Решение по делу № 2-114/2021 от 24.03.2021

Дело № 2-114/21

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кривошеино 23 апреля 2021 года

Кривошеинский районный суд Томской области в составе председательствующего судьи Дутова О.А., при секретаре судебного заседания Рыжаковой И.И., рассмотрев материалы гражданского дела по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Китаевой А.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», Банк, истец) обратился в суд с иском к Китаевой А.А. (далее Заемщик, Ответчик) с требованием о взыскании задолженности:

- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 664734 рубля 16 копеек, в том числе: основной долг в размере 548708 рублей 81 копейка, просроченный основной долг в размере 64780 рублей 78 копеек, неустойка по основному долгу в размере 3325 рублей 91 копейка, проценты за пользование кредитом в размере 45763 рубля 48 копеек, неустойка по процентам за пользование кредитом в размере 2155 рублей 18 копеек;

- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 154268 рублей 05 копеек, в том числе: основной долг - 111083 рубля, просроченный основной долг - 21781 рубль 02 копейки, неустойка по основному долгу - 1144 рубля 25 копеек, проценты за пользование кредитом - 19454 рубля 81 копейка, неустойка по процентам за пользование кредитом - 804 рубля 97 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Китаевой А.А. было заключено Соглашение №, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило Заемщику кредит в размере 740000 рублей, а Заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 13,5% годовых и полностью возвратить кредит до ДД.ММ.ГГГГ (согласно п.1, 2, 4.1 Кредитного договора). АО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило полностью. Зачисление суммы кредита произведено в безналичной форме на счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Китаевой А.А. было заключено Соглашение №, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило Заемщику кредит в размере 140 000, 00 рублей, а Заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 23,9% годовых и полностью возвратить кредит до ДД.ММ.ГГГГ (согласно п. 1, 2, 4.1 Кредитного договора). АО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило полностью. Зачисление суммы кредита произведено в безналичной форме на счет Заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик в сроки, установленные Кредитными договорами для возврата очередных частей кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, свои обязательства не выполнил, что в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ является основанием требовать возврата Заемщиком всей суммы кредита, включая основной долг и проценты за пользование кредитом.

Представитель истца АО «Россельхозбанк», надлежаще извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Китаева А.А., будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

С учетом надлежащего уведомления сторон, заявления представителя истца и ответчика о рассмотрении дела в их отсутствие, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив исковые требования банка, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Предусмотренное кредитным договором условие об уплате заемщиком процентов за пользование кредитом соответствует требованиям п. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которой заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование кредитом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ, достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе предоставление услуг, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что между АО «Россельхозбанк» и Китаевой А.А.:

- ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение №, в соответствии с которым Китаевой А.А. предоставлен кредит в сумме 740000 рублей. Заемщик обязалась вернуть его в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение № к Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ), уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 13,5% годовых. Погашения кредита осуществляется ежемесячно по 25-м числам, аннуитетными платежами в соответствии с прилагаемым графиком платежей (п. 6 Индивидуальных условий кредитования) (л.д. 18-22);

- ДД.ММ.ГГГГ заключено Соглашение №, в соответствии с которым Китаевой А.А. предоставлен кредит в сумме 140000 рублей. Заемщик обязалась вернуть его в срок до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 2 данного Соглашения, уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 23,9% годовых. Погашения кредита осуществляется ежемесячно по 25-м числам (п. 6 Индивидуальных условий кредитования) (л.д. 15-17).

В соответствии с пунктами 12.1, 12.1.1, 12.1.2 Соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № и Соглашения о кредитовании счета от ДД.ММ.ГГГГ №, предусматривающими размер и порядок определения неустойки за ненадлежащее исполнение условий названных соглашений, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы в следующих размерах: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Кредиты предоставлены АО «Россельхозбанк» Китаевой А.А., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении кредита в размере 740000 рублей (л.д. 13) и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении кредита в размере 140000 рублей (л.д. 14). Таким образом, суд считает установленным, что Банк свои обязательства перед Заемщиком выполнил. Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривается.

Ответчик в нарушение условий соглашения о кредитовании и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по Соглашению № и Соглашению № (л.д. 7-8, 9-12).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права АО «Россельхозбанк» на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

Согласно представленному истцом расчету у Китаевой А.А. по состоянию на 15.03 2021 образовалась задолженность:

- по Соглашению № в сумме 664 734 рубля 16 копеек, в том числе: размер срочной задолженности по основному долгу - 548 708 рублей 81 копейка; размер просроченной задолженности по основному долгу - 64 780 рублей 78 копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту - 3325 рублей 91 копейка; размер задолженности по процентам за пользование кредитом - 45 763 рубля 48 копеек; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 2155 рублей 18 копеек;

- по Соглашению № в сумме 154 268 рублей 05 копеек, в том числе: размер срочной задолженности по основному долгу - 111 083 рубля; размер просроченной задолженности по основному долгу - 21 781 рубль 02 копейки; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредиту - 1144 рубля 25 копеек; размер задолженности по процентам за пользование кредитом - 19 454 рубля 81 копейка; размер задолженности по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 804 рубля 97 копеек.

