Решение по делу № 2-1250/2021 от 28.07.2021

Дело № 2-1250/2021

37RS0023-01-2021-001666-21

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Савино Ивановской области 26 октября 2021 года

    Шуйский городской суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Топоровой С.Н., при секретаре Градовой И.Ю., с участием представителя ответчика Наряднова В.Ю. по доверенности Нарядновой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Почта Банк» к Наряднову В. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                     УСТАНОВИЛ:

Акционерное Общество «Почта Банк» обратилось в суд с иском к Наряднову В. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.04.2019 г. в размере 243 735 рублей 36 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 637 рублей.

Иск мотивирован тем, что в соответствии кредитным договором от 17.04.2019 г. истец предоставил Наряднову В.Ю. кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным. Соответствующие отметки имеются в п. 8,9.3,9.4 Заявления. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 07.07.2021 г. размер задолженности за период с 17.09.2020 г. по 07.07.2021 г. составляет 243 735 рублей 36 копеек, из них: 22 472 рубля 34 копейки по процентам, 216 181 рубль 16 копеек по основному долгу, 2 381 рубль 86 копеек по неустойкам, 2 700 рублей по комиссиям.

Определением Шуйского городского суда от 14.09.2021 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: ООО «АльфаСтрахование Жизнь», уполномоченный по правам потребителя финансовых услуг в сфере страхования Никитина С.В.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Направил в суд письменное пояснение, из которого следует, что банк заключил с ответчиком кредитный договор № от 17.04.2019 г., в рамках которого последнему предоставлялся кредит с кредитным лимитом 271 800 рублей с процентной ставкой 19,90 % годовых. 17.04.2019 г. между страховой компанией ООО «АльфаСтрахование Жизнь» и Нарядновым В.Ю. был заключен договор страхования, что подтверждается полис-офертой добровольного страхования клиентов финансовых организаций № Согласно выписке по счету, страхового возмещения в АО «Почта Банк» не поступало.

Ответчик Наряднов В.Ю. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в предыдущем судебном заседании пояснил, что действительно им был заключен кредитный договор с АО «Почта Банк», с условиями кредитного договора на момент его заключения был согласен, однако в связи с болезнью не смог оплачивать кредит.

Представитель ответчика Наряднова В.Ю. по доверенности Наряднова Т.А. в судебном заседании пояснила, что когда ее супруг Наряднов В.Ю. брал кредит, с ним был заключен договор страхования. Однако страховым случаем болезнь не признана.

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без его участия (л.д.140).

Представитель третьего лица уполномоченный по правам потребителя финансовых услуг в сфере страхования Никитина С.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, третьих лиц.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГКРФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.17-19), Распоряжения клиента на перевод (л.д.20), Заявления об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита (л.д.21-22), Заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.23-24), Памятки клиента (л.д.27), Распоряжения клиента на перевод (л.д.28), Заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи (л.д.37), Условий соглашения о простой электронной подписи (л.д.38-41), Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.42-51), Тарифов по предоставлению потребительских кредитов (л.д. 52), графика платежей (л.д. 53-54), копии паспорта Наряднова В.Ю. (л.д.55), выписок по счету (л.д. 59-64,87-92,95-98,122-125), заключительного требования об исполнении обязательств по договору (л.д.65) следует, что 17.04.2019 г. АО «Почта Банк» и Наряднов В.Ю. заключили договор о выдаче потребительского кредита с кредитным лимитом 271 800 рублей с взиманием за пользование кредитом 19,9 % годовых. Обязательство по выдаче кредита банком исполнено.

В соответствии с пунктом 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон. Банк и заемщик свободны в заключении договора. Кредитный договор сторонами не оспорен.

В заявлении о заключении соглашения о простой электронной подписи заемщик Наряднов В.Ю. дает свое согласие банку на обработку его персональных данных, указанных в заявлении. Простая электронная подпись используется клиентом для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью (л.д. 37).

Заемщик выразил согласие на заключение с ним договора, неотъемлемыми частями которого являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, просил открыть счет и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах.

