в случае несогласия с предложенными условиями истец не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных приемлемых для заемщика условиях, тем самым стороны, будучи свободными в заключении договора пришли к соглашению по всем его существенным условиям, в связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку достаточных допустимых доказательств отсутствия полной и достоверной информации у потребителя при заключении кредитного договора Грядуновой Т.П., как того требует статья 56 ГПК РФ, не представлено, как не представлено и доказательств ее обращения в банк с предложением о внесении изменений и соответствующего отказа банка, и доказательств нарушения банком условий договора, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Предусмотренных законом оснований для расторжения договора судом не установлено.

Доводы Грядуновой Т.П. о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, а истец был лишен возможности повлиять на их содержание, не влияет на выводы суда, поскольку перед заключением договора заемщик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, что подтверждается его подписью в заявлении на предоставление кредита, при имеющейся возможности отказаться от получения кредита на все условия кредитования согласился, при этом, доказательств намерения внести изменения в типовые условия договоров истцом не представлено.

Отсутствие в заключенном сторонами договоре, который по существу является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, условия о полной стоимости кредита, при установленных судом фактах его исполнения двумя сторонами на протяжении длительного времени, в силу статьи 10 ГК РФ, запрещающий злоупотребление правом, и статьи 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», предусматривающей возможность отказа потребителя от исполнения договора в разумный срок, также не является основанием как для признания этого договора незаключенным, так и для его расторжения.

Поскольку судом не установлено нарушений действующего законодательства со стороны ответчика, требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Грядуновой Т.П. к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Советский районный суд г.Орла в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения, с которым стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГ.

Председательствующий: И.С. Щербина