Решение по делу № 2-141/2017 (2-3282/2016;) от 29.11.2016

Дело №2-141/2017г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2017 года     г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе председательствующего судьи Зацепилиной Е.В.,

при секретаре Вепринцевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний суда гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» к Симонову А.Н., Симоновой А.В. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» (далее ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1», истец) обратилось в суд с иском к Симонову А.Н. (далее Симонов А.Н., ответчик), Симоновой А.В. (далее Симонова А.В., ответчик) о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями договора займа (номер обезличен) от (дата обезличена). ответчикам были предоставлены денежные средства в размере 790000 руб. сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно: приобретение квартиры, общей площадью (информация скрыта) кв.м., расположенной по адресу: (адрес обезличен). В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа в залог была принята приобретаемая квартира. Регистрация права собственности на квартиру ответчиков произведена, в настоящее время владельцем закладной является истец. С ноября (дата обезличена) ответчики не производят платежи по договору займа, в связи с чем в их адрес направлялись требования о досрочном исполнении обязательств по договору займа, однако до настоящего времени они не выполнены. По состоянию на (дата обезличена). размер задолженности ответчиков составляет 763261,57 руб., из которых:

- задолженность по основному долгу – 676651,44 руб.,

- задолженность по процентам – 69639,36 руб.,

- задолженность по пеням – 16970,87 руб.

    В связи с изложенным, истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору займа от (дата обезличена). в сумме 763261,57 руб., расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 16832,62 руб., обратить взыскание на квартиру, с кадастровым номером (номер обезличен), расположенную по адресу: (адрес обезличен), принадлежащую ответчикам на праве общей долевой собственности, определив начальную цену квартиры на публичных торгах в размере 1260000 руб., расторгнуть договор займа (номер обезличен) от (дата обезличена)

    На рассмотрение дела истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен своевременно и надлежащим образом – судебными повестками.

В представленном через канцелярию суда ходатайстве от (дата обезличена). представитель истца по доверенности ФИО4 просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в связи с частичным погашением задолженности ответчиками - (дата обезличена) и (дата обезличена). в сумме 186710,87руб. и проведенной оценочной судебной экспертизы, истец уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчиков задолженность по основному долгу по состоянию на (дата обезличена). в размере 624452,87 руб., определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной на основании проведенной оценочной судебной экспертизы.

В представленном через канцелярию суда ходатайстве от (дата обезличена) истец окончательно уточнил исковые требования, в связи с частичным погашением задолженности ответчиками просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке остаток задолженности по состоянию на (дата обезличена). в размере 396126,46 руб., из которых: 391163,74 руб. - основной долг, 4962,72 руб. - плановые проценты за период с (дата обезличена). по (дата обезличена)., обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, с кадастровым номером (номер обезличен) расположенную по адресу: (адрес обезличен), принадлежащую ответчикам на праве общей долевой собственности, определив начальную цену квартиры на публичных торгах в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной на основании проведенной по делу судебной экспертизы, расторгнуть договор займа (номер обезличен) от (дата обезличена)., взыскать с ответчиков в равных долях расходы по уплаченной государственной пошлине в сумме 16832,62 руб.

    В судебное заседание ответчики Симонов А.Н., Симонова А.В. не явились, о времени и месте судебного разбирательства были извещены своевременно и надлежащим образом.

    В судебном заседании представитель ответчика Симонова А.Н. по доверенности Симонов Н.Я. заявленный иск признал, факт наличия задолженности в размере 396126,46 руб. по договору займа по состоянию на (дата обезличена). не оспаривал, пояснив, что (дата обезличена). ответчиком в счет погашения долга внесена сумма 420000 руб. Не возражал против установления начальной продажной цены заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: (адрес обезличен), в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной на основании проведенной по делу судебной экспертизы. Просил отсрочить решение суда в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, с кадастровым номером (номер обезличен) расположенную по адресу: (адрес обезличен) на 6 месяцев, поскольку ответчики намерены уплатить оставшуюся по договору займа задолженность.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из ст. 310 ГК РФ явствует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить поученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как усматривается из ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что (дата обезличена). между Открытым акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования Орловской области» и ответчиками Симоновым А.Н. и Симоновой А.В. заключен договор займа (номер обезличен) от (дата обезличена). на предоставление денежных средств в размере 790000 руб. под 10,5% годовых, сроком на 180 месяцев для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, общей площадью (информация скрыта) кв.м., расположенной по адресу: (адрес обезличен)

Погашение суммы займа и процентов осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8773 руб., указанными в графике платежей.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа в залог была принята приобретаемая квартира, что подтверждается закладной от (дата обезличена)

Из платежного поручения (номер обезличен) от (дата обезличена). усматривается, что истец перечислил сумму кредита в размере 790000 руб. на расчетный счет Симонова А.Н.