Согласно разделу 2 Индивидуальных условий лимит кредитования составляет 271 800 рублей, в том числе: кредит 1 – 71 800 рублей, кредит 2 – 200 000 рублей. Срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита – 17.04.2024 г., процентная ставка - 19,90%.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий и графика платежей в счет погашения кредита ответчик обязуется ежемесячно до 17 числа каждого месяца, начиная с 17.05.2019 г., произвести 60 платежей, по 7 195 рублей (5 681 рубль при подключении услуги «Уменьшаю платеж»).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Из п. 17 Индивидуальных условий следует, что заемщик за отдельную плату согласился на оказание кредитором следующих услуг в соответствии с Условиями и Тарифами: услуга «Кредитное информирование». Размер комиссии за 1-й период пропуска платежа - 500 рублей, за 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа - 2200 рублей, Услуга «Гарантированная ставка», размер (стоимость) комиссии за сопровождение Услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора: 5,9% от суммы к выдаче (11800 рублей), 1% от суммы к выдаче (2000 рублей) (для клиентов, имеющих Сберегательный счет с тарифом «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер».

Пунктом 6.5 Условий предусмотрено право банка в случае наличия у клиента задолженности свыше 60 дней направить ему заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Кроме того, Нарядновым В.Ю. 17.04.2019 г. подано заявление о заключении с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договора добровольного страхования клиентов финансовых организаций. Согласно полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций № от 17.04.2019 г. страховая премия составляет 60 000 рублей, уплачивается единовременно в рублях, срок действия договора страхования 60 месяцев с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оформления полиса-оферты при условии уплаты страховой премии в полном объеме не позднее 3 календарных дней с момента оформления настоящего полиса-оферты.

Предоставление данной услуги возможно только с письменного согласия застрахованного лица (заемщика) - Заявление на страхование.

При оформлении кредита Наряднов В.Ю. был ознакомлен с условиями страхования, условиями Полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций, и добровольно выразил свое согласие на заключение договора страхования на указанных условиях, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на страхование.

Кредитный договор № от 17.04.2019 г. не содержит условий об обязанности Наряднова В.Ю. застраховать свою жизнь и здоровье.

Как следует из заявления на страхование Наряднов В.Ю. уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг.

Своей подписью в распоряжении клиента на перевод Наряднов В.Ю. подтвердил свое распоряжение осуществить перевод денежных средств с его счета в размере 60 000 рублей по реквизитам ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с назначением платежа - перевод денежных средств по договору № (л.д.28).

Согласно выписке из реестра денежных средств, денежные средства в размере 60 000 руб. по договору страхования перечислены банком в адрес страховой компании 18.04.2019 г.

Таким образом, обязательства АО «Почта Банк» в соответствии с кредитным договором в части предоставления суммы кредита и перечисления страховой премии исполнены надлежащим образом.

Ответчиком допущены нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом. На дату рассмотрения дела в суде задолженность по кредиту не погашена.

Согласно истории операций по договору, последний частичный платеж был осуществлен 05.11.2020 г.

Суд соглашается с расчетом задолженности, предоставленным АО «Почта Банк», так как он соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Ответчик собственный расчет суду не представил.

На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

04.12.2020 г. Наряднову В.Ю. направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д.65).

12.05.2021 г. мировым судьей судебного участка №5 Шуйского судебного района Ивановской области вынесен судебный приказ о взыскании с Наряднова В.Ю. задолженности по кредитному договору № от 17.04.2019 г. 27.05.2021 г. судебный приказ мировым судьей отменен, так как от Наряднова В.Ю. поступили письменные возражения относительно его исполнения (л.д.9).

По состоянию на 07.07.2021 г. задолженность по кредитному договору составляет 243 735 рублей 36 копеек, из них: задолженность по основному долгу 216 181 рубль 16 копеек, задолженность по процентам 22 472 рубля 34 копейки, задолженность по неустойке 2 381 рубль 86 копеек, задолженность по комиссиям 2 700 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При этом истцом были заявлены исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, но не исковые требования о взыскании страхового возмещения по договору страхования.

Оснований для снижения размера штрафных санкций в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с Наряднова В.Ю. в пользу АО «Почта Банк» суд взыскивает расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 637 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Почта Банк» к Наряднову В. Ю. удовлетворить.

Взыскать с Наряднова В. Ю. в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 17.04.2019 г. в размере 243 735 рублей 36 копеек, из них: 216 181 рубль 16 копеек- задолженность по основному долгу, 22 472 рубля 34 копейки- задолженность по процентам, 2 381 рубль 86 копеек- задолженность по неустойкам, 2700 рублей- задолженность по комиссиям.

Взыскать с Наряднова В. Ю. в пользу АО «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 637 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд.

Судья С.Н. Топорова

Мотивированное решение изготовлено 01.11.2021