Решение по делу № 2-422/2016 от 17.03.2016

Дело 2-422/2016                           

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

( заочное)

10 мая 2016 года                                                                                                     пос. Волот

Солецкий районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Аброськиной Г.А.,

при секретаре Королевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «БИНБАНК кредитные карты» к Степанову А.В. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество (АО) «БИНБАНК кредитные карты» обратилось в суд с иском к ответчику Степанову А.В. и просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 104 891,93 руб., в том числе задолженность по кредиту в размере 38 900,88 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 39 115,24 руб., комиссию за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 19 500 рублей, штраф (фиксированная часть) в размере 2 500 рублей, штраф (процент от суммы задолженности) в размере 4 875,81 рублей.

В обоснование заявленных требований указал следующее.

17 мая 2011 года между Степановым А.В. и АО «БИНБАНК кредитные карты» был заключен договор №, согласно которому Степанов А.В. получил от АО «БИНБАНК кредитные карты» (ранее - ЗАО МКБ «Москомприватбанк») кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых на сумму остатка задолженности по кредиту. Факт получения кредита Степановым А.В. подтверждается его подписью на анкете - заявлении. Условиями о предоставлении банковских услуг установлено, что кредитный договор состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Согласно ст. 428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения.

Согласно условий Договора должник обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту (пункт 2.1.1.8 Условий и Правил предоставления банковских услуг по направлению - кредитные карты, а также Тарифы и условия обслуживания кредитных карт).

Истец, ссылаясь на статьи 309, 310, 811, 819 ГК РФ указывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушение указанных норм законодательства и условий договора ответчик принятых на себя обязательств надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность в размере 104 891,93 руб., в том числе задолженность по кредиту в размере 38 900,88 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 39 115,24 руб., комиссию за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 19 500 рублей, штраф (фиксированная часть) в размере 2 500 рублей, штраф (процент от суммы задолженности) в размере 4 875,81 рублей.

Представитель АО «БИНБАНК кредитные карты» в судебное заседание не явился, в своем заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие. Не возражает против вынесения решения в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Степанов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кроме того, положения указанной статьи определяют, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом РФ по договору займа.

В силу положений пункта 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с пунктом 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу статьи 432, пункта 1 статьи 433, пункта 3 статьи 434, пункта 3 ст. 438 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно выписке из Устава АО «БИНБАНК кредитные карты» банк в соответствии с решением общего собрания акционеров изменил наименование с закрытого акционерного общества Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» на Закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты» (протокол №2 от 02 июля 2014 года). В соответствии с решением общего собрания акционеров от 02 марта 2015 года (протокол №1 от 02 марта 2015 года) наименование Банка изменено на Акционерное Общество «БИНБАНК кредитные карты». АО «БИНБАНК кредитные карты» имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 2827, выданную 29 апреля 2015 года Центральным банком РФ.

21 апреля 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы АО «БИНБАНК кредитные карты».

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что АО «БИНБАНК кредитные карты» является надлежащим истцом по данному делу.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 17.05.2011 года между истцом АО «БИНБАНК кредитные карты» и ответчиком Степановым А.В. в офертно-акцептной форме был заключён кредитный договор №, о чем свидетельствуют: копия анкеты - заявления (далее анкета-заявление) Степанова А.В. от 17 мая 2011 года о присоединении к условиям и правилам предоставления банковских услуг и выражении заявителем желания оформить на свое имя платежную карту - кредитка «Универсальная», с которой Степанов А.В. обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк».

В анкете-заявлении Степанов А.В. указал запрашиваемый им лимит (25000 руб.), а также свои персональные данные, контактную информацию, демографические данные, сведения о занятости, финансовую информацию и данные об имуществе, а также представил свой паспорт.

Из содержания указанной анкеты-заявления, Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению «кредитные карты» ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от 01.05.2011 г., Тарифов и условий обслуживания кредитных карт, действовавших с 01.05.2011 года, являющихся приложением 1 к приказу № СП-2011-321 от 30.03.2011 года, следует, что договор о предоставлении банковских услуг, заключаемый между банком и держателем банковской карты, является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора и состоит из заявления, условий и правил предоставления банковских услуг, памятки клиента и тарифов; что ответчик Степанов А.В. обратился в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (в настоящее время - АО «БИНБАНК кредитные карты») с просьбой оформления на его имя кредитной карты «Универсальная» с любой доступной суммой размера кредита, устанавливаемого банком, сроком действия, указанного на карте, процентной ставкой за пользование кредитом по окончании «льготного» периода 3 % в месяц, наличием комиссий за снятие наличных денежных средств в зависимости от снимаемой суммы и производимой заемщиком операции, со сроком внесения минимального ежемесячного платежа до 25 числа месяца, следующего за отчетным, а также возможности начисления штрафных санкций за нарушение сроков платежей более чем на 30 дней - 2500 + 5% от суммы задолженности по кредиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий, уплаты пени за несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа, взимаемой в виде пени 1 (базовая процентная ставка по договору /30 - начисляется за каждый день просрочки кредита) и пени 2, начисляемой в размере 1% от общей суммы задолженности 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжении 5 и более календарных дней, в минимальной сумме равной 400 руб.; что Степанов А.В. ознакомлен с условиями использования карты и условиями правил предоставления банковских услуг, а также тарифами банка, которые ему были предоставлены для ознакомления в письменном виде и в случае несвоевременного исполнения долговых обязательств он обязуется оплачивать штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются тарифами (подпункт 6.6.1 условий и правил предоставления банковских услуг по направлению «кредитные карты» ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от 0.05.2011 г.