(дата обезличена). Симонов А.Н. и Симонова А.В. приобрели в ОАО «Орелстрой» по договору купли-продажи квартиру, общей площадью 42 кв.м., расположенную по адресу: (адрес обезличен)

Указанное недвижимое имущество зарегистрировано на праве собственности за ответчиками по ? доле за каждым, что подтверждается выпиской из ЕГРП (номер обезличен) от (дата обезличена)., свидетельствами о государственной регистрации права (номер обезличен) и (номер обезличен) от (дата обезличена)

В соответствии с п. 1.1. договора займа №(номер обезличен) от (дата обезличена). (далее договор займа) по настоящему договору займодавец предоставляет заемщикам заем, а заемщики обязуются его возвратить займодавцу на условиях настоящего договора, в т.ч.: сумма займа 790000 руб., срок займа 180 месяцев, начиная с даты фактического предоставления займа, процентная ставка по займу 10,5 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа по дату фактического возврата займа (включительно).

Из п. 1.2. договора займа усматривается, что заемщики обязуются вернуть сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в порядке и сроки, установленные настоящим договором.

В соответствии с п. 1.3. договора займа заем предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность Симонова А.Н., Симоновой А.В. в равных долях (по 1/2 доли в праве каждому) жилого помещения, находящегося по адресу: Орловская область, (адрес обезличен) состоящего из одной комнаты, общей площадью (информация скрыта) кв.м., расположенного на 2 этаже 17 этажного дома, стоимостью 1240625 руб.

В силу п. 3.1., 3.2. договора займа за пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты. Проценты начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1. настоящего договора, и с учетом положений п. 3.12.1 и п. 3.12.2 настоящего договора.

В соответствии с п. 3.5. договора займа заемщики возвращают заем и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата займа.

Пунктом 3.12. договора займа предусмотрено, что в случае возникновения просроченного платежа займодавец/уполномоченное займодавцем лицо:

п. 3.12.1. - начисляет проценты по ставке, установленной в п. 1.1. настоящего договора, на сумму займа указанную в графике платежей на начало соответствующего процентного периода, за период равный количеству дней в соответствующем процентном периоде, и на просроченный платеж в счет возврата суммы займа за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно). Датой фактического погашения просроченного платежа является дата поступления денежных средств в счет погашения просроченного платежа на счет займодавца/уполномоченного займодавцем лица в сумме, достаточной для полного погашения просроченного платежа.

п. 3.12.2. - при расчете процентов, начисляемых на просроченный платеж в счет возврата суммы займа допускает их округление по истечению каждого процентного периода, в котором просроченный платеж не был уплачен, а также по факту его полной либо частичной уплаты.

Согласно п. 4.1. договора займа заемщики обязуются:

п. 4.1.1. - возвратить полученный заем и уплатить проценты, начисляемые за пользование займом, а также уплатить сумму неустойки (при ее возникновении).

п. 4.1.2. - осуществить возврат займа в порядке и сроки, предусмотренные разделом 3 настоящего договора.

В силу п. 4.4.1. договора займа займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки:

- при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней,

- при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна,

- в случае полной или частичной утраты или повреждения квартиры,

- при грубом нарушении правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры,

- при необоснованном отказе займодавцу в проверке квартиры,

- при обнаружении незаявленных обременений на квартиру,

- при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных договорами (полисами) страхования, указанными в п. 4.1.5.1 настоящего договора.

В силу п. 5.1. договора займа заемщики отвечают за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

Обязательства по погашению основного долга и процентов ответчики не исполняли надлежащим образом, в связи с чем по состоянию на (дата обезличена). размер задолженности ответчиков составлял 763261,57 руб., из которых:

- задолженность по основному долгу – 676651,44 руб.,

- задолженность по процентам – 69639,36 руб.,

- задолженность по пеням – 16970,87 руб.

В адрес ответчиков (дата обезличена). было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в размере 756985,36 руб., которое осталось без исполнения.

В судебном заседании установлено, что (дата обезличена) в счет погашения задолженности ответчиками внесено 420000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В связи с частичным погашением задолженности ответчиками, истец уточнил размер заявленного иска и просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке остаток задолженности по состоянию на (дата обезличена) в размере 396126,46 руб., из которых: 391163,74 руб. - основной долг, 4962,72 руб. - плановые проценты за период с (дата обезличена). по (дата обезличена)

В судебном заседании представитель ответчика Симонова А.Н. Симонов Н.Я. размер задолженности в сумме 396126,46 руб. не оспаривал. Данный расчет задолженности проверен судом, соответствует договорным обязательствам, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» о расторжении договора займа (номер обезличен) от (дата обезличена)., и взыскании в солидарном порядке с Симонова А.Н. и Симоновой А.В. задолженности по договору займа (номер обезличен) от (дата обезличена). в размере 396126,46 руб.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания по договору займа (номер обезличен) от (дата обезличена)., суд исходит из следующего.

