Решение от 07.04.2015 по делу № 2-1376/2015 от 20.02.2015

Дело № 2-1376/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров                                07 апреля 2015 года

    Первомайский районный суд г. Кирова Кировской области в составе председательствующего судьи Никонова К.Ф. при секретаре Весниной С.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Медведевой ФИО7 к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» филиалу «Кировский» о признании недействительным договора потребительского кредита в части, возложении обязанности произвести перерасчет ежемесячного платежа,

УСТАНОВИЛ:

Медведева А.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в лице филиала «Кировский», в котором указала, что {Дата} между Медведевой А.А. и ОАО «УБРиР» был заключен договор потребительского кредита {Номер} на сумму 340153,85 руб. с уплатой 25% годовых сроком на 84 месяца. При заключении договора Медведевой А.А. была выдана стандартная, разработанная Банком, анкета-заявление {Номер}. Поскольку истец не обладает специальными познаниями в финансовой сфере, при заключении договора она исходила из того, что все условия договора необходимы и достаточны, поэтому поставила подписи во всех разделах, где было указано представителем ОАО «УБРиР». Далее выяснилось, что помимо кредита ОАО «УБРиР» навязал истцу дополнительную услугу «Пакет банковских услуг – Универсальный». Плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» составляет 119953,85 руб., которая взимается единовременно за весь срок пользования кредитом. В стоимость пакета банковских услуг «Универсальный» входит: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей конверта с ПИН-кода и обслуживание системы Телебанк; перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; «СМС-банк» (информирование и управление банковским счетом). Информация о цене каждой услуги, возможности выбора или отказа от услуг, указанной в анкете-заявлении, до истца доведена не была. График платежей с указанием даты и размера платежа за «Пакет банковских услуг – Универсальный» при заключении договора также не был представлен истцу. В случае, если бы в момент заключения договора истцу была предоставлена необходимая информация о цене дополнительных услуг и было предоставлено право выбора, истец отказалась бы от дополнительных навязанных услуг. В ноябре 2014 года истец обратилась в ОАО «УБРиР» с заявлением об отказе от услуг и возврате удержанной за них суммы. В ответ, ОАО «УБРиР» пояснил, что не может принять положительного решения по заявлению. Просит признать недействительным условие договора потребительского кредита {Номер} от {Дата} в части предоставления пакета банковских услуг «Универсальный» в размере 119953,85 руб.; обязать ОАО «УБРиР» произвести перерасчет суммы ежемесячного платежа по погашению кредита без учета взимания указанной суммы с {Дата}.

    В судебном заседании представитель истца по доверенности Алексюк А.А. исковые требования поддержала в полном объеме.

Истец Медведева А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без ее участия.

     Представитель ответчика ОАО «УБРиР» по доверенности Агафонов С.Л. с исковыми требованиями не согласен. Пояснил, что {Дата} между Медведевой А.А. и ОАО «УБРиР» был заключен договор комплексного банковского обслуживания. Также {Дата} между сторонами было заключено дополнительное соглашение к данному договору, в соответствии с которым банк обслуживает клиента по целому ряду услуг, определенных п.1.1. Разделом 2 предусмотрено, что услуги, выбранные клиентом, предоставляются на основании договора предоставления услуги. Между Медведевой А.А. и ОАО «УБРиР» была оформлена анкета-заявление {Номер}. На основании анкеты-заявления истцу были оказаны следующие услуги: открыт банковский счет, выпущена банковская карта, предоставлен кредит, а также предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный». О стоимости каждой услуги истец была уведомлена. В п.6 раздела предоставлен график погашения кредита. Пакет банковских услуг «Универсальный» это самостоятельная услуга, которая оплачивается отдельно по соглашению о предоставлении пакета «Универсальный». Полная стоимость кредита до истца была доведена. В соответствии с действующим законодательством Банк довел до истца всю необходимую информацию, в том числе и по пакету услуг «Универсальный». Истцом не представлено доказательств каких-либо нарушений банком правовых норм. В материалах представлена выписка по счету, которая подтверждает, что Банк денежные средства в размере 340153,85 руб. на банковский счет истца перечислил. Денежные средства получены истцом в полном объеме. На сегодняшний день сумма долга не возвращена. Корректировать ежемесячные платежи по возврату суммы долга правовых оснований нет. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

    Суд, выслушав мнение участников процесса, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

    В судебном заседании установлено, что {Дата} между ОАО «УБРиР» и Медведевой А.А. заключен договор комплексного банковского облуживания на основании анкеты-заявления {Номер} согласно которому истцу предоставлен кредит {Номер} в сумме 340153,85 руб. на срок 84 месяца с уплатой 25% годовых (л.д. 9-13). При заключении указанного кредитного договора истец Медведева А.А. выразила свое согласие на предоставление Пакета банковских услуг «Универсальный», включающий в себя: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей конверта ПИН-кодом и обслуживание системы «Телебанк», перевыпуск карты в связи утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; «СМС-банк» (информирование и управление карточным счетом). Плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» составляет 119953,85 руб., которая взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления.

    Истец просит признать недействительными положения анкеты-заявления о пакете банковских услуг «Универсальный» в связи с тем, что указанные услуги были ей навязаны.

    Однако, истец своей подписью в анкете-заявлении подтвердила, что она проинформирована о возможности получения каждой из услуг, указанной в Пакете по отдельности, а также ее стоимости, согласно Тарифам ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, Тарифам ОАО «УБРиР» на услуги, проводимые по распоряжению клиента – физических лиц; проинформирована о возможности оплаты комиссий Банка в наличной, так и безналичной форме (л.д. 12). Кроме того, истец своей подписью в анкете-заявлении подтвердила, что получила, ознакомлена и согласна с: Тарифами ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам; правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой; Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк (л.д. 13).

В соответствии со ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующая положения о договоре присоединения.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.16 ч.4 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.

    Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, информация об иных договорах и услугах доведена Банком истцу. Кроме того, истец была извещена об условиях кредита и была информирована о полной стоимости кредита (л.д. 12-13).

    Таким образом, условия договор комплексного банковского облуживания на основании анкеты-заявления {Номер} от {Дата} согласованы сторонами, заключение указанного договора осуществлено в соответствии со статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», оснований для признания недействительным договора потребительского кредита в части не имеется.

    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ данных в Постановлении Пленума от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В силу ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

С учетом изложенной позиции Пленума ВС РФ суд пришел к выводу, что отношения между Банком и заемщиком являются отношениями по предоставлению услуги (выдачи кредита), следовательно должны регулироваться Законом РФ «О защите прав потребителя».

Таким образом, в соответствии со ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец имеет право отказаться от услуги Пакета банковских услуг «Универсальный».

Однако, в соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Сведения об обращении истца в ОАО «УБРиР» с заявлением о расторжении договора о предоставлении услуг пакета «Универсальный» суду не представлено.

Поскольку истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории спора досудебный порядок урегулирования спора, следовательно, в рамках данного дела не может разрешен вопрос о расторжении договора в части предоставления пакета банковских услуг «Универсальный».

Исходя из вышеизложенного и учитывая, что нарушений прав истца со стороны ответчика не имеется, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований о признании договора недействительным в полном объеме.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 13.04.2015.

░░░░░     ░.░. ░░░░░░░