Решение по делу № 2-2249/2023 от 10.08.2023

Дело №

УИД 61RS0№-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 октября 2023 года город Батайск

Батайский городской суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Шишиной О.И.,

при секретаре Эндер Е.К.,

с участием Смирновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым требованиям Смирновой <данные изъяты> к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании незаключенным договора о кредитовании, обязании Публичного акционерного общества «Совкомбанк» направить сведения в бюро кредитных историй об отсутствии кредитных правоотношений, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилась Смирнова А.В. с иском к ПАО «Совкомбанк», ПАО КБ «Восточный» о признании незаключенным договора о кредитовании, обязании Публичного акционерного общества «Совкомбанк» направить сведения в бюро кредитных историй об отсутствии кредитных правоотношений, взыскании судебных расходов, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО «Совкомбанк» кредитный договор №, в соответствии с которым получила денежные средства в размере 201 000 рублей под 18,9% годовых. До ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно выплачивала по 8 400 рублей в счет погашения кредитной задолженности. Ввиду личных семейных неприятностей в 2019 году не смогла производить погашения кредита, в связи с чем образовалась задолженность, которая была взыскана банком в судебном порядке. Во исполнение судебного постановления возбуждено исполнительное производство, в рамках которого удерживаются денежные средства из пенсионных выплат. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составила 48 905 рублей 56 копеек. В мае 2023 года истец получила копию заявления ПАО «Совкомбанк» о замене стороны ПАО «Восточный экспресс Банк» на правопреемника ПАО «Совкомбанк». Определением Батайского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ производство по заявлению прекращено. Обратившись ДД.ММ.ГГГГ в ПАО «Совкомбанк» истец узнала, что у нее имеется кредитный договор в ПАО «Восточный экспресс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 88 958 рублей на срок 38 месяцев. Указывает, что в конце 2022 года соседка по квартире передала истцу судебные документы, которые получала вместо нее от почтальона, пока истец ухаживала за болеющими супругом и матерью, а также сама проходила лечение. Среди указанный судебных документов оказалась копия судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании со Смирновой А.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 849 рублей 75 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 537 рублей 75 копеек. Обратившись ДД.ММ.ГГГГ с заявлением в ПАО «Совкомбанк», истец узнала, что ее задолженность перед банком составляет 120 426 рублей 21 копейка. Полагает, что ее долг увеличился за счет присоединения к ранее имевшейся задолженности перед ПАО» Совкомбанк» долга перед ПАО КБ «Восточный». Указывает, что кредитный договор в ПАО КБ «Восточный» не заключала, денежные средства не получала. Обращает внимание, что персональные данные должника, указанные в судебном приказе, не соответствуют ее персональным данным, в частности, не совпадает указание места рождения. Считает, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен от ее имени мошенническим путем, в связи с чем просит признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и Смирновой А.В. незаключенным, обязать ПАО «Совкомбанк» направить в бюро кредитных историй уведомление об отсутствии кредитных правоотношений между Смирновой А.В. и ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков расходы на оплату государственной пошлины в размере 300 рублей, а также расходы на составление искового заявления в размере 10 000 рублей.

В судебном заседании истец Смирнова А.В. поддержала заявленные требования, просила их удовлетворить. Дополнительное пояснила, что не заключала кредитного договора с ПАО КБ «Восточный», как не заключала и иных кредитных договоров с иными кредитными организациями. Имеет единственный кредитный договор с ПАО «Совкомбанк», по которому в настоящее время производятся удержания в рамках исполнительного производства. Обозревая предоставленную ПАО «Совкомбанк» копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, отрицала принадлежность ей подписей в кредитном досье. От заявления ходатайства о назначении судебной почерковедческой экспертизы отказалась.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Направил в суд возражения на исковое заявление, в которых указал на несогласие с заявленными требованиями ввиду того, что ПАО КБ «Восточный» завершена процедура реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и внесения записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный», в результате чего ПАО «Совкомбанк» является полным правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всем его правам и обязанностям в отношении всех кредиторов и должников. ДД.ММ.ГГГГ между Смирновой А.В. и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключен кредитный договор №, на сумму 123 709 рублей под 24,40% годовых сроком на 36 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком в адрес заемщика направлено уведомление об изменении срока возврата кредитной задолженности и требованием о возврате денежных средств. Указанное требование заемщиком не исполнено до настоящего времени. Все листы кредитного досье подписаны заемщиком собственноручно. Подписанием индивидуальных условий Смирнова А.В. дала банку распоряжение осуществить полное досрочное погашение кредита по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 92 861 рубль 90 копеек с закрытием лимита кредитования по указанному кредитному договору, а также полное досрочное погашение кредита по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30 846 рублей 50 копеек с закрытием лимита кредитования по указанному договору. На основании изложенного ответчик просит отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме. Письменный текст возражений приобщен к материалам дела.

Изучив собранные доказательства, оценив их в совокупности, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума №) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума №).

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 постановления Пленума № разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительной выдачи банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом данного пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Смирновой А.В. и ПАО «Восточный экспресс Банк» заключен договор кредитования №, по условиям которого банк передает заемщику денежные средства в размере 123 709 рублей под 24,40% годовых на 36 месяцев.

В соответствии с п. 20 индивидуальных условий заемщик дает распоряжение банку осуществить полное досрочное погашение кредита по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 92 861 рубль 90 копеек, а также полное досрочное погашение кредита по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 846 рублей 50 копеек с закрытием лимитов кредитования по указанным договорам путем перевода денежных средств по указанным в распоряжении реквизитам.

Кредитное досье, а именно: индивидуальные условия кредитования, график погашения кредита, анкета-заявление, согласие на дополнительные услуги подписаны клиентом на каждой странице досье собственноручно.

В судебном заседании истец отрицала принадлежность ей подписи в кредитном досье, при этом от проведения экспертного исследования отказалась, что, по мнению суда, свидетельствует об отсутствии у истца ожидания необходимого ей результата от такого исследования.

Истец поясняла, что впервые кредитный договор заключила с ПАО «Совкомбанк» в 2017 году, ранее с кредитными организациями не взаимодействовала. При этом пояснить, откуда в банке могли появиться ее паспортные данные, а также сама копия паспорта, не смогла.

Кроме того, решением Батайского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № удовлетворены исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Смирновой А.В. о взыскании долга по договору кредитования, судебных расходов. Решено взыскать со Смирновой А.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 082 рубля 51 копейка, в том числе: основной долг в размере 88 958 рублей, задолженность по процентам в размере 18 124 рубля 51 копейка; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 341 рубль 65 копеек.

Истец Смирнова А.В. суду пояснила, что об указанном решении не знала до настоящего судебного заседания, извещения из суда и копии решения не получала.

Вместе с тем, указанное решение являлось предметом ревизии судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда, основанием для которой явилась апелляционная жалоба ответчика Смирновой А.В., в которой она не отрицала наличие между нею и ПАО КБ «Восточный» соглашения о кредитовании, а ссылалась лишь на тяжелое материальное положение, а также на отказ банка в удовлетворении ее заявления о выплате страховки в связи с болезнью.

ПАО КБ «Восточный» завершена процедура реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» № от ДД.ММ.ГГГГ.

В результате указанной реорганизации ПАО «Совкомбанк» является полным право преемником ПАО КБ «Восточный» по всем его правам обязательствам в отношении всех кредиторов и должников.

Оценивая поведение Смирновой А.В. после заключения кредитного договора, ее поведение в рамках процедуры апелляционного обжалования решения Батайского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, а также процессуальное поведение в рамках рассмотрения настоящего спора, суд приходит к выводу о том, что истец пытается ввести суд в заблуждение с целью избавиться от обязанности погашать задолженность перед банком.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Смирновой <данные изъяты> к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании незаключенным договора о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» и Смирновой <данные изъяты>, обязании Публичного акционерного общества «Совкомбанк» направить сведения в бюро кредитных историй об отсутствии кредитных правоотношений между Смирновой <данные изъяты> и Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк», взыскании судебных расходов – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Батайский городской суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