В силу п. 1.4. договора займа (номер обезличен) от (дата обезличена). обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона, страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец.

Из п. 1.5. договора займа (номер обезличен) от (дата обезличена) усматривается, что права займодавца по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиками в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 4.4.2. договора займа (номер обезличен) от (дата обезличена). займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п. 4.4.1. настоящего договора.

В судебном заседании установлено, что в качестве обеспечения обязательств по договору займа (номер обезличен) от (дата обезличена). в залог была принята приобретаемая квартира, с кадастровым номером (номер обезличен) расположенная по адресу: (адрес обезличен)

Права на закладную переданы от ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1», что подтверждается договором купли-продажи (номер обезличен) от (дата обезличена)

Статьей 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу положений статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку ответчиком не исполняются обязательства по договору займа, исполнение которых было обеспечено закладной, суд приходит к выводу об обращении взыскания на предмет залога.

Рыночная стоимость квартиры, с кадастровым номером (номер обезличен) расположенной по адресу: (адрес обезличен), по состоянию на (дата обезличена) в соответствии с представленным истцом отчетом об оценке составляет 1260000 руб.

В связи с несогласием ответчиков с предоставленным истцом отчетом об оценке заложенного имущества, определением суда от (дата обезличена). по делу назначена судебная товароведческая экспертиза.

Согласно заключения эксперта (номер обезличен) от (дата обезличена). рыночная стоимость квартиры, общей площадью (информация скрыта) кв.м., расположенной по адресу: (адрес обезличен), составляет 1809402 руб.

Заключение эксперта стороны не оспаривали, ввиду чего при определении рыночной стоимости заложенного имущества суд принимает во внимание заключение эксперта (номер обезличен) от (дата обезличена)., не верить которому нет оснований, поскольку оно не находится в противоречии с материалами гражданского дела, эксперт имеет специальное высшее образование, предупреждался об уголовной ответственности по ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Истец, уточнив свои исковые требования, заявил требование об установлении начальной продажной цены квартиры, с кадастровым номером (номер обезличен), расположенной по адресу: (адрес обезличен) в размере 80% от рыночной стоимости квартиры, определенной на основании проведенной по делу судебной экспертизы, против чего не возражал представитель ответчика.

Учитывая изложенное, суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1447521,60 рублей.

Согласно ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

В соответствии с ч. 2 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Cуд учитывает, что из правового смысла ч. 2 ст. 350 ГК РФ следует, что целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного залогом, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Поскольку в ходе рассмотрения дела по существу ответчиками погашена значительная часть задолженности по договору займа, остаток задолженности составляет 396126,46 руб., данная сумма требований, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества, не превышает стоимость заложенного имущества в размере 1447521,6 рублей, отсрочка не повлечет существенного ухудшения финансового положения истца, в отношении истца и ответчиков не возбуждено дело о признании их несостоятельным (банкротом), суд приходит к выводу, что у ответчиков имеется реальная возможность исполнить решение суда в течение 6 месяцев, ввиду чего обращение взыскания на заложенное имущество с момента вступления решения суда в законную силу, учитывая стоимость квартиры (1447521,6 руб.) существенно нарушит права ответчиков.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, суд полагает возможным отсрочить продажу заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: (адрес обезличен), с публичных торгов сроком на 6 месяцев.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 16832,62 руб.

Учитывая, что ответчики погасили часть задолженности после предъявления иска в суд, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплаченной государственной пошлине в указанном выше размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» к Симонову А.Н., Симоновой А.В. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть договор займа (номер обезличен) от (дата обезличена) заключенный между Открытым акционерным обществом «Агентство ипотечного жилищного кредитования Орловской области», Симоновым А.Н. и Симоновой А.В.

Взыскать в солидарном порядке с Симонова А.Н. и Симоновой А.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» задолженность по договору займа (номер обезличен) от (дата обезличена). в сумме 396126 (триста девяносто шесть тысяч сто двадцать шесть) руб. 46 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 16832 (шестнадцать тысяч восемьсот тридцать два) руб. 62 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: (адрес обезличен), (адрес обезличен) кадастровый (номер обезличен), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1447521 (один миллион четыреста сорок семь тысяч пятьсот двадцать один) руб.60 коп.

Отсрочить исполнение решения суда в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: (адрес обезличен), сроком на 6 месяцев с момента вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения изготовлен 05 апреля 2017 года.

Судья Е.В. Зацепилина