Решение по делу № 11-710/2019 от 20.03.2019

Дело № 11-710/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Сухоруковой С.М.

при секретаре Казаковой Е.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 16 апреля 2019 года апелляционную жалобу ПАО «Почта Банк» на решение мирового судьи ... судебного участка г. Сыктывкара от 28 декабря 2018 года по гражданскому делу по иску Юшкова А.А. к ПАО «Почта Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

Юшков А.А. обратился в суд с иском к ПАО «Почта Банк», ООО «...» о взыскании с ответчиков солидарно страхового взноса за вычетом части, пропорционально времени действия договора страхования, в сумме 21342 руб., неустойки на день вынесения решения суда, штрафа, а также компенсации морального вреда с каждого из ответчиков в сумме 10000 руб.

Решением мирового судьи ... судебного участка г. Сыктывкара от ** ** ** исковые требования Юшкова А.А. к ПАО «Почта Банк» удовлетворены частично. Взыскана с ПАО «Почта Банк» в пользу Юшкова А.А. плата за подключение к программе страхования в размере 21342 руб. 00 коп., компенсация морального вреда в размере 1000 руб. 00 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 11171 руб. 00 коп. В остальной части исковые требования Юшкова А.А. к ПАО «Почта Банк» оставлены без удовлетворения. Взыскана с ПАО «Почта Банк» государственная пошлина в бюджет МО ГО «Сыктывкар» в размере 1140 руб. 26 коп. Исковые требования Юшкова А.А. к ООО «...» оставлены без удовлетворения.

Не согласившись с решением мирового судьи, ПАО «Почта Банк» подана апелляционная жалоба, в которой просит решение отменить, как постановленное с нарушением норм материального и процессуального права, и принять по делу новое решение.

Представитель истца в судебном заседании с жалобой не согласился.

Представители ПАО «Почта Банк», ООО «...» в судебное заседание не явились.

Проверив законность и обоснованность решения мирового судьи по доводам, изложенным в апелляционных жалобах (ст. 327.1 ГПК РФ), суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным. Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении»).

Как установил суд и подтверждается материалами дела, что ** ** ** между Юшковым А.А. и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №.... При оформлении кредитного договора истец, будучи ознакомленным с условиями страхования и тарифами, добровольно выразил согласие на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» в рамках Договора коллективного страхования №... от ** ** **, заключенного между ПАО «Почта Банк» и ООО «...». Плата за присоединение к программе страхования составила .... и списана со счета истца.

Как следует из информации, предоставленной ООО «...», ПАО «Почта Банк» за страхование Юшкова А.А. оплатило ООО «...» страховую премию в размере 813 руб. 96 коп.

** ** ** Юшков А.А. подал заявление об отказе от участия в программе страхования и возврате платы за подключение к программе страхования.

Из ответа ПАО «Почта Банк» следует, что подключение к программе страховой защиты предоставлено на срок, указанный в заявлении, совпадающем со сроком кредита, оказанная услугу отключению не подлежит.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Указанием Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», вступившим в силу 02.03.2016, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д.

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение 14 рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что в соответствии с Договором коллективного страхования от ** ** ** №..., застрахованным является физическое лицо – заемщик по кредиту, выразившее свое согласие на страхование.

Объектами страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Застрахованного лица, связанные с его жизнью и здоровьем.

Поскольку материалами дела подтверждается, что истец в пределах 14-дневного срока со дня подписания заявления о страховании обратился в банк с заявлением об отказе от участия в Программе страхования и возврате уплаченной за страхование суммы, отсутствие в договоре коллективного страхования предусмотренного Указанием ЦБ РФ условия о возврате платы за участие в Программе страхования в течение четырнадцати календарных дней при отказе от участия в Программе страхования ущемляет права потребителя, мировой судья пришел к обоснованному выводу о взыскании с ПАО «Почта Банк» платы за подключение к программе страхования в размере 21342 руб. 00 коп.

Разрешая заявленные требования, мировой судья, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, на основании объяснений сторон, фактических обстоятельств дела, достоверно установил, что права истца как потребителя были нарушены, поскольку заявление истца от 19.06.2018 г. о возврате денежных средств виде страховой премии необоснованно оставлено без удовлетворения.

В связи с удовлетворением требований истца о взыскании страховой премии и установлении обстоятельств нарушения ответчиком прав истца как потребителя, мировой судья также верно удовлетворил производные требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа.

Доводы жалобы не содержат каких-либо новых фактических данных, не учтенных судом при рассмотрении дела, не содержат обстоятельств, свидетельствующих о незаконности и необоснованности решения, не опровергают правовые суждения суда, в связи с чем не могут рассматриваться как состоятельные.

Таким образом, правоотношения сторон и закон, подлежащий применению определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований ст. 67 ГПК РФ, подробно изложена в мотивировочной части решения, в связи с чем доводы апелляционной жалобы по существу рассмотренного спора, не подрывают правильности выводов мирового судьи, не могут повлиять на правильность определения прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений.

Нарушений норм материального и процессуального права, в том числе, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, которые являются основанием для отмены решения суда в апелляционном порядке, мировым судьей при рассмотрении дела допущено не было.

Таким образом, руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, суд

определил:

Решение мирового судьи ... судебного участка г. Сыктывкара от 28 декабря 2018 года по гражданскому делу по иску Юшкова А.А. к ПАО «Почта Банк», ООО «...» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда – оставить без изменения, апелляционную жалобу ПАО «Почта Банк» – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его вынесения.

Председательствующий

Копия верна:

...