Решение по делу № 2-1753/2018 от 16.03.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2018 года Кировский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Е.Ю.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Выборг-Банк» в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Выборг-Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд к ФИО1 с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что приказом Банка России от 07.09.2016г. № ОД-2965 у ПАО «Выборг-Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> и <адрес> от 12.12.2016г. по делу ПАО «Выборг-Банк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ПАО «Выборг-Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 02.09.2015г. между ПАО «Выборг-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей, сроком возврата 02.03.2017г. под 65% годовых на потребительские цели. В соответствии с кредитным договором, возврата кредита и уплаты процентов по нему происходит внесением ежемесячных аннуитетных платежей. Также предусмотрен размер штрафа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (п.12), а также штраф за каждый факт нарушения условий оплаты ежемесячного платежа (п.12). Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 300 000 руб. Однако, заемщик со своей стороны обязательства по кредитному договору надлежащим образом на исполнил и начиная с июня 2016 года и по дату подачи иска не уплачивает аннуитетные платежи. 08.11.2017г. ПАО «Выборг-Банк» направил в адрес Заемщика претензию (требование) о возврате кредита и начисленных процентов, обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке. Однако до настоящего времени претензия (требование) ПАО «Выборг-Банк» Ответчиком не исполнена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составляет 333 091,55 руб., из них: 201 212,30 руб. - задолженность по кредиту; 63 539,52 руб. - задолженность по процентам; 35 478,55 руб. - штраф за просрочку возврата кредита; 12 861,18 руб. - штраф за просрочку оплаты процентов; 20 000 руб. - штраф за нарушение условий оплаты. Между теми же сторонами заключен договор залога ТС по кредитной программе «Автозалог» от 02.09.2015г. №, согласно которому заемщик передал в залог ТС марки HISSAN QASHQAI, 2001 года выпуска, кузов № №, двигатель HR16 122690C, идентификационный номер (VIN) №, шасси (рама) отсутствует, цвет фиолетовый, оценочная стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 468 000 рублей. Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Выборг-Банк» в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 333 091, 55 рубль, из них: 201 212,30 руб. - задолженность по кредиту; 63 539,52 руб. - задолженность по процентам; 35 478,55 руб. - штраф за просрочку возврата кредита; 12 861,18 руб. - штраф за просрочку оплаты процентов; 20 000 руб. - штраф за нарушение условий оплаты. Обратить взыскание на заложенный по договору залога автомобиль марки HISSAN QASHQAI, 2001 года выпуска, кузов № №, двигатель HR16 122690C, идентификационный номер (VIN) №, шасси (рама) отсутствует, цвет фиолетовый, установить в качестве способа реализации – с публичных торгов, с начальной продажной стоимостью 468 000 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 12 531 рубль.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О дне судебного заседания извещены надлежащим образом. Просили дело рассмотреть без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещен надлежащим образом. Причина неявки суду не известна.

Согласно ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

    На основании ст. 118 ГПК РФ, при отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства.

    Согласно ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд.

    Несоблюдение сроков рассмотрения дела является нарушением процессуального закона, порождает волокиту, несвоевременную защиту права заинтересованных лиц.

    Согласно п.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При указанных обстоятельствах суд признает причину неявки ФИО3 без уважительной причины и полагает возможным считать, что ответчик извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, так как об уважительных причинах неявки ФИО3 суд не известил, дело в свое отсутствие рассмотреть не ходатайствовал.

    Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Приказом Банка России от 07.09.2016г. № ОД-2965 у ПАО «Выборг-Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда <адрес> и <адрес> от 12.12.2016г. по делу ПАО «Выборг-Банк» признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего ПАО «Выборг-Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».(л.д.110-113)

Судом установлено, что 02.09.2015г. между «Сберкасса №» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 300 000 рублей, сроком возврата 02.03.2017г. под 65% годовых на потребительские цели. В соответствии с кредитным договором, возврата кредита и уплаты процентов по нему происходит внесением ежемесячных аннуитетных платежей. Также предусмотрен размер штрафа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (п.12), а также штраф за каждый факт нарушения условий оплаты ежемесячного платежа (п.12).

Согласно п. 2 договора размер штрафа за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа составляет 0,05 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств. Штраф начисляется с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату возврата просроченной задолженности. За каждый факт нарушения условий оплаты ежемесячного платежа Заемщик уплачивает штраф в размере 20 000 рублей (л.д.84-94)

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив на счет заемщика денежные средства в размере 300 000 руб.

Однако, заемщик со своей стороны обязательства по кредитному договору надлежащим образом на исполнил и, начиная с июня 2016 года и по дату подачи иска, не уплачивал платежи.