В связи с несвоевременным погашением задолженности основному долгу и процентам по кредитам, предоставленным по Соглашению № и Соглашению №, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ Банком Заемщику были направлены требования о досрочном расторжении данных соглашений и возврате основного долга, а также процентов за пользование кредитом (л.д. 23, 24). Однако данные требования ответчиком до сих пор не выполнены.

Данная задолженность образовалась в результате длительного ненадлежащего исполнения заемщиком Китаевой А.А. принятых на себя кредитных обязательств.

Оценивая обстоятельства заключения между АО «Россельхозбанк» и Китаевой А.А. Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что получение кредита являлось добровольным, каких-либо нарушений прав потребителя допущено не было. Получение кредита ответчиком в банке подтверждается представленными материалами дела.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом были предъявлены требования о взыскании задолженности по данным соглашениям.

Представленные истцом расчеты проверены судом и признаются правильными, основанными на условиях заключенных соглашений и соответствующими действующему законодательству. Расчет задолженности ответчиком не оспорен и своего расчета ответчик не предоставлял.

Согласно исковому заявлению в состав задолженности банком включены основной долг, просроченные проценты, неустойка на основной долг и неустойка на просроченные проценты.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный суд РФ в определении от 21.12.2000 N 263-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустоек, то есть по существу на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного /а не возможного/ размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Пунктом 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств" предусмотрено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Критериями для установления несоразмерности пользования в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, и другие.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, учитывая период просроченной задолженности, размер процентов за пользование кредитом, соотношение размера неустойки с размером неисполненного обязательства, суд, оценив неустойку, установленную кредитным договором в размере 20 % годовых в пределах, предусмотренных ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и составившую:

- по Соглашению № – 3325 рублей 91 копейка при сумме задолженности по основному долгу 548708 рублей 81 копейка и 2155 рублей 18 копеек при сумме задолженности по процентам в размере 45763 рубля 48 копеек;

- по Соглашению № – 1144 рубля 25 копеек при сумме задолженности по основному долгу 111083 рубля и 804 рубля 97 копеек при сумме задолженности по процентам в размере 19454 рубля 81 копейка, пришел к выводу о ее соразмерности нарушенным обязательствам и образовавшейся задолженности по кредиту, периоду неуплаты задолженности и об отсутствии оснований для ее снижения.

На основании изложенного, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию следующая задолженность:

- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 664734 рубля 16 копеек, в том числе: основной долг в размере 548708 рублей 81 копейка, просроченный основной долг в размере 64780 рублей 78 копеек, неустойка по основному долгу в размере 3325 рублей 91 копейка, проценты за пользование кредитом в размере 45763 рубля 48 копеек, неустойка по процентам за пользование кредитом в размере 2155 рублей 18 копеек;

- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 154268 рублей 05 копеек, в том числе: основной долг - 111083 рубля, просроченный основной долг - 21781 рубль 02 копейки, неустойка по основному долгу - 1144 рубля 25 копеек, проценты за пользование кредитом - 19454 рубля 81 копейка, неустойка по процентам за пользование кредитом - 804 рубля 97 копеек.

При подаче искового заявления в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ АО «Россельхозбанк» платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина в размере 11390,02 рублей (л.д.1).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного Общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Китаевой А.А. удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с Китаевой А.А., родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, в пользу Акционерного Общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН: №) задолженность по кредитным договорам в общем размере 819002 (восемьсот девятнадцать тысяч два) рубля 21 копейка, в том числе:

- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 664734 (Шестьсот шестьдесят четыре тысячи семьсот тридцать четыре) рубля 16 копеек, из них: основной долг в размере 548708 (пятьсот сорок восемь тысяч семьсот восемь) рублей 81 копейка, просроченный основной долг в размере 64780 (шестьдесят четыре тысячи семьсот восемьдесят) рублей 78 копеек, неустойка по основному долгу в размере 3325 (три тысячи триста двадцать пять) рублей 91 копейка, проценты за пользование кредитом в размере 45763 (сорок пять тысяч семьсот шестьдесят три) рубля 48 копеек, неустойка по процентам за пользование кредитом в размере 2155 (две тысячи сто пятьдесят пять) рублей 18 копеек;

- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 154268 (Сто пятьдесят четыре тысячи двести шестьдесят восемь) рублей 05 копеек, из них: основной долг - 111083 (сто одиннадцать тысяч восемьдесят три) рубля, просроченный основной долг - 21781 (двадцать одна тысяча семьсот восемьдесят один) рубль 02 копейки, неустойка по основному долгу - 1144 (одна тысяча сто сорок четыре) рубля 25 копеек, проценты за пользование кредитом - 19454 (девятнадцать тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 81 копейка, неустойка по процентам за пользование кредитом - 804 (восемьсот четыре) рубля 97 копеек.

Взыскать с Китаевой А.А. в пользу Акционерного Общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 11390 (одиннадцать тысяч триста девяносто) рублей 02 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в Томский областной суд через Кривошеинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

В течение пяти дней со дня вынесения мотивированного решения суда копии решения направить сторонам.

Председательствующий: подпись О.А. Дутов

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись О.А. Дутов

Копия верна.

Решение суда не вступило в законную силу.

Судья: О.А. Дутов

Секретарь: И.И. Рыжакова