Ответчик Степанов А.В. в соответствии с вышеуказанным договором обязался ежемесячно осуществлять погашение кредита и процентов за пользование кредитом в размере не менее установленного размера минимального платежа.

При этом Степанов А.В. своей подписью при заполнении анкеты-заявления подтвердил свое согласие с тем, что анкета-заявление совместно с памяткой клиента, условиями и правилами предоставления банковских услуг, тарифами, являются заключенным между ним и ЗАО МКБ «Москомприватбанк» договором о предоставлении банковских услуг.

Своей подписью в анкете-заявлении Степанов А.В. подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями и правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые ему были предоставлены в письменном виде, о том, что Условия и правила предоставления банковских услуг размещены на официальном сайте ЗАО МКБ «Москомприватбанк», подтвердил свою обязанность исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг, а также регулярно знакомиться с их изменениями на сайте ЗАО МКБ «Москомприватбанк» www.privatbank.ru.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении анкеты-заявления были нарушены требования закона, по делу не имеется, она по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

Согласно п.8.3. Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению «кредитные карты» ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от 01.05.2011 г. банк вправе производить изменения данных условий и правил, тарифов, а также других условий обслуживания счетов (кроме условий и тарифов обслуживания вкладов), при этом банк обязан не менее чем за 7 дней до введения изменений проинформировать клиента, в частности в выписке по картсчету или размещения данной информации на внешнем сайте банка. Если в течение 7 дней банк не получает уведомление от клиента о несогласии с изменениями, то считается, что клиент принимает новые условия.

Обязательства банка по предоставлению Степанову А.В. денежных средств, в пределах установленного лимита кредитования были исполнены путём зачисления суммы кредита в соответствии с условиями договора № от 17.05.2011 года, что подтверждается клиентской выпиской по договору, а ответчик Степанов А.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитного лимита.

Размер кредитного лимита был предоставлен АО «БИНБАНК кредитные карты», начиная с 17.05.2011 в сумме 25 000 руб.

Материалами дела подтвержден факт ненадлежащего исполнения ответчиком Степановым А.В. обязательств по возврату кредита и уплате процентов в установленный срок.

Ответчик Степанов А.В. не выполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № от 17.05.2011 года, связанные с возвратом задолженности по кредиту, с 19.03.2014 года не вносит ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами, на что указывает представленная истцом клиентская выписка по договору.

Согласно представленному суду расчету задолженности по договору № от 17.05.2011 года, общая сумма задолженности по состоянию на 02.12.2015 года составляет 104 891,93 руб., в том числе задолженность по кредиту в размере 38 900,88 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 39 115,24 руб., комиссию за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 19 500 рублей, штраф (фиксированная часть) в размере 2 500 рублей, штраф (процент от суммы задолженности) в размере 4 875,81 рублей.

В установленный банком срок и до настоящего времени обязательства по договору ответчиком Степановым А.В. не исполнены.

Представленный расчет задолженности ответчика Степанова А.В. перед АО «БИНБАНК кредитные карты» по кредитному договору № судом принят, ибо сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку выполнен в соответствии с положениями ст. 319 ГК РФ, условиями договора.

Доказательств обратного в судебном заседании представлено не было.

С учётом изложенного, исковые требования АО «БИНБАНК кредитные карты» подлежат удовлетворению.

При подаче искового заявления в суд истцом АО «БИНБАНК кредитные карты» уплачена государственная пошлина в размере 3 297,84 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

С ответчика Степанова А.В. в пользу АО «БИНБАНК кредитные карты» подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3 297,84 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «БИНБАНК Кредитные карты» к Степанову А.В. о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать со Степанова А.В. в пользу акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» задолженность по кредитному договору № от 17.05.2011 года по состоянию на 02.12.2015 года в сумме 104 891,93 руб., в том числе задолженность по кредиту в размере 38 900,88 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 39 115,24 руб., комиссию за несвоевременное внесение минимального платежа в размере 19 500 рублей, штраф (фиксированная часть) в размере 2 500 рублей, штраф (процент от суммы задолженности) в размере 4 875,81 рублей.

Взыскать со Степанова А.В. в пользу акционерного общества «БИНБАНК кредитные карты» судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3 297,84 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новгородский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                                                                 Г.А. Аброськина