02.09.2015г. между «Сберкасса №» и ФИО1 заключен договор залога ТС по кредитной программе «Автозалог» от 02.09.2015г. №, согласно которому заемщик передал в залог ТС марки HISSAN QASHQAI, 2001 года выпуска, кузов № №, двигатель HR16 122690C, идентификационный номер (VIN) №, шасси (рама) отсутствует, цвет фиолетовый, оценочная стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 468 000 рублей (л.д.63-66)Кредитный потребительский кооператив «СБЕРКАССА №» переуступил свои права требования ПАО «Выборг-Банк» на основании договора №-Ц Об уступке права (требования) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 67-69)

08.11.2017г. ПАО «Выборг-Банк» направил в адрес Заемщика претензию (требование) о возврате кредита и начисленных процентов, обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составляет 333 091,55 руб., из них: 201 212,30 руб. - задолженность по кредиту; 63 539,52 руб. - задолженность по процентам; 35 478,55 руб. - штраф за просрочку возврата кредита; 12 861,18 руб. - штраф за просрочку оплаты процентов; 20 000 руб. - штраф за нарушение условий оплаты, что подтверждается расчетом (л.д. 108-109)

Расчёт задолженности принимается судом как правильный, доказательств, опровергающих указанные расчёты, ответчиком в порядке ч.1 ст.56 ГПК РФ не представлено.

Согласно ст.ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых в договоре.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Учитывая изложенные обстоятельства, а также, что до настоящего времени задолженность перед банком ответчиком не погашена, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика 201 212,30 руб. - задолженность по кредиту; 63 539,52 руб. - задолженность по процентам; 35 478,55 руб. - штраф за просрочку возврата кредита; 12 861,18 руб. - штраф за просрочку оплаты процентов; 20 000 руб. - штраф за нарушение условий оплаты.

Обеспечением вышеуказанного кредитного договора является залог имущества, что предусмотрено п.1.1 договора залога, согласно которому Заемщику предоставлен займ в размере 300 000 рублей сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 65% процентов годовых, залогодатель обязуется передать в Залог Залогодержателю автотранспортное средство.

Истец просит обратить взыскание на автомобиль марки HISSAN QASHQAI, 2001 года выпуска, кузов № №, двигатель HR16 122690C, идентификационный номер (VIN) №, шасси (рама) отсутствует, цвет фиолетовый.

Согласно пункту 2.3.4.5. договора, в случае если Заемщик не оплатит задолженность. указанную в Требовании залогодержателя о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, в определенный срок, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статьёй 334.1 ГК РФ предусмотрено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст.339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст.352 ГК РФ залог прекращается: с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Банк просит суд установить в качестве способа реализации заложенного имущества с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 468 000 рублей.

Суд считает, что не имеется оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги, в силу следующего.

Так, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О залоге», предусматривающий такую необходимость, утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ в связи с введением в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №367-ФЗ.

Отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Принимая во внимание, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается материалами дела, учитывая, что в соответствии с кредитным договором и условиями предоставления кредита под залог транспортного средства, истец вправе обратить взыскание на предмет залога, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на указанное выше заложенное имущество, находящееся в собственности ответчика.

По сведениям УМВД России по <адрес> РЭО ГИБДД от ДД.ММ.ГГГГ, транспортное средство HISSAN QASHQAI, 2001 года выпуска, кузов № №, двигатель HR16 122690C, идентификационный номер (VIN) №, шасси (рама) отсутствует, цвет фиолетовый принадлежит ФИО1 (л.д.125)

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, оснований для отказа истцу в обращении взыскания на имущества в силу ст.348 ГК РФ суду не представлено.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, размер государственной пошлины, уплаченной истцом составляет 12 531 рублей, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку подтверждена документально.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 197-199,235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Выборг-Банк» в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец: гор. Ош, <адрес> в пользу ПАО «Выборг-Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 333 091, 55 рубль, из них: 201 212,30 руб. - задолженность по кредиту; 63 539,52 руб. - задолженность по процентам; 35 478,55 руб. - штраф за просрочку возврата кредита; 12 861,18 руб. - штраф за просрочку оплаты процентов; 20 000 руб. - штраф за нарушение условий оплаты, расходы по уплате госпошлины в размере 12 531 рубль, а всего 345 622 (триста сорок пять тысяч шестьсот двадцать два) рубля 55 копеек.

Обратить взыскание на заложенный по договору залога автомобиль марки HISSAN QASHQAI, 2001 года выпуска, кузов № №, двигатель HR16 122690C, идентификационный номер (VIN) №, шасси (рама) отсутствует, цвет фиолетовый, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов в порядке ст.85 ФЗ от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»..

    Ответчик вправе подать в Кировский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

    Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.Ю. Кузнецова

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.