Решение по делу № 2-516/2016 (2-5969/2015;) от 16.07.2015

№ 2-516/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Красноярск 30 мая 2016 года

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В.,

при секретаре Шенфельд Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Гурулевой А4 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

КРОО «Защита потребителей» в интересах Гурулевой Н.А. обратилось в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что 07 сентября 2012 года между банком и Гурулевой Н.А. заключен кредитный договор, в соответствии с которым последней предоставлены денежные средства в размере 750000 рублей, при этом банком незаконно в кредитный договор было включено условие, возлагающее на заемщика обязанность по ежемесячному внесению банку платы за присоединение заемщика к Программе страхования жизни и трудоспособности. Кроме того, в случае отказа от страхования процентная ставка по кредиту поднялась бы на 10%, что явно является дискриминационным условием предоставления кредита. В период действия кредитного договора банком была списана со счета заемщика комиссия за страхование в общей сумме 99000 рублей. Ее претензия о возврате удержанных сумм оставлена банком без удовлетворения. В результате уточненных исковых требований просит признать недействительными условия раздела «Параметры Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», заявления на заключение соглашения о кредитовании счета, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, возлагающие на заемщика обязанность по внесению ежемесячной платы за присоединение к Программе страхования; взыскать в пользу Гурулевой Н.А. сумму оплаченной ею комиссии за страхование в размере 99 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 11714,31 рубля, неустойку в размере 99000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей; взыскать в пользу КРОО «Защита потребителей» и Гурулевой Н.А. штраф (л.д. 187).

В судебное заседание представитель КРОО «Защита потребителей» не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

В судебное заседание истец Гурулева Н.А. не явилась, о месте и времени судебного разбирательства была извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 29).

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен, направил в адрес суда отзыв на иск, согласно которому просил в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на то, что Гурулева Н.А. при заключении кредитного договора выразила согласие на присоединение ее к Программе страхования. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица ЗАО «Страховая компания «Резерв» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направил.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителей ответчика, третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым в удовлетворении иска отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Судом установлено, что 07 сентября 2012 года между ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время переименовано в ПАО «Восточный экспресс банк») и Гурулевой Н.А. заключен кредитный договор У, в соответствии с которым последней были предоставлены денежные средства в размере 750 000 рублей на срок 60 месяцев с условием оплаты 17,5% годовых. Кредитный договор содержит условия о взимании с заемщика платы за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный экспресс банк» в размере 0,40% в месяц от суммы кредита (л.д. 6).

До подписания кредитного договора заемщиком заполнена и подписана анкета заявителя, согласно которой путем проставления соответствующих отметок Гурулева Н.А. выразила согласие на страхование жизни и трудоспособности, выбрала страхование по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карта ОАО КБ «Восточный», при этом подтвердила, что уведомлена о том, что страхование, в том числе путем участия в Программе страхования, осуществляется по ее желанию и не является условием для получения кредита (л.д. 43).

00.00.0000 года Гурулевой Н.А. подписано заявлении о присоединении к программе страхования, в соответствии с которым она также выразила согласие быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора коллективного страхования жизни и здоровья № А5 от 01 ноября 2011 года, заключенного между банком и ЗАО «Страховая компания «Резерв», подтвердила, что поставлена в известность о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита, приняла на себя обязательство производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанную с организацией распространения на нее условий Договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,40% в месяц от суммы кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет 3000 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы за каждый год страхования, что на момент подписания настоящего заявления составляет 3 000 рублей за каждый год страхования (л.д. 52).

Как следует из выписки из лицевого счета заемщика, в период действия кредитного договора за период с 08 октября 2012 года по 08 июня 2015 года (заявленный истцом период) Гурулевой Н.А. оплачена комиссия за подключение к Программе страхования в общей сумме 99000 рублей (л.д. 121 – 130).

Рассматривая исковые требования о признании недействительными условия раздела «Параметры Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», заявления на заключение соглашения о кредитовании счета, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, возлагающие на заемщика обязанность по внесению ежемесячной платы за присоединение к Программе страхования, взыскании оплаченной Гурулевой Н.А. комиссии за страхование в сумме 99000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, суд не находит оснований для их удовлетворения.

При этом суд исходит из того, что стороны добровольно пришли к соглашению о страховании жизни и здоровья истца, предоставление кредитных денежных средств не было обусловлено присоединением к договору страхования, истец была ознакомлена с размером платы за включение в программу страховой защиты заемщиков и согласна на предложенные банком условия, что подтверждается ее подписью в заявлении на присоединение к Программе страхования. Так, заполнив анкету заявителя, подписав заявление на страхование, заявление на получение кредита, Гурулева Н.А. выразила согласие быть застрахованной, подтвердила свое согласие с условиями Программы страхования, с размером платы за страхование, ей была предоставлена информация о том, что страхование является добровольным и его наличие либо отсутствие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Оснований полагать, что отказ от страхования мог бы повлечь отказ в предоставлении кредита, у суда не имеется.

Ссылка истца на то обстоятельство, что согласно выписке из тарифов банка по тарифному плану У «Бизнес КЭШ – Персональный» процентная ставка по кредиту при согласии на страхование составляет 17,5% годовых, а при отказе от страхования – 27,5% годовых (л.д. 155), то есть разница между размером процентной ставки по кредиту со страховым обеспечением и без страхового обеспечения носит дискриминационный характер, не свидетельствует о нарушении прав истца и не является основанием для удовлетворения иска, поскольку, выбрав условие заключения кредитного договора со страхованием, но с пониженной ставкой по кредиту, Гурулева Н.А., тем самым, самостоятельно определила условия получения кредита с обеспечением в форме страхования, которые считала для себя наиболее приемлемыми, что действующему законодательству не противоречит, и с учетом предоставленной Гурулевой Н.А. свободы выбора не может быть признано ущемляющим ее права потребителя.

Таким образом, правовых оснований для удовлетворения иска не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Гурулевой А6 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 30 мая 2016 